Conselho Federal de Exame de Instituições Financeiras (FFIEC)
O que é o Conselho Examinador das Instituições Financeiras Federais (FFIEC)?
O Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) é um órgão interinstitucional do governo dos EUA composto por várias agências reguladoras financeiras. O FFIEC foi criado em 10 de março de 1979 e tem como objetivo promover padrões consistentes e uniformes para instituições financeiras; o conselho também supervisiona a avaliação de imóveis nos EUA
Entendendo o Conselho Examinador das Instituições Financeiras Federais (FFIEC)
O FFIEC foi criado em 1979, de acordo com as disposições da Lei de Regulamentação e Controle de Taxas de Juros de Instituições Financeiras de 1978. Originou-se de cinco órgãos federais com funções de regulação financeira.
Os órgãos membros são:
O Conselho de Governadores do Federal Reserve
A Corporação Federal de Seguros de Depósitos
A Administração Nacional das Cooperativas de Crédito
A Controladoria da Moeda, e
O Gabinete de Protecção das Finanças do Consumidor.
Um sexto órgão, o Comitê Estadual de Ligação, foi adicionado como membro votante em 2006.
Como um órgão regulador interagências, o FFIEC cria padrões e princípios uniformes para o exame de instituições financeiras por todas as suas agências compostas. Além disso, faz recomendações destinadas a manter a uniformidade na forma como as instituições financeiras são regulamentadas em nível federal.
O FFIEC desenvolve sistemas de relatórios padronizados para bancos e instituições financeiras supervisionadas pelo governo federal, as holdings associadas a eles e as subsidiárias não financeiras de ambas as instituições financeiras e suas holdings. Nesta capacidade, o FFIEC treina examinadores que trabalham para as agências membros do conselho. Esses programas de treinamento também estão abertos a funcionários de agências reguladoras estaduais.
O não cumprimento das normas FFIEC pode resultar em multas e penalidades, bem como danos à reputação de uma instituição financeira.
Conformidade FFIEC
O FFIEC é responsável por criar padrões e diretrizes para que as instituições financeiras cumpram as leis e regulamentos federais e por garantir que essas leis sejam aplicadas de maneira justa e uniforme.
Existem onze categorias de regulamentos FFEIC, desde gerenciamento e segurança de informações até desenvolvimento de negócios e planejamento de continuidade. Essas regras visam proteger os consumidores de riscos ou má gestão por parte de suas instituições financeiras.
Para garantir a conformidade, o FFEIC tem a capacidade de impor multas e outras penalidades às instituições financeiras supervisionadas pelo governo federal.
O FFIEC e o Real Estate
Em 1980, o conselho recebeu a responsabilidade de facilitar o acesso público a informações sobre hipotecas de instituições financeiras de acordo com o Home Mortgage Disclosure Act de 1975. HMDA pede aos credores para identificar o sexo, raça e renda daqueles que solicitam ou obtêm hipotecas. Esses dados permitem que o FFIEC monitore as tendências em empréstimos e empréstimos para habitação e hipotecas, como um aumento relatado nos empréstimos hipotecários por negros e hispânicos a partir de 1993.
Seguindo a Lei de Reforma, Recuperação e Execução das Instituições Financeiras de 1989 (FIRREA), a FFIEC estabeleceu o Appraisal Subcommittee (ASC) para regular a avaliação de imóveis nos EUA. Qualifications Board (AQB), o Appraisal Practices Board (APB) e o Appraisal Standards Board (ASB).
FFIEC e segurança cibernética
Em 2013, reconhecendo a importância das operações online para as finanças modernas, a FFEIC criou o Grupo de Trabalho de Segurança Cibernética e Infraestrutura Crítica. Esse órgão é responsável por criar padrões e princípios práticos de conformidade em todos os reguladores financeiros.
Para garantir que o sistema bancário permaneça seguro, o Grupo de Trabalho de Segurança Cibernética publica orientações regulares sobre as medidas apropriadas para proteger os dados do consumidor, os riscos para o sistema de mensagens interbancárias e os perigos associados a hackers e extorsão cibernética.
##Destaques
O FFIEC também treina examinadores para suas agências membros, para garantir a implementação uniforme desses padrões em toda a indústria.
O Conselho de Exame de Instituições Financeiras Federais (FFIEC) é um órgão interinstitucional do governo dos EUA.
O FFIEC tem seis agências membros que cooperam para estabelecer padrões e princípios regulatórios para instituições financeiras.
O não cumprimento das diretrizes da FFIEC pode resultar em multas e penalidades para instituições financeiras supervisionadas pelo governo federal.
A FFIEC publica diretrizes para gerenciamento de TI, segurança cibernética e proteção de dados financeiros do consumidor.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é o Manual de TI da FFIEC?
O FFEIC IT Handbook é um conjunto de normas regulatórias para bancos e outras instituições financeiras. Essas diretrizes são usadas por examinadores federais para determinar se as instituições financeiras estão identificando e gerenciando adequadamente os riscos associados à infraestrutura bancária, sistemas de pagamentos eletrônicos, auditoria de TI e outras interseções entre finanças e sistemas de computador.
Qual é a diferença entre FFIEC 031 e 041?
FFEIC 031 é um relatório obrigatório sobre a condição e renda dos bancos com escritórios estrangeiros e nacionais. FFIEC 041 é um relatório consolidado sobre a condição e renda dos bancos com filiais domésticas apenas.
Quem é regulado pela FFIEC?
O FFEIC é responsável por criar padrões regulatórios uniformes e sistemas de relatórios para todas as instituições financeiras supervisionadas pelo governo federal, bem como suas holdings e subsidiárias. Em suma, qualquer instituição que seja regulada por uma das agências membros da FFEIC está efetivamente sujeita às regras da FFEIC.
O FFIEC Regulamenta as Cooperativas de Crédito?
Uma das agências membros da FFIEC é a Administração Nacional das Cooperativas de Crédito, que supervisiona os estatutos e regulamentos das cooperativas de crédito federais. Portanto, todas as cooperativas de crédito se enquadram nos regulamentos da FFIEC.
O que é Conformidade FFIEC?
Conformidade com FFIEC significa aderir às regras e padrões estabelecidos pelo Conselho Examinador de Instituições Financeiras Federais. O não cumprimento dessas normas pode resultar em multas e penalidades para uma instituição financeira.
