Federal Finansal Kurumlar Sınav Konseyi (FFIEC)
Federal Finansal Kurumlar Sınav Konseyi (FFIEC) Nedir?
Federal Finansal Kurumlar İnceleme Konseyi (FFIEC), ABD hükümetinin çeşitli finansal düzenleyici kurumlardan oluşan bir kurumlar arası organıdır. FFIEC, 10 Mart 1979'da oluşturuldu ve finansal kurumlar için tutarlı ve tek tip standartları teşvik etmeyi amaçlıyor; konsey ayrıca ABD'deki gayrimenkullerin değerlemesini de denetler
Federal Finansal Kurumlar Sınav Konseyi'ni (FFIEC) Anlamak
FFIEC, 1978 tarihli Finansal Kurumlar Düzenleme ve Faiz Oranı Kontrol Yasası hükümlerine uygun olarak 1979 yılında kurulmuştur. Mali düzenlemede rolleri olan beş federal kurumdan kaynaklanmaktadır.
Üye kuruluşlar şunlardır:
Federal Rezerv Yönetim Kurulu
Federal Mevduat Sigorta Kurumu
Ulusal Kredi Birliği İdaresi
Para Birimi Denetçiliği Ofisi ve
Tüketici Finansmanını Koruma Bürosu.
Altıncı bir organ olan Devlet İrtibat Komitesi, 2006 yılında oy kullanan üye olarak eklendi.
Kurumlar arası düzenleyici bir kurum olarak FFIEC, finansal kurumların tüm bileşik kurumları tarafından incelenmesi için tek tip standartlar ve ilkeler oluşturur. Ayrıca, finansal kurumların federal düzeyde nasıl düzenlendiği konusunda tekdüzeliği korumaya yönelik tavsiyelerde bulunur.
FFIEC, federal olarak denetlenen bankalar ve finansal kurumlar, bunlarla ilişkili holding şirketleri ve hem finansal kurumların hem de holding şirketlerinin finansal olmayan yan kuruluşları için standartlaştırılmış raporlama sistemleri geliştirir. Bu kapasitede, FFIEC, konseyin üye ajansları için çalışan denetçileri eğitir. Bu eğitim programları aynı zamanda devlet düzenleyici kurumlarının çalışanlarına da açıktır.
FFIEC standartlarına uyulmaması, bir finans kuruluşunun itibarının zedelenmesinin yanı sıra para cezalarına ve cezalara neden olabilir.
FFIEC Uyumluluğu
FFIEC, finans kurumlarının federal yasalara ve düzenlemelere uyması için standartlar ve yönergeler oluşturmaktan ve bu yasaların adil ve eşit bir şekilde uygulanmasını sağlamaktan sorumludur.
Bilgi yönetimi ve güvenlikten iş geliştirme ve süreklilik planlamasına kadar on bir FFEIC düzenlemesi kategorisi vardır. Bu kurallar, tüketicileri finansal kurumlarından kaynaklanan risklerden veya kötü yönetimden korumayı amaçlamaktadır.
Uyumluluğu sağlamak için FFEIC, federal olarak denetlenen finansal kurumlara para cezaları ve diğer cezalar verme yetkisine sahiptir.
FFIEC ve Emlak
1980'de konseye, 1975 tarihli Konut İpoteği Açıklama Yasası uyarınca finans kurumlarından alınan ipotek bilgilerine halkın erişimini kolaylaştırmak sorumluluğu verildi. HMDA, borç verenlerden ipotek için başvuran veya ipotek alan kişilerin cinsiyetini, ırkını ve gelirini belirlemelerini ister. Bu veriler, FFIEC'nin, 1993 itibariyle siyahlar ve Hispanikler tarafından ipotekli borçlanmada rapor edilen bir artış gibi, konut ve ipotek borçlanma ve kredi verme eğilimlerini izlemesine olanak tanır.
