Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC)
驴Qu茅 es el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC)?
El Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC) es un organismo interinstitucional del gobierno de los EE. UU. compuesto por varias agencias reguladoras financieras. El FFIEC fue creado el 10 de marzo de 1979 y su objetivo es promover est谩ndares consistentes y uniformes para las instituciones financieras; el consejo tambi茅n supervisa la tasaci贸n de bienes ra铆ces en los EE. UU.
Comprender el Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC)
El FFIEC se estableci贸 en 1979, de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Control de Tasas de Inter茅s y Regulaci贸n de Instituciones Financieras de 1978. Originalmente constaba de cinco agencias federales con roles en la regulaci贸n financiera.
Los organismos miembros son:
La Junta de Gobernadores de la Reserva Federal
La Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos
La Administraci贸n Nacional de Cooperativas de Ahorro y Cr茅dito
La Oficina del Contralor de la Moneda, y
La Oficina de Protecci贸n Financiera al Consumidor.
Un sexto organismo, el Comit茅 de Enlace Estatal, se agreg贸 como miembro con derecho a voto en 2006.
Como organismo regulador interinstitucional, la FFIEC crea est谩ndares y principios uniformes para el examen de las instituciones financieras por parte de todas sus agencias compuestas. Adem谩s, hace recomendaciones destinadas a mantener la uniformidad en la forma en que se regulan las instituciones financieras a nivel federal.
El FFIEC desarrolla sistemas de informaci贸n estandarizados para bancos e instituciones financieras supervisados por el gobierno federal, las sociedades de cartera asociadas con ellos y las subsidiarias no financieras tanto de las instituciones financieras como de sus sociedades de cartera. En esta capacidad, el FFIEC capacita a los examinadores que trabajan para las agencias miembros del consejo. Esos programas de capacitaci贸n tambi茅n est谩n abiertos a los empleados de las agencias reguladoras estatales.
El incumplimiento de las normas FFIEC puede resultar en multas y sanciones, as铆 como en da帽os a la reputaci贸