Genoverførselsskøde
Hvad er et skøde om overførsel?
Et skøde om overdragelse angiver, at du fuldt ud har betalt dit realkreditlån i dit hjem, hvilket repræsenterer overdragelsen af ejerskab fra dit realkreditinstitut til dig.
I løbet af den tid, du tilbagebetalte dit realkreditlån, ejede du lovligt ejendommen, men långiver holdt pantet eller kravet på det. Nu hvor du har betalt lånet tilbage, skal långiveren fjerne pantet, og for at gøre det udsteder den tilbagebetalingsbrevet.
"Dette dokument kaldes et realkreditlån eller en overførselsskøde afhængigt af staten," forklarer Megan Hernandez, direktør for marketing og public relations hos American Land Title Association. I Californien kaldes det en fuld reconveyance form, som er underskrevet af långiveren og notariseret af en offentlig embedsmand.
Sådan fungerer et skøde om overførsel
Statslige love kræver generelt, at en realkreditlångiver indsender dokumentationen om tilbagebetaling til amtets optager eller låntager inden for en vis tidsramme efter udbetaling - typisk 30 eller 60 dage, siger Hernandez. I nogle stater sender långiveren dig meddelelsen direkte, og du håndterer med amtet at registrere den.
"Hvis de ikke gør dette, kan de stå over for en straf," siger Hernandez.
Hvis du sælger din bolig, men endnu ikke har betalt af på dit realkreditlån, spiller et skøde om overdragelse stadig en rolle i slutfasen af lukkeprocessen: Pengene fra køberen afdrager på resten af lånet, som så udløser udstedelse af skødet. I dette tilfælde varetager titelselskabet typisk optagelsen.
"Under optakten til lukningen vil titelfirmaet kontakte din långiver og bede om en udbetalingserklæring, der afspejler alt, der skyldtes op til lukningsdagen," siger Hernandez. "Ved afslutningen sender titelfirmaet udbetalingen til din långiver og bevis for denne betaling til din købers långiver."
Hvorfor har du brug for et skøde om overførsel?
Når du sælger dit hjem, er overdragelsesskødet eller tilfredsstillelsen af pantedokumentation bevis på, at ejendommen har en klar titel, hvilket betyder, at den er fri for udestående pantebreve eller andre tilbageholdsret eller krav. Uden dette kan du have sværere ved at sælge, fordi en køber vil have bevis for, at titlen er fri og klar.
Hvis du dog ikke planlægger at sælge, er et skøde om overdragelse stadig nødvendigt - det er et bevis på, at du har betalt af på dit realkreditlån, og det forhindrer en långiver i at gøre krav på ejendommen.
Bemærk, at hvis du har et overdragelsesskøde, har du stadig økonomiske forpligtelser som boligejer, især dine ejendomsskatter.
Hvad sker der, hvis et skøde om overdragelse ikke registreres?
Hvis skødet om overdragelse ikke er blevet registreret, skal du ikke gå i panik endnu.
"At betale alle de skyldige penge er det, der rent faktisk slukker realkreditlånet," siger Hernandez. "Registreringen af tilfredsheden er blot et bevis på udbyttet. Hvis en forbruger har dokumentation, der viser, at de har betalt deres realkreditlån, behøver de ikke at bekymre sig om, at en eller anden långiver kommer efter dem.”
Hvis du er bekymret for at få skødet på tilbagebetaling, så spørg din långiver om, hvordan den håndterer låneafbetalingen og skøderegistreringsprocessen. Husk, at långivere har et incitament til at sørge for, at de tager sig af skødedetaljerne, da de kan blive straffet, hvis processen ikke håndteres i henhold til statens retningslinjer.
Højdepunkter
Et skøde om overdragelse udstedes almindeligvis, når et realkreditlån er betalt fuldt ud.
Långivere af andet realkreditlån eller boliglån, der opretholder en sikkerhedsinteresse i boligen, efter at det første realkreditlån er betalt, kan stadig hævde deres ret til at tvangsauktionere ejendommen for deres særlige lån.
En boligejer, der har modtaget et skøde på overdragelse, kan ikke tvangsauktioneres af låneinstituttet.
