Consiglio federale per l'esame delle istituzioni finanziarie (FFIEC)
Che cos'è il Consiglio federale per l'esame delle istituzioni finanziarie (FFIEC)?
Il Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) è un organismo interagenziale del governo degli Stati Uniti composto da diverse agenzie di regolamentazione finanziaria. La FFIEC è stata creata il 10 marzo 1979 e ha lo scopo di promuovere standard coerenti e uniformi per le istituzioni finanziarie; il consiglio sovrintende anche alla valutazione degli immobili negli Stati Uniti
Comprensione del Consiglio federale per l'esame delle istituzioni finanziarie (FFIEC)
La FFIEC è stata istituita nel 1979, in conformità con le disposizioni del Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act del 1978. Originariamente era composta da cinque agenzie federali con ruoli nella regolamentazione finanziaria.
Gli organi membri sono:
Il Consiglio dei governatori della Federal Reserve
La Federal Deposit Insurance Corporation
L'Amministrazione Nazionale del Credito
L'Ufficio del Controllore della Valuta, e
L'Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori.
Un sesto organismo, lo State Liason Committee, è stato aggiunto come membro votante nel 2006.
In qualità di organismo di regolamentazione interagenzia, la FFIEC crea standard e principi uniformi per l'esame delle istituzioni finanziarie da parte di tutte le sue agenzie composite. Fornisce inoltre raccomandazioni intese a mantenere l'uniformità nel modo in cui gli istituti finanziari sono regolamentati a livello federale.
La FFIEC sviluppa sistemi di segnalazione standardizzati per le banche e gli istituti finanziari sottoposti a vigilanza federale, le holding ad essi associate e le filiali non finanziarie sia degli istituti finanziari che delle loro holding. In questa veste, la FFIEC forma esaminatori che lavorano per le agenzie membri del consiglio. Tali programmi di formazione sono aperti anche ai dipendenti delle agenzie di regolamentazione statali.
Il mancato rispetto degli standard FFIEC può comportare multe e sanzioni, nonché danni reputazionali a un istituto finanziario.
Conformità FFIEC
La FFIEC è responsabile della creazione di standard e linee guida affinché gli istituti finanziari aderiscano alle leggi e ai regolamenti federali e di garantire che queste leggi siano applicate in modo equo e uniforme.
Esistono undici categorie di normative FFEIC, che vanno dalla gestione e sicurezza delle informazioni allo sviluppo aziendale e alla pianificazione della continuità. Queste regole hanno lo scopo di proteggere i consumatori dai rischi o dalla cattiva gestione delle loro istituzioni finanziarie.
Al fine di garantire la conformità, la FFEIC ha la capacità di imporre multe e altre sanzioni agli istituti finanziari sottoposti a vigilanza federale.
La FFIEC e il settore immobiliare
Nel 1980, al consiglio è stata affidata la responsabilità di facilitare l'accesso del pubblico alle informazioni sui mutui da parte delle istituzioni finanziarie in conformità con l' Home Mortgage Disclosure Act del 1975. HMDA chiede ai prestatori di identificare il sesso, la razza e il reddito di coloro che richiedono o ottengono mutui. Questi dati consentono alla FFIEC di monitorare le tendenze nei prestiti e prestiti immobiliari e ipotecari, come un aumento segnalato dei prestiti ipotecari da parte di neri e ispanici a partire dal 1993.
A seguito del Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act del 1989 (FIRREA), la FFIEC ha istituito l'Appraisal Subcommittee (ASC) per regolamentare la valutazione immobiliare negli Stati Uniti. L'ASC lo fa tramite la Appraisal Foundation, che è composta dal valutatore Qualifications Board (AQB), Appraisal Practices Board (APB) e Appraisal Standards Board (ASB).
FFIEC e sicurezza informatica
Nel 2013, riconoscendo l'importanza delle operazioni online per la finanza moderna, la FFEIC ha creato il gruppo di lavoro sulla sicurezza informatica e sulle infrastrutture critiche. Questo organismo è responsabile della creazione di standard e principi pratici di conformità in tutte le autorità di regolamentazione finanziaria.
Al fine di garantire la sicurezza del sistema bancario, il Cybersecurity Working Group pubblica regolarmente orientamenti sulle misure appropriate per proteggere i dati dei consumatori, i rischi per il sistema di messaggistica interbancario e i pericoli associati all'hacking e all'estorsione informatica.
Mette in risalto
La FFIEC forma anche esaminatori per le sue agenzie membri, per garantire l'applicazione uniforme di questi standard in tutto il settore.
Il Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) è un organismo interagenziale del governo degli Stati Uniti.
La FFIEC ha sei agenzie membri che cooperano per stabilire standard e principi normativi per le istituzioni finanziarie.
Il mancato rispetto delle linee guida FFIEC può comportare multe e sanzioni per gli istituti finanziari sottoposti a vigilanza federale.
La FFIEC pubblica linee guida per la gestione IT, la sicurezza informatica e la protezione dei dati finanziari dei consumatori.
FAQ
Che cos'è il manuale IT FFIEC?
Il manuale FFEIC IT è un insieme di standard normativi per banche e altri istituti finanziari. Queste linee guida vengono utilizzate dagli esaminatori federali per determinare se gli istituti finanziari stanno identificando e gestendo adeguatamente i rischi associati all'infrastruttura bancaria, ai sistemi di pagamento elettronico, all'audit IT e ad altre intersezioni tra i sistemi finanziari e informatici.
Qual è la differenza tra FFIEC 031 e 041?
FFEIC 031 è un rapporto obbligatorio sulla condizione e sul reddito delle banche con sedi estere e nazionali. FFIEC 041 è un rapporto consolidato sulla condizione e il reddito delle banche con sole filiali nazionali.
Chi è regolamentato dalla FFIEC?
La FFEIC è responsabile della creazione di standard normativi e sistemi di rendicontazione uniformi per tutti gli istituti finanziari sottoposti a vigilanza federale, nonché per le loro holding e filiali. In breve, qualsiasi istituzione regolamentata da una delle agenzie membri della FFEIC è effettivamente soggetta alle regole della FFEIC.
La FFIEC regola le cooperative di credito?
Una delle agenzie membri della FFIEC è la National Credit Union Administration, che supervisiona le carte e i regolamenti per le unioni di credito federali. Pertanto, tutte le cooperative di credito rientrano nei regolamenti FFIEC.
Che cos'è la conformità FFIEC?
Conformità alla FFIEC significa aderire alle regole e agli standard stabiliti dal Consiglio d'esame delle istituzioni finanziarie federali. Il mancato rispetto di questi standard può comportare sanzioni e sanzioni per un istituto finanziario.