1989 tarihli Finansal Kurumlar Reformu, Kurtarma ve İcra Yasası'nın (FIRREA) ardından FFIEC, ABD'de gayrimenkul değerlemesini düzenlemek için Değerleme Alt Komitesi'ni (ASC) kurdu. ASC bunu Değerleme Uzmanından oluşan Değerleme Vakfı aracılığıyla yapar. Nitelikler Kurulu (AQB), Değerlendirme Uygulamaları Kurulu (APB) ve Değerlendirme Standartları Kurulu (ASB).
FFIEC ve Siber Güvenlik
2013 yılında, çevrimiçi operasyonların modern finans için önemini kabul eden FFEIC, Siber Güvenlik ve Kritik Altyapı Çalışma Grubunu oluşturdu. Bu organ, tüm mali düzenleyiciler genelinde pratik uyumluluk standartları ve ilkeleri oluşturmaktan sorumludur.
Siber Güvenlik Çalışma Grubu, bankacılık sisteminin güvende kalmasını sağlamak için tüketici verilerini korumak için uygun önlemler, bankalar arası mesajlaşma sistemine yönelik riskler ve bilgisayar korsanlığı ve siber şantajla ilişkili tehlikeler hakkında düzenli rehberlik yayınlıyor.
##Öne çıkanlar
FFIEC ayrıca, bu standartların endüstri genelinde tek tip bir şekilde uygulanmasını sağlamak için üye ajansları için denetçiler yetiştirir.
Federal Finansal Kurumlar Sınav Konseyi (FFIEC), ABD hükümetinin kurumlar arası bir organıdır.
FFIEC'nin finansal kurumlar için düzenleyici standartlar ve ilkeler belirlemek üzere işbirliği yapan altı üye kuruluşu vardır.
FFIEC yönergelerine uyulmaması, federal olarak denetlenen finans kurumları için para cezaları ve cezalarla sonuçlanabilir.
FFIEC, BT yönetimi, siber güvenlik ve tüketici finansal verilerinin korunması için yönergeler yayınlar.
##SSS
FFIEC BT El Kitabı Nedir?
FFEIC BT El Kitabı, bankalar ve diğer finansal kurumlar için bir dizi düzenleyici standarttır. Bu yönergeler, finans kurumlarının bankacılık altyapısı, elektronik ödeme sistemleri, BT denetimi ve finans ile bilgisayar sistemleri arasındaki diğer kesişmelerle ilgili riskleri yeterince tanımlayıp yönetmediğini belirlemek için federal denetçiler tarafından kullanılır.
FFIEC 031 ve 041 Arasındaki Fark Nedir?
FFEIC 031, yurt içi ve yurt dışı ofisleri bulunan bankaların durumu ve gelirleri hakkında zorunlu bir rapordur. FFIEC 041, sadece yurt içi şubesi olan bankaların durumu ve gelirleri hakkında konsolide bir rapordur.
FFIEC Tarafından Kimler Düzenlenir?
FFEIC, federal olarak denetlenen tüm finans kurumları ile bunların holding şirketleri ve yan kuruluşları için tek tip düzenleyici standartlar ve raporlama sistemleri oluşturmaktan sorumludur. Kısacası, FFEIC üye kuruluşlarından biri tarafından düzenlenen herhangi bir kurum, etkin bir şekilde FFEIC kurallarına tabidir.
FFIEC Kredi Birliklerini Düzenler mi?
FFIEC'nin üye kuruluşlarından biri, federal kredi birlikleri için tüzük ve düzenlemeleri denetleyen Ulusal Kredi Birliği İdaresi'dir. Bu nedenle, tüm kredi birlikleri FFIEC düzenlemelerine tabidir.
FFIEC Uyumluluğu Nedir?
FFIEC uyumluluğu, Federal Finans Kurumu İnceleme Konseyi tarafından belirlenen kural ve standartlara uymak anlamına gelir. Bu standartlara uyulmaması, bir finans kurumu için para cezalarına ve cezalara neden olabilir.
