संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद (एफएफआईईसी)

संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद (एफएफआईईसी) क्या है?

संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद (एफएफआईईसी) कई वित्तीय नियामक एजेंसियों से बना अमेरिकी सरकार का एक अंतर-एजेंसी निकाय है। FFIEC 10 मार्च, 1979 को बनाया गया था, और इसका उद्देश्य वित्तीय संस्थानों के लिए सुसंगत और समान मानकों को बढ़ावा देना है; परिषद अमेरिका में अचल संपत्ति के मूल्यांकन की भी देखरेख करती है

संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद (FFIEC) को समझना

FFIEC की स्थापना 1979 में वित्तीय संस्थान नियामक और ब्याज दर नियंत्रण अधिनियम 1978 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी। इसकी उत्पत्ति वित्तीय विनियमन में भूमिकाओं वाली पांच संघीय एजेंसियों से हुई थी।

सदस्य निकाय हैं:

• फेडरल रिजर्व बोर्ड ऑफ गवर्नर्स

• संघीय जमा बीमा निगम

• नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन

• मुद्रा नियंत्रक का कार्यालय, और

• उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो।

एक छठा निकाय, राज्य संपर्क समिति, को 2006 में एक मतदान सदस्य के रूप में जोड़ा गया था।

एक अंतर-एजेंसी नियामक निकाय के रूप में, FFIEC अपनी सभी संयुक्त एजेंसियों द्वारा वित्तीय संस्थानों की परीक्षा के लिए एक समान मानक और सिद्धांत बनाता है। यह आगे संघीय स्तर पर वित्तीय संस्थानों को विनियमित करने के तरीके में एकरूपता बनाए रखने के इरादे से सिफारिशें करता है।

FFIEC संघ द्वारा पर्यवेक्षित बैंकों और वित्तीय संस्थानों, उनसे जुड़ी होल्डिंग कंपनियों और वित्तीय संस्थानों और उनकी होल्डिंग कंपनियों दोनों की गैर-वित्तीय सहायक कंपनियों के लिए मानकीकृत रिपोर्टिंग सिस्टम विकसित करता है । इस क्षमता में, FFIEC उन परीक्षकों को प्रशिक्षित करता है जो परिषद की सदस्य एजेंसियों के लिए काम करते हैं। वे प्रशिक्षण कार्यक्रम राज्य नियामक एजेंसियों के कर्मचारियों के लिए भी खुले हैं।

एफएफआईईसी मानकों का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप जुर्माना और दंड के साथ-साथ एक वित्तीय संस्थान की प्रतिष्ठा को नुकसान हो सकता है।

एफएफआईईसी अनुपालन

FFIEC वित्तीय संस्थानों के लिए संघीय कानूनों और विनियमों का पालन करने के लिए मानक और दिशानिर्देश बनाने के लिए जिम्मेदार है, और यह सुनिश्चित करने के लिए कि इन कानूनों को निष्पक्ष और समान रूप से लागू किया जाता है।

एफएफईआईसी विनियमों की ग्यारह श्रेणियां हैं, सूचना प्रबंधन और सुरक्षा से लेकर व्यवसाय विकास और निरंतरता योजना तक। इन नियमों का उद्देश्य उपभोक्ताओं को उनके वित्तीय संस्थानों के जोखिम या कुप्रबंधन से बचाना है।

अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए, FFEIC में संघ द्वारा पर्यवेक्षित वित्तीय संस्थानों पर जुर्माना और अन्य दंड लगाने की क्षमता है।

एफएफआईईसी और रियल एस्टेट

1980 में, परिषद को गृह बंधक प्रकटीकरण अधिनियम 1975 के अनुसार वित्तीय संस्थानों से गिरवी जानकारी तक सार्वजनिक पहुंच को सुगम बनाने की जिम्मेदारी दी गई थी । एचएमडीए ऋणदाताओं से बंधक के लिए आवेदन करने या प्राप्त करने वालों के लिंग, जाति और आय की पहचान करने के लिए कहता है। यह डेटा एफएफआईईसी को आवास और बंधक उधार और उधार में रुझानों की निगरानी करने की अनुमति देता है, जैसे कि 1993 तक अश्वेतों और हिस्पैनिक्स द्वारा बंधक उधार में कथित वृद्धि।

