Luottoraportointivirasto

Mikä on luottotietotoimisto?

Luottotietotoimisto on yritys, joka ylläpitää henkilöiden ja yritysten historiallisia luottotietoja. He saavat raportteja lainanantajilta ja useista muista lähteistä, jotka on koottu luottoraportiksi, joka sisältää luottopisteet , kun ne myönnetään. Heitä voidaan kutsua myös luottotietotoimistoiksi.

Luottoraportointivirastojen ymmärtäminen

Luottoraportointitoimistot palvelevat luottoalalla erilaisia tarkoituksia. He ylläpitävät luottotietoja, laskevat luottopisteitä, antavat luottoraportteja ja tekevät yhteistyötä luottoyhtiöiden kanssa markkinoinnissa.

Luottoraportointitoimistot saavat monenlaista tietoa, joka voidaan sisällyttää niiden tarjoamiin asiakkaille. Luottoraportointitoimistoja on yleensä kahdenlaisia: raportoivat joko yksityishenkilöistä tai yrityksistä. Suurimmat kulutusluottotoimistot ovat Experian, Equifax ja TransUnion. Experian tekee myös kaupallisia raportteja Dun & Bradstreetin kanssa.

Luottolaitokset voivat vastaanottaa monenlaisia luottotietoraportteihin sisältyviä tietoja. Experian, Equifax ja TransUnion ovat Yhdysvaltojen kolme suurinta luottoraportoinnin tarjoajaa. Ne tunnetaan tavallisten luottotietojen vastaanottamisesta ja kattavien luottotietojen antamisesta lainanottajan perusluottohistoriasta. Ne asettavat alan standardit raportointi- ja pisteytysmenetelmille.

Kolmen suurimman lisäksi on olemassa myös lukuisia muita luottotietotoimistoja. Kaiken kaikkiaan lainanantajat työskentelevät luottotietotoimistojen kanssa saadakseen räätälöityjä raportteja, mukaan lukien erityisiä tietoja, jotka vaikuttavat luottopäätökseen. Luottoraportointitoimistot voivat tehdä yhteistyötä useiden yritysten kanssa saadakseen kaikenlaisia luottotietoja asiakkailleen.

Luottotiedot

Perusluottotilin tietojen lisäksi monet luottotietotoimistot saavat myös julkisia tietueita ja lisämaksutietoja matkapuhelinlaskuista, sähkölaskuista ja vuokramaksuista. Useat uudet luottotietotoimistot pyrkivät tarjoamaan alipankkiväestön entistä paremman pääsyn kehittämällä luottoraportteja suppeille lainaajille, jotka perustuvat vaihtoehtoisiin tietoihin pelkkien luottotilien sijaan.

Luottoraportit vs. luottopisteet

Luottoraportit noudattavat vakiomuotoa, joka sisältää kaupparajan jokaiselle lainanottajan luomalle luottotilille. Kaupparivit osoittavat myönnetyn luoton määrän, lainanottajan kuukausimaksut ja mahdolliset erääntyneet maksut. Myöhästyneet maksut raportoidaan luottolaitokselle kahden peräkkäisen maksamatta jääneen maksun jälkeen. Siksi maksuriippuvainen luottohistoria kauppalinjalla alkaa tyypillisesti 60 päivän myöhästymisraportilla, jota seuraa 90 päivää, 120 päivää ja niin edelleen. Kaupparivit osoittavat myös veloitukset, jos lainanottaja laiminlyö.

Kaupparivit voidaan raportoida monenlaisille tileille. Ne sisältävät yleensä luottotilejä, mutta ne voivat sisältää myös eriteltyjä tapahtumia, kuten matkapuhelinmaksuja, yleishyödyllisiä maksuja, verovelkoja tai konkursseja. Monet luottoraportointitoimistot myös ryhmittelevät ad hoc -tuotteet erilleen kauppalinjasta tarjotakseen kattavia sekalaisia tietoja.

Suurin osa luottoraportissa raportoiduista haittatekijöistä säilyy siellä seitsemän vuotta. Muut erät, kuten konkurssit, sisältyvät 10 vuoden ajan.

Kaiken luottoraportointitoimiston toiminnan valvontaa säätelee Fair Credit Reporting Act (FCRA) -laki, ja sitä säätelevät Federal Trade Commission ja Consumer Financial Protection Bureau.

Erityisiä huomioita

Luottoraportointitoimistot tekevät yhteistyötä useiden alan rahoituslaitosten kanssa, mukaan lukien luottokorttiyhtiöt, pankit ja luottoyhtiöt. Rahoituslaitokset saavat luottoraportteja yksityishenkilöistä ja yrityksistä kovien tiedustelujen kautta, jotka sisältävät luottopisteet ja yksityiskohtaiset tiedot yksittäisistä kauppalinjatileistä. Rahoituslaitokset tekevät yhteistyötä luottoraportointitoimistojen kanssa tarjotakseen kohdemarkkinointiluetteloita ja pehmeitä tiedusteluja esivalintahyväksyntää varten.

Kohokohdat

• Rahoituslaitokset tekevät usein yhteistyötä luottoraportointitoimistojen, kuten Equifaxin ja muiden kanssa, tarjotakseen kohdemarkkinointiluetteloita potentiaalisista asiakkaista ja pehmeitä tiedusteluja luottokorttien tai henkilökohtaisten lainojen ennakkohyväksynnistä.

• Luottoraportointitoimisto on toinen nimi luottotietotoimistolle.

• Luottotietotoimisto ylläpitää historiallisia luottotietoja henkilöistä ja yrityksistä.

• Tunnetuimmat luottotietotoimistot Yhdysvalloissa ovat Experian, TransUnion ja Equifax.