Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan (FFIEC)
Apakah itu Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan (FFIEC)?
Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan (FFIEC) ialah badan antara agensi kerajaan AS yang terdiri daripada beberapa agensi kawal selia kewangan. FFIEC telah diwujudkan pada 10 Mac 1979, dan bertujuan untuk menggalakkan piawaian yang konsisten dan seragam untuk institusi kewangan; majlis itu juga menyelia penilaian hartanah di AS
Memahami Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan (FFIEC)
FFIEC telah ditubuhkan pada tahun 1979, selaras dengan peruntukan Akta Kawal Selia Institusi Kewangan dan Kawalan Kadar Faedah 1978. Ia berasal daripada lima agensi persekutuan yang berperanan dalam pengawalseliaan kewangan.
Badan ahli ialah:
Lembaga Pengelola Rizab Persekutuan
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan
Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan
Pejabat Pengawal Mata Wang, dan
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
Badan keenam, Jawatankuasa Perhubungan Negeri, telah ditambah sebagai ahli mengundi pada tahun 2006.
Sebagai badan kawal selia antara agensi, FFIEC mewujudkan piawaian dan prinsip yang seragam untuk pemeriksaan institusi kewangan oleh semua agensi gabungannya. Ia seterusnya membuat cadangan yang bertujuan untuk mengekalkan keseragaman dalam cara institusi kewangan dikawal di peringkat persekutuan.
FFIEC membangunkan sistem pelaporan piawai untuk bank dan institusi kewangan yang diselia oleh persekutuan, syarikat induk yang berkaitan dengannya, dan anak syarikat bukan kewangan bagi kedua-dua institusi kewangan dan syarikat induknya. Dalam kapasiti ini, FFIEC melatih pemeriksa yang bekerja untuk agensi ahli majlis. Program latihan tersebut juga terbuka kepada kakitangan agensi kawal selia negeri.
Kegagalan mematuhi piawaian FFIEC boleh mengakibatkan denda dan penalti, serta kerosakan reputasi kepada institusi kewangan.
Pematuhan FFIEC
FFIEC bertanggungjawab mewujudkan piawaian dan garis panduan untuk institusi kewangan mematuhi undang-undang dan peraturan persekutuan, dan untuk memastikan undang-undang ini dikuatkuasakan secara adil dan seragam.
Terdapat sebelas kategori peraturan FFEIC, daripada pengurusan maklumat dan keselamatan kepada pembangunan perniagaan dan perancangan kesinambungan. Peraturan ini bertujuan untuk melindungi pengguna daripada risiko atau salah urus daripada institusi kewangan mereka.
Untuk memastikan pematuhan, FFEIC mempunyai keupayaan untuk mengenakan denda dan penalti lain ke atas institusi kewangan yang diselia oleh persekutuan.
FFIEC dan Hartanah
Pada tahun 1980, majlis telah diberi tanggungjawab untuk memudahkan akses orang ramai kepada maklumat gadai janji daripada institusi kewangan mengikut Akta Pendedahan Gadai Janji Rumah 1975. HMDA meminta pemberi pinjaman untuk mengenal pasti jantina, bangsa dan pendapatan mereka yang memohon atau mendapatkan gadai janji. Data ini membolehkan FFIEC memantau trend dalam peminjaman dan pinjaman perumahan dan gadai janji, seperti peningkatan yang dilaporkan dalam peminjaman gadai janji oleh orang kulit hitam dan Hispanik pada tahun 1993.
Berikutan Akta Pembaharuan, Pemulihan dan Penguatkuasaan Institusi Kewangan 1989 (FIRREA), FFIEC menubuhkan Jawatankuasa Kecil Penilaian (ASC) untuk mengawal selia penilaian hartanah di AS ASC melakukan ini melalui Yayasan Penilaian, yang terdiri daripada Penilai. Lembaga Kelayakan (AQB), Lembaga Amalan Penilaian (APB), dan Lembaga Piawaian Penilaian (ASB).
FFIEC dan Keselamatan Siber
Pada tahun 2013, menyedari kepentingan operasi dalam talian kepada kewangan moden, FFEIC mewujudkan Kumpulan Kerja Keselamatan Siber dan Infrastruktur Kritikal. Badan ini bertanggungjawab untuk mewujudkan piawaian dan prinsip pematuhan praktikal merentas semua pengawal selia kewangan.
Untuk memastikan sistem perbankan kekal selamat, Kumpulan Kerja Cybersecurity menerbitkan panduan tetap mengenai langkah yang sesuai untuk melindungi data pengguna, risiko kepada sistem pemesejan antara bank, dan bahaya yang berkaitan dengan penggodaman dan pemerasan siber.
##Sorotan
FFIEC juga melatih pemeriksa untuk agensi ahlinya, untuk memastikan pelaksanaan seragam piawaian ini di seluruh industri.
Majlis Peperiksaan Institusi Kewangan Persekutuan (FFIEC) ialah badan antara agensi kerajaan AS.
FFIEC mempunyai enam agensi ahli yang bekerjasama untuk menetapkan piawaian dan prinsip kawal selia untuk institusi kewangan.
Kegagalan untuk mematuhi garis panduan FFIEC boleh mengakibatkan denda dan penalti bagi institusi kewangan yang diselia oleh persekutuan.
FFIEC menerbitkan garis panduan untuk pengurusan IT, keselamatan siber dan perlindungan data kewangan pengguna.
##Soalan Lazim
Apakah Buku Panduan FFIEC IT?
Buku Panduan IT FFEIC ialah satu set piawaian kawal selia untuk bank dan institusi kewangan lain. Garis panduan ini digunakan oleh pemeriksa persekutuan untuk menentukan sama ada institusi kewangan mengenal pasti dan mengurus dengan secukupnya risiko yang berkaitan dengan infrastruktur perbankan, sistem pembayaran elektronik, pengauditan IT dan persimpangan lain antara kewangan dan sistem komputer.
Apakah Perbezaan Antara FFIEC 031 dan 041?
FFEIC 031 adalah laporan wajib mengenai keadaan dan pendapatan bank dengan pejabat asing dan domestik. FFIEC 041 ialah laporan disatukan mengenai keadaan dan pendapatan bank dengan cawangan domestik sahaja.
Siapa yang Dikawal oleh FFIEC?
FFEIC bertanggungjawab untuk mewujudkan piawaian kawal selia yang seragam dan sistem pelaporan untuk semua institusi kewangan yang diselia oleh persekutuan, serta syarikat induk dan anak syarikat mereka. Ringkasnya, mana-mana institusi yang dikawal oleh salah satu agensi ahli FFEIC secara berkesan tertakluk kepada peraturan FFEIC.
Adakah FFIEC Mengawal Kesatuan Kredit?
Salah satu agensi ahli FFIEC ialah Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan, yang menyelia piagam dan peraturan untuk kesatuan kredit persekutuan. Oleh itu, semua kesatuan kredit berada di bawah peraturan FFIEC.
Apakah Pematuhan FFIEC?
Pematuhan FFIEC bermakna mematuhi peraturan dan piawaian yang ditetapkan oleh Majlis Pemeriksa Institusi Kewangan Persekutuan. Kegagalan untuk mematuhi piawaian ini boleh mengakibatkan denda dan penalti bagi institusi kewangan.
