Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)
Hvad er Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)?
Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) er et tværorganiseret organ under den amerikanske regering, der består af flere finansielle reguleringsorganer. FFIEC blev oprettet den 10. marts 1979 og er beregnet til at fremme konsistente og ensartede standarder for finansielle institutioner; Rådet fører også tilsyn med vurderingen af fast ejendom i USA
Forståelse af Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)
FFIEC blev etableret i 1979 i overensstemmelse med bestemmelserne i Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act af 1978. Det bestod oprindeligt af fem føderale agenturer med roller i finansiel regulering.
Medlemsorganerne er:
Federal Reserve Board of Governors
Federal Deposit Insurance Corporation
Den nationale kreditforeningsadministration
Kontoret for Valutakontrolløren, og
Forbrugerfinansieringskontoret.
Et sjette organ, State Liason Committee, blev tilføjet som stemmeberettiget medlem i 2006.
Som et tilsynsorgan på tværs af agenturer opretter FFIEC ensartede standarder og principper for alle dets sammensatte agenturers undersøgelse af finansielle institutioner . Det giver yderligere anbefalinger, der har til formål at opretholde ensartethed i, hvordan finansielle institutioner reguleres på føderalt niveau.
FFIEC udvikler standardiserede rapporteringssystemer for føderalt overvågede banker og finansielle institutioner, de holdingselskaber, der er tilknyttet dem, og de ikke-finansielle datterselskaber af både de finansielle institutioner og deres holdingselskaber. I denne egenskab uddanner FFIEC eksaminatorer, der arbejder for rådets medlemsbureauer. Disse træningsprogrammer er også åbne for ansatte i statslige reguleringsorganer.
Manglende overholdelse af FFIEC-standarder kan resultere i bøder og sanktioner samt omdømmeskader for en finansiel institution.
FFIEC-overholdelse
FFIEC er ansvarlig for at skabe standarder og retningslinjer for finansielle institutioner til at overholde føderale love og regler og for at sikre, at disse love håndhæves retfærdigt og ensartet.
Der er elleve kategorier af FFEIC-forskrifter, lige fra informationsstyring og sikkerhed til forretningsudvikling og kontinuitetsplanlægning. Disse regler har til formål at beskytte forbrugerne mod risici eller dårlig forvaltning fra deres finansielle institutioner.
For at sikre overholdelse har FFEIC mulighed for at pålægge bøder og andre sanktioner på føderalt overvågede finansielle institutioner.
FFIEC og fast ejendom
I 1980 fik rådet ansvaret for at lette offentlighedens adgang til realkreditoplysninger fra finansielle institutioner i overensstemmelse med Home Mortgage Disclosure Act af 1975. HMDA beder långivere om at identificere køn, race og indkomst for dem, der ansøger om eller opnår realkreditlån. Disse data gør det muligt for FFIEC at overvåge tendenser i bolig- og realkreditlån og udlån, såsom en rapporteret stigning i realkreditlån fra sorte og latinamerikanere fra 1993.
Efter Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act af 1989 (FIRREA), oprettede FFIEC Appraisal Subcommittee (ASC) til at regulere ejendomsvurderingen i USA. ASC gør dette via Appraisal Foundation, som består af Appraiseren Qualifications Board (AQB), Appraisal Practices Board (APB) og Appraisal Standards Board (ASB).
FFIEC og cybersikkerhed
I 2013, i erkendelse af vigtigheden af online-operationer for moderne økonomi, oprettede FFEIC arbejdsgruppen for cybersikkerhed og kritisk infrastruktur. Dette organ er ansvarligt for at skabe praktiske overholdelsesstandarder og principper på tværs af alle finansielle tilsynsmyndigheder.
For at sikre, at banksystemet forbliver sikkert, udgiver Cybersikkerhedsarbejdsgruppen regelmæssig vejledning om passende foranstaltninger til at beskytte forbrugerdata, risici for interbankmeddelelsessystemet og farerne forbundet med hacking og cyberafpresning.
Højdepunkter
FFIEC uddanner også eksaminatorer for sine medlemsbureauer for at sikre ensartet implementering af disse standarder i hele branchen.
Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) er et tværorganiseret organ under den amerikanske regering.
FFIEC har seks medlemsagenturer, der samarbejder om at fastsætte regulatoriske standarder og principper for finansielle institutioner.
Manglende overholdelse af FFIEC-retningslinjer kan resultere i bøder og sanktioner for føderalt overvågede finansielle institutioner.
FFIEC udgiver retningslinjer for it-styring, cybersikkerhed og beskyttelse af forbrugernes finansielle data.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er FFIEC IT-håndbogen?
FFEIC IT-håndbogen er et sæt regulatoriske standarder for banker og andre finansielle institutioner. Disse retningslinjer bruges af føderale eksaminatorer til at afgøre, om finansielle institutioner i tilstrækkelig grad identificerer og håndterer de risici, der er forbundet med bankinfrastruktur, elektroniske betalingssystemer, it-revision og andre skæringspunkter mellem finans- og computersystemer.
Hvad er forskellen mellem FFIEC 031 og 041?
FFEIC 031 er en obligatorisk rapport om tilstand og indkomst for banker med udenlandske og indenlandske kontorer. FFIEC 041 er en konsolideret rapport om tilstanden og indkomsten for banker med indenlandske filialer.
Hvem er reguleret af FFIEC?
FFEIC er ansvarlig for at skabe ensartede regulatoriske standarder og rapporteringssystemer for alle føderalt overvågede finansielle institutioner, såvel som deres holdingselskaber og datterselskaber. Kort sagt er enhver institution, der er reguleret af et af FFEIC-medlemsagenturer, reelt underlagt FFEIC-reglerne.
Regulerer FFIEC kreditforeninger?
Et af medlemskontorerne i FFIEC er National Credit Union Administration, som fører tilsyn med chartre og regler for føderale kreditforeninger. Derfor falder alle kreditforeninger ind under FFIEC-reglerne.
Hvad er FFIEC-overholdelse?
FFIEC-overholdelse betyder overholdelse af de regler og standarder, der er fastsat af Federal Financial Institution Examining Council. Manglende overholdelse af disse standarder kan resultere i bøder og bøder for en finansiel institution.
