Conseil fédéral des examens des établissements financiers (FFIEC)
Qu'est-ce que le Conseil fédéral des examens des établissements financiers (FFIEC) ?
Le Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) est un organe interinstitutions du gouvernement américain composé de plusieurs agences de réglementation financière. Le FFIEC a été créé le 10 mars 1979 et vise à promouvoir des normes cohérentes et uniformes pour les institutions financières; le conseil supervise également l'évaluation des biens immobiliers aux États-Unis
Comprendre le Conseil fédéral des examens des institutions financières (FFIEC)
Le FFIEC a été créé en 1979, conformément aux dispositions de la loi de 1978 sur la réglementation des institutions financières et le contrôle des taux d'intérêt. Il se composait à l'origine de cinq agences fédérales jouant un rôle dans la réglementation financière.
Les organismes membres sont :
Le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale
La Société fédérale d'assurance des dépôts
L'Administration nationale des coopératives de crédit
Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie, et
Le Bureau de protection des finances des consommateurs.
Un sixième organe, le State Liason Committee, a été ajouté en tant que membre votant en 2006.
En tant qu'organisme de réglementation interagences, le FFIEC crée des normes et des principes uniformes pour l'examen des institutions financières par l'ensemble de ses agences composites. Il formule en outre des recommandations visant à maintenir l'uniformité dans la façon dont les institutions financières sont réglementées au niveau fédéral.
Le FFIEC développe des systèmes de déclaration normalisés pour les banques et les institutions financières sous surveillance fédérale, les sociétés holding qui leur sont associées et les filiales non financières des institutions financières et de leurs sociétés holding. A ce titre, la FFIEC forme des examinateurs qui travaillent pour les agences membres du conseil. Ces programmes de formation sont également ouverts aux employés des organismes de réglementation de l'État.
Le non-respect des normes FFIEC peut entraîner des amendes et des pénalités, ainsi qu'une atteinte à la réputation d'une institution financière.
Conformité FFIEC
Le FFIEC est chargé de créer des normes et des lignes directrices permettant aux institutions financières de se conformer aux lois et réglementations fédérales et de veiller à ce que ces lois soient appliquées de manière équitable et uniforme.
Il existe onze catégories de réglementations FFEIC, allant de la gestion et de la sécurité de l'information au développement des activités et à la planification de la continuité. Ces règles visent à protéger les consommateurs contre les risques ou la mauvaise gestion de leurs institutions financières.
Afin d'assurer la conformité, la FFEIC a la capacité d'imposer des amendes et autres sanctions aux institutions financières sous surveillance fédérale.
Le FFIEC et l'Immobilier
En 1980, le conseil s'est vu confier la responsabilité de faciliter l'accès du public aux informations sur les prêts hypothécaires des institutions financières conformément à la Home Mortgage Disclosure Act de 1975. HMDA demande aux prêteurs d'identifier le sexe, la race et le revenu de ceux qui demandent ou obtiennent des prêts hypothécaires. Ces données permettent au FFIEC de suivre les tendances en matière d'emprunts et de prêts immobiliers et hypothécaires, comme une augmentation signalée des emprunts hypothécaires par les Noirs et les Hispaniques à partir de 1993.
Suite à la loi de 1989 sur la réforme, la récupération et l'application des institutions financières (FIRREA), la FFIEC a créé le sous-comité d'évaluation (ASC) pour réglementer l'évaluation immobilière aux États-Unis. L'ASC le fait via l'Appraisal Foundation, qui est composée de l'évaluateur Commission des qualifications (AQB), la Commission des pratiques d'évaluation (APB) et la Commission des normes d'évaluation (ASB).
FFIEC et Cybersécurité
En 2013, reconnaissant l'importance des opérations en ligne pour la finance moderne, la FFEIC a créé le groupe de travail sur la cybersécurité et les infrastructures critiques. Cet organisme est chargé de créer des normes et des principes de conformité pratiques pour tous les régulateurs financiers.
Afin de garantir la sécurité du système bancaire, le groupe de travail sur la cybersécurité publie régulièrement des orientations sur les mesures appropriées pour protéger les données des consommateurs, les risques pour le système de messagerie interbancaire et les dangers liés au piratage et à la cyber-extorsion.
Points forts
La FFIEC forme également des examinateurs pour ses agences membres, afin d'assurer une application uniforme de ces normes dans l'ensemble de l'industrie.
Le Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) est un organisme inter-agences du gouvernement américain.
Le FFIEC compte six agences membres qui coopèrent pour établir des normes et des principes réglementaires pour les institutions financières.
Le non-respect des directives de la FFIEC peut entraîner des amendes et des pénalités pour les institutions financières sous contrôle fédéral.
La FFIEC publie des lignes directrices pour la gestion informatique, la cybersécurité et la protection des données financières des consommateurs.
FAQ
Qu'est-ce que le manuel informatique FFIEC ?
Le FFEIC IT Handbook est un ensemble de normes réglementaires pour les banques et autres institutions financières. Ces lignes directrices sont utilisées par les examinateurs fédéraux pour déterminer si les institutions financières identifient et gèrent correctement les risques associés à l'infrastructure bancaire, aux systèmes de paiement électronique, à l'audit informatique et à d'autres intersections entre les systèmes financiers et informatiques.
Quelle est la différence entre FFIEC 031 et 041 ?
Le FFEIC 031 est un rapport obligatoire sur l'état et les revenus des banques ayant des bureaux à l'étranger et au pays. Le FFIEC 041 est un rapport consolidé sur la situation et les revenus des banques ayant des succursales nationales uniquement.
Qui est réglementé par la FFIEC ?
La FFEIC est chargée de créer des normes réglementaires et des systèmes de déclaration uniformes pour toutes les institutions financières sous surveillance fédérale, ainsi que leurs sociétés holding et filiales. En résumé, tout établissement régulé par l'une des agences membres de la FFEIC est effectivement soumis aux règles de la FFEIC.
La FFIEC réglemente-t-elle les coopératives de crédit ?
L'une des agences membres de la FFIEC est la National Credit Union Administration, qui supervise les chartes et les règlements des coopératives de crédit fédérales. Par conséquent, toutes les coopératives de crédit relèvent de la réglementation FFIEC.
Qu'est-ce que la conformité FFIEC ?
La conformité FFIEC signifie adhérer aux règles et normes établies par le Federal Financial Institution Examining Council. Le non-respect de ces normes peut entraîner des amendes et des pénalités pour une institution financière.