वित्तीय संस्थान सुधार, वसूली और प्रवर्तन अधिनियम 1989 (FIRREA) के बाद, FFIEC ने यूएस में अचल संपत्ति मूल्यांकन को विनियमित करने के लिए मूल्यांकन उपसमिति (ASC) की स्थापना की। ASC यह मूल्यांकन फाउंडेशन के माध्यम से करता है, जो कि मूल्यांकक से बना है। योग्यता बोर्ड (एक्यूबी), मूल्यांकन व्यवहार बोर्ड (एपीबी), और मूल्यांकन मानक बोर्ड (एएसबी)।

एफएफआईईसी और साइबर सुरक्षा

2013 में, आधुनिक वित्त के लिए ऑनलाइन संचालन के महत्व को पहचानते हुए, एफएफईआईसी ने साइबर सुरक्षा और क्रिटिकल इंफ्रास्ट्रक्चर वर्किंग ग्रुप बनाया। यह निकाय सभी वित्तीय नियामकों में व्यावहारिक अनुपालन मानकों और सिद्धांतों को बनाने के लिए जिम्मेदार है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंकिंग प्रणाली सुरक्षित रहे, साइबर सुरक्षा कार्य समूह उपभोक्ता डेटा, इंटरबैंक मैसेजिंग सिस्टम के जोखिमों और हैकिंग और साइबर जबरन वसूली से जुड़े खतरों की सुरक्षा के लिए उचित उपायों पर नियमित मार्गदर्शन प्रकाशित करता है।

##हाइलाइट

• पूरे उद्योग में इन मानकों का एक समान कार्यान्वयन सुनिश्चित करने के लिए FFIEC अपनी सदस्य एजेंसियों के लिए परीक्षकों को भी प्रशिक्षित करता है।

• संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद (एफएफआईईसी) अमेरिकी सरकार की एक अंतर-एजेंसी निकाय है।

• एफएफआईईसी की छह सदस्य एजेंसियां हैं जो वित्तीय संस्थानों के लिए नियामक मानकों और सिद्धांतों को निर्धारित करने में सहयोग करती हैं।

• एफएफआईईसी दिशानिर्देशों का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप संघ द्वारा पर्यवेक्षित वित्तीय संस्थानों के लिए जुर्माना और जुर्माना लगाया जा सकता है।

• एफएफआईईसी आईटी प्रबंधन, साइबर सुरक्षा और उपभोक्ता वित्तीय डेटा की सुरक्षा के लिए दिशानिर्देश प्रकाशित करता है।

##सामान्य प्रश्न

FFIEC IT हैंडबुक क्या है?

FFEIC IT हैंडबुक बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए नियामक मानकों का एक समूह है। इन दिशानिर्देशों का उपयोग संघीय परीक्षकों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए किया जाता है कि क्या वित्तीय संस्थान बैंकिंग बुनियादी ढांचे, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों, आईटी ऑडिटिंग और वित्त और कंप्यूटर सिस्टम के बीच अन्य चौराहों से जुड़े जोखिमों की पर्याप्त रूप से पहचान और प्रबंधन कर रहे हैं।

FFIEC 031 और 041 में क्या अंतर है?

FFEIC 031 विदेशी और घरेलू कार्यालयों वाले बैंकों की स्थिति और आय पर एक अनिवार्य रिपोर्ट है। FFIEC 041 केवल घरेलू शाखाओं वाले बैंकों की स्थिति और आय पर एक समेकित रिपोर्ट है।

एफएफआईईसी द्वारा कौन विनियमित है?

FFEIC सभी संघीय पर्यवेक्षित वित्तीय संस्थानों के साथ-साथ उनकी होल्डिंग कंपनियों और सहायक कंपनियों के लिए समान नियामक मानकों और रिपोर्टिंग सिस्टम बनाने के लिए जिम्मेदार है। संक्षेप में, कोई भी संस्था जिसे FFEIC सदस्य एजेंसियों में से किसी एक द्वारा विनियमित किया जाता है, वह प्रभावी रूप से FFEIC नियमों के अधीन है।

क्या एफएफआईईसी क्रेडिट यूनियनों को विनियमित करता है?

FFIEC की सदस्य एजेंसियों में से एक नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन है, जो संघीय क्रेडिट यूनियनों के चार्टर और नियमों की निगरानी करता है। इसलिए, सभी क्रेडिट यूनियन FFIEC नियमों के अंतर्गत आते हैं।

एफएफआईईसी अनुपालन क्या है?

FFIEC अनुपालन का अर्थ है संघीय वित्तीय संस्थान परीक्षा परिषद द्वारा निर्धारित नियमों और मानकों का पालन करना। इन मानकों का पालन करने में विफलता के परिणामस्वरूप वित्तीय संस्थान के लिए जुर्माना और दंड हो सकता है।