Overføringsskjøte
Hva er et skjøte om overdragelse?
Et skjøte om overdragelse indikerer at du fullt ut har nedbetalt boliglånet ditt i hjemmet ditt, noe som representerer overføringen av eierskap fra boliglån til deg.
I løpet av tiden du tilbakebetalte boliglånet, eide du lovlig eiendommen, men utlåneren hadde panteretten eller kravet til den. Nå som du har betalt tilbake lånet, må utlåner fjerne panteretten, og for å gjøre det vil den utstede skjøtet om tilbakeføring.
"Dette dokumentet kalles en boliglånstilfredsstillelse eller overleveringsdokument avhengig av staten," forklarer Megan Hernandez, direktør for markedsføring og PR i American Land Title Association. I California kalles det et fullstendig reconveyance-skjema, som er signert av utlåner og attestert av en offentlig tjenestemann.
Hvordan en overleveringsskjøte fungerer
Statlige lover krever generelt at en pantelåner skal sende inn dokumentasjon om gjenoverføring til fylkesregistratoren eller låntakeren innen en viss tidsramme etter utbetaling - vanligvis 30 eller 60 dager, sier Hernandez. I noen stater sender utlåner deg varselet direkte, og du håndterer håndteringen av fylket for å registrere det.
"Hvis de ikke gjør dette, kan de få en straff," sier Hernandez.
Hvis du selger boligen din, men ikke har betalt ned på boliglånet ennå, spiller et skjøte om overdragelse fortsatt en rolle i sluttfasen av lukkingsprosessen: Pengene fra kjøperen betaler ned resten av lånet, som så utløser utstedelse av skjøtet. I dette tilfellet håndterer tittelselskapet vanligvis innspillingen.
"Under forløpet til stenging vil tittelselskapet kontakte utlåneren din og be om en utbetalingserklæring som gjenspeiler alt du skylder frem til stengingsdagen," sier Hernandez. "Ved avslutning vil tittelselskapet sende utbetalingen til utlåneren din og bevis på betalingen til kjøperens utlåner."
Hvorfor trenger du et skjøte om overdragelse?
Når du selger boligen din, er overdragelsesbrevet eller tilfredsstillelsen av pantedokumentasjonen bevis på at eiendommen har en klar tittel, noe som betyr at den er fri for utestående pantelån eller andre heftelser eller krav. Uten dette kan du ha en vanskeligere tid å selge, fordi en kjøper vil ha bevis på at tittelen er gratis og tydelig.
Hvis du imidlertid ikke planlegger å selge, er det fortsatt nødvendig med et overdragelsesbrev - det er et bevis på at du har betalt ned boliglånet ditt, og det forhindrer en långiver i å gjøre krav på eiendommen.
Merk at hvis du har et overdragelsesskjøte, har du fortsatt økonomiske forpliktelser som huseier, særlig eiendomsskatten din.
Hva skjer hvis et overdragelsesbrev ikke registreres?
Hvis skjøtet om overdragelse ikke er registrert, ikke få panikk ennå.
"Det å betale ned alle pengene du skylder er det som faktisk fjerner boliglånet," sier Hernandez. "Registreringen av tilfredsheten er bare bevis på utbetalingen. Hvis en forbruker har dokumentasjon som viser at de har betalt ned boliglånet, trenger de ikke å bekymre seg for at en utlåner kommer etter dem.»
Hvis du er bekymret for å få skjøte på overdragelse, spør utlåner om hvordan den håndterer låneutbetalingen og skjøteregistreringsprosessen. Husk at långivere har et insentiv til å sørge for at de tar vare på skjøtedetaljene, siden de kan bli straffet hvis prosessen ikke håndteres i henhold til statlige retningslinjer.
Høydepunkter
Overføringsbrev utstedes vanligvis når pantelånet er betalt i sin helhet.
Långivere av andre boliglån eller boliglån som opprettholder en sikkerhetsinteresse i boligen etter at det første boliglånet er nedbetalt, kan fortsatt hevde sin rett til å tvangsfeste eiendommen for deres spesielle lån.
– En huseier som har mottatt overdragelsesbrev kan ikke utlegges av låneinstitusjonen.
