Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)
Mikä on Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)?
Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) on Yhdysvaltain hallituksen virastojen välinen elin, joka koostuu useista rahoitusalan sääntelyvirastoista. FFIEC perustettiin 10. maaliskuuta 1979, ja sen tarkoituksena on edistää johdonmukaisia ja yhtenäisiä standardeja rahoituslaitoksille. neuvosto valvoo myös kiinteistöjen arviointia Yhdysvalloissa
Federal Financial Institutions Examination Councilin (FFIEC) ymmärtäminen
FFIEC perustettiin vuonna 1979 rahoituslaitosten sääntelyä ja koronvalvontaa koskevan vuoden 1978 lain määräysten mukaisesti. Se sai alkunsa viidestä liittovaltion virastosta, jotka vastaavat rahoitusalan sääntelystä.
Jäsenelimiä ovat:
Federal Reserven hallintoneuvosto
Federal Deposit Insurance Corporation
Kansallinen luottoyhtiöhallinto
Valuutanvalvojan toimisto ja
Kuluttajansuojavirasto.
Kuudes elin, valtion yhteyskomitea, lisättiin äänivaltaiseksi jäseneksi vuonna 2006.
Virastojen välisenä sääntelyelimenä FFIEC luo yhtenäiset standardit ja periaatteet rahoituslaitosten tarkasteluun kaikkien sen yhdistelmävirastojen toimesta. Lisäksi siinä annetaan suosituksia, joiden tarkoituksena on säilyttää yhtenäinen rahoituslaitosten sääntely liittovaltion tasolla.
FFIEC kehittää standardoituja raportointijärjestelmiä liittovaltion valvomille pankeille ja rahoituslaitoksille, niihin liittyville holdingyhtiöille sekä sekä rahoituslaitosten että niiden holdingyhtiöiden ei-finanssitytäryhtiöille. Tässä ominaisuudessa FFIEC kouluttaa tutkinnon vastaanottajia, jotka työskentelevät neuvoston jäsenvirastoissa. Nämä koulutusohjelmat ovat avoimia myös valtion sääntelyvirastojen työntekijöille.
FFIEC-standardien noudattamatta jättäminen voi johtaa sakkoihin ja seuraamuksiin sekä mainevaurioon rahoituslaitokselle.
FFIEC-yhteensopivuus
FFIEC on vastuussa standardien ja ohjeiden luomisesta rahoituslaitoksille, jotta ne noudattavat liittovaltion lakeja ja määräyksiä, ja varmistaa, että näitä lakeja pannaan täytäntöön oikeudenmukaisesti ja yhdenmukaisesti.
FFEIC-säännöksiä on yksitoista luokkaa, jotka vaihtelevat tiedonhallinnasta ja turvallisuudesta liiketoiminnan kehittämiseen ja jatkuvuuden suunnitteluun. Näiden sääntöjen tarkoituksena on suojella kuluttajia riskeiltä tai rahoituslaitosten huonolta hallinnolta.
Sääntöjen noudattamisen varmistamiseksi FFEIC voi määrätä sakkoja ja muita seuraamuksia liittovaltion valvomille rahoituslaitoksille.
FFIEC ja kiinteistöt
Vuonna 1980 neuvostolle annettiin vastuu helpottaa julkista pääsyä rahoituslaitosten asuntolainatietoihin vuoden 1975 Home Mortgage Disclosure Act -lain mukaisesti. HMDA pyytää lainanantajia tunnistamaan asuntolainaa hakevien tai saavien sukupuolen, rodun ja tulot. Näiden tietojen avulla FFIEC voi seurata asunto- ja asuntolainanotto- ja luotonantotrendejä, kuten mustien ja latinalaisamerikkalaisten raportoitua asuntolainanottoa vuodesta 1993 lähtien.
