联邦金融机构考试委员会 (FFIEC)

什么是联邦金融机构考试委员会 (FFIEC)？

联邦金融机构审查委员会 (FFIEC) 是美国政府的一个跨部门机构，由多个金融监管机构组成。 FFIEC 创建于 1979 年 3 月 10 日，旨在促进金融机构的一致和统一标准；该委员会还监督美国房地产的评估

FFIEC 于 1979 年根据 1978 年《金融机构监管和利率控制法》的规定成立。它最初由五个负责金融监管的联邦机构组成。

成员机构有：

第六个机构，即国家联络委员会，于 2006 年被添加为有投票权的成员。

为其所有复合机构对金融机构的审查制定了统一的标准和原则。它进一步提出建议，旨在保持联邦层面金融机构监管方式的统一性。

FFIEC 为联邦监管的银行和金融机构、与之相关的控股公司以及金融机构及其控股公司的非金融子公司开发标准化报告系统。 FFIEC 以此身份培训为理事会成员机构工作的审查员。这些培训计划也对州监管机构的员工开放。

不遵守 FFIEC 标准可能导致罚款和处罚，以及对金融机构的声誉损害。

FFIEC 负责为金融机构制定标准和指导方针以遵守联邦法律和法规，并确保这些法律得到公平和统一的执行。

FFEIC 法规有十一类，从信息管理和安全到业务发展和连续性规划。这些规则旨在保护消费者免受其金融机构的风险或管理不善。

为了确保合规，FFEIC 有权对联邦监管的金融机构处以罚款和其他处罚。

1980 年，根据1975 年的《房屋抵押披露法》，理事会被赋予促进公众从金融机构获取抵押信息的责任。 HMDA 要求贷方确定申请或获得抵押贷款的人的性别、种族和收入。该数据使 FFIEC 能够监测住房和抵押借贷的趋势，例如据报道，截至 1993 年黑人和西班牙裔抵押贷款的增加。

根据 1989 年金融机构改革、恢复和执行法案 (FIRREA)，FFIEC 成立了评估小组委员会 (ASC) 来规范美国的房地产评估。ASC 通过评估基金会进行这项工作，该基金会由评估师组成资格委员会 (AQB)、评估实践委员会 (APB) 和评估标准委员会 (ASB)。

2013 年，FFEIC 认识到在线运营对现代金融的重要性，成立了网络安全和关键基础设施工作组。该机构负责为所有金融监管机构制定切实可行的合规标准和原则。

为了确保银行系统保持安全，网络安全工作组定期发布有关保护消费者数据的适当措施、银行间消息传递系统的风险以及与黑客攻击和网络勒索相关的危险的指南。

＃＃强调

＃＃常问问题

FFEIC IT 手册是一套针对银行和其他金融机构的监管标准。联邦审查员使用这些指南来确定金融机构是否充分识别和管理与银行基础设施、电子支付系统、IT 审计以及金融和计算机系统之间的其他交叉点相关的风险。

FFEIC 031 是关于在国外和国内设有办事处的银行的状况和收入的强制性报告。 FFIEC 041 是一份仅针对在境内设有分支机构的银行的状况和收入的综合报告。

FFEIC 负责为所有联邦监管的金融机构及其控股公司和子公司制定统一的监管标准和报告系统。简而言之，任何受 FFEIC 成员机构之一监管的机构实际上都受 FFEIC 规则的约束。

FFIEC 的成员机构之一是国家信用合作社管理局，负责监督联邦信用合作社的章程和法规。因此，所有信用合作社都受 FFIEC 监管。

FFIEC 合规意味着遵守联邦金融机构审查委员会制定的规则和标准。不遵守这些标准可能会导致金融机构受到罚款和处罚。