Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)

Vad är Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)?

Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) är ett myndighetsorgan inom den amerikanska regeringen som består av flera finansiella tillsynsmyndigheter. FFIEC skapades den 10 mars 1979 och är tänkt att främja konsekventa och enhetliga standarder för finansiella institutioner; rådet övervakar också värderingen av fastigheter i USA

Förstå Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)

FFIEC grundades 1979, i enlighet med bestämmelserna i Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act från 1978. Den härrörde från fem federala myndigheter med roller inom finansiell reglering.

Medlemsorganen är:

• Federal Reserves styrelse

• Federal Deposit Insurance Corporation

• National Credit Union Administration

• Kontoret för kontrollören av valutan, och

• Consumer Finance Protection Bureau.

Ett sjätte organ, State Liason Committee, tillkom som röstberättigad ledamot 2006.

Som ett myndighetsövergripande tillsynsorgan skapar FFIEC enhetliga standarder och principer för granskning av finansiella institut av alla dess sammansatta byråer. Den ger vidare rekommendationer som syftar till att upprätthålla enhetlighet i hur finansiella institutioner regleras på federal nivå.

FFIEC utvecklar standardiserade rapporteringssystem för federalt övervakade banker och finansinstitut, de holdingbolag som är associerade med dem och de icke-finansiella dotterbolagen till både finansinstituten och deras holdingbolag. I denna egenskap utbildar FFIEC examinatorer som arbetar för rådets medlemsbyråer. Dessa utbildningsprogram är också öppna för anställda vid statliga tillsynsmyndigheter.

Underlåtenhet att följa FFIEC-standarder kan resultera i böter och straff, såväl som skada på ett finansinstituts rykte.

FFIEC-efterlevnad

FFIEC ansvarar för att skapa standarder och riktlinjer för finansinstitut att följa federala lagar och förordningar, och för att säkerställa att dessa lagar upprätthålls rättvist och enhetligt.

Det finns elva kategorier av FFEIC-föreskrifter, allt från informationshantering och säkerhet till affärsutveckling och kontinuitetsplanering. Dessa regler är avsedda att skydda konsumenter från risker eller misskötsel från deras finansiella institutioner.

För att säkerställa efterlevnad har FFEIC möjlighet att utdöma böter och andra påföljder för federalt övervakade finansinstitut.

FFIEC och fastigheter

År 1980 fick fullmäktige ansvaret för att underlätta allmänhetens tillgång till bolåneinformation från finansinstitut i enlighet med 1975 års bostadshypoteksupplysningslag. HMDA ber långivare att identifiera kön, ras och inkomst för dem som ansöker om eller får bolån. Dessa data gör det möjligt för FFIEC att övervaka trender inom bostads- och bolåne- och utlåning, såsom en rapporterad ökning av hypotekslån av svarta och latinamerikaner från och med 1993.

Efter Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act från 1989 (FIRREA), inrättade FFIEC Appraisal Subcommittee (ASC) för att reglera fastighetsvärdering i USA. ASC gör detta via Appraisal Foundation, som består av appraiser Qualifications Board (AQB), Appraisal Practices Board (APB) och Appraisal Standards Board (ASB).

FFIEC och cybersäkerhet

År 2013 skapade FFEIC arbetsgruppen för Cybersecurity and Critical Infrastructure, som insåg betydelsen av onlineverksamhet för modern ekonomi. Detta organ är ansvarigt för att skapa praktiska efterlevnadsstandarder och principer för alla finansiella tillsynsmyndigheter.

För att säkerställa att banksystemet förblir säkert publicerar Cybersecurity Working Group regelbundet vägledning om lämpliga åtgärder för att skydda konsumentdata, risker för interbankmeddelandesystemet och farorna i samband med hackning och cyberutpressning.

##Höjdpunkter

• FFIEC utbildar också examinatorer för sina medlemsbyråer för att säkerställa en enhetlig implementering av dessa standarder i hela branschen.

• Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) är ett organ för den amerikanska regeringen.

• FFIEC har sex medlemsbyråer som samarbetar för att fastställa reglerande standarder och principer för finansiella institutioner.

• Underlåtenhet att följa FFIEC:s riktlinjer kan resultera i böter och straff för federalt övervakade finansinstitut.

• FFIEC publicerar riktlinjer för IT-hantering, cybersäkerhet och skydd av ekonomiska konsumentdata.

##FAQ

Vad är FFIEC IT-handboken?

FFEIC IT Handbook är en uppsättning regulatoriska standarder för banker och andra finansiella institutioner. Dessa riktlinjer används av federala granskare för att avgöra om finansiella institutioner på ett adekvat sätt identifierar och hanterar riskerna förknippade med bankinfrastruktur, elektroniska betalningssystem, IT-revision och andra skärningar mellan finans- och datorsystem.

Vad är skillnaden mellan FFIEC 031 och 041?

FFEIC 031 är en obligatorisk rapport om tillstånd och inkomster för banker med utländska och inhemska kontor. FFIEC 041 är en konsoliderad rapport om tillståndet och inkomsten för banker med inhemska filialer.

Vem regleras av FFIEC?

FFEIC ansvarar för att skapa enhetliga regulatoriska standarder och rapporteringssystem för alla federalt övervakade finansinstitut, såväl som deras holdingbolag och dotterbolag. Kort sagt, varje institution som är reglerad av en av FFEICs medlemsbyråer är i praktiken föremål för FFEIC:s regler.

Reglerar FFIEC kreditföreningar?

En av medlemsbyråerna i FFIEC är National Credit Union Administration, som övervakar stadgarna och reglerna för federala kreditföreningar. Därför faller alla kreditföreningar under FFIEC-reglerna.

Vad är FFIEC-efterlevnad?

FFIEC-efterlevnad innebär att följa de regler och standarder som anges av Federal Financial Institution Examination Council. Underlåtenhet att följa dessa standarder kan resultera i böter och påföljder för en finansiell institution.