Vuoden 1989 rahoituslaitosten uudistamista, perintää ja täytäntöönpanoa koskevan lain (FIRREA) jälkeen FFIEC perusti arviointialakomitean (ASC) säätelemään kiinteistöjen arviointia Yhdysvalloissa. ASC tekee tämän Appraisal Foundationin kautta, joka koostuu arvioijasta. Qualifications Board (AQB), arviointikäytäntöjen lautakunta (APB) ja arviointistandardilautakunta (ASB).
FFIEC ja kyberturvallisuus
Vuonna 2013 FFEIC perusti kyberturvallisuuden ja kriittisen infrastruktuurin työryhmän, joka tunnusti verkkotoiminnan merkityksen nykyaikaiselle rahoitukselle. Tämä elin on vastuussa käytännön noudattamista koskevien standardien ja periaatteiden luomisesta kaikille rahoitusalan sääntelyviranomaisille.
Pankkijärjestelmän turvallisuuden varmistamiseksi kyberturvallisuustyöryhmä julkaisee säännöllisesti ohjeita asianmukaisista toimenpiteistä kuluttajatietojen suojaamiseksi, pankkien väliseen viestintäjärjestelmään kohdistuvista riskeistä sekä hakkerointiin ja kyberkiristukseen liittyvistä vaaroista.
##Kohokohdat
FFIEC kouluttaa myös tutkinnon vastaanottajia jäsenvirastoilleen varmistaakseen näiden standardien yhtenäisen täytäntöönpanon koko toimialalla.
Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) on Yhdysvaltain hallituksen virastojen välinen elin.
FFIEC:llä on kuusi jäsenvirastoa, jotka tekevät yhteistyötä asettaakseen sääntelystandardeja ja periaatteita rahoituslaitoksille.
FFIEC-ohjeiden noudattamatta jättäminen voi johtaa sakkoihin ja seuraamuksiin liittovaltion valvomille rahoituslaitoksille.
FFIEC julkaisee IT-hallintaa, kyberturvallisuutta ja kuluttajien taloustietojen suojaa koskevia ohjeita.
##UKK
Mikä on FFIEC IT -käsikirja?
FFEIC IT Handbook on joukko sääntelystandardeja pankeille ja muille rahoituslaitoksille. Liittovaltion tutkijat käyttävät näitä ohjeita määrittääkseen, tunnistavatko ja hallitsevatko rahoituslaitokset riittävästi pankkiinfrastruktuuriin, sähköisiin maksujärjestelmiin, IT-tarkastukseen ja muihin rahoitus- ja tietokonejärjestelmien välisiin risteyksiin liittyviä riskejä.
Mitä eroa on FFIEC 031:n ja 041:n välillä?
FFEIC 031 on pakollinen raportti ulko- ja kotimaisia toimipisteitä omaavien pankkien tilasta ja tuloista. FFIEC 041 on konsolidoitu raportti vain kotimaisia sivukonttoreita omaavien pankkien tilasta ja tuloista.
Ketä FFIEC säätelee?
FFEIC vastaa yhtenäisten sääntelystandardien ja raportointijärjestelmien luomisesta kaikille liittovaltion valvomille rahoituslaitoksille sekä niiden holdingyhtiöille ja tytäryhtiöille. Lyhyesti sanottuna kaikki laitokset, joita säätelee jokin FFEIC:n jäsenvirastoista, ovat tosiasiallisesti FFEIC-sääntöjen alaisia.
Sääteleekö FFIEC luottoyhtiöitä?
Yksi FFIEC:n jäsenvirastoista on National Credit Union Administration, joka valvoo liittovaltion luottoliittojen peruskirjaa ja määräyksiä. Siksi kaikki luotto-osuudet kuuluvat FFIEC-määräysten piiriin.
Mikä on FFIEC-yhteensopivuus?
FFIEC-vaatimustenmukaisuus tarkoittaa Federal Financial Institution Examining Councilin asettamien sääntöjen ja standardien noudattamista. Näiden standardien noudattamatta jättäminen voi johtaa sakkoihin ja seuraamuksiin rahoituslaitokselle.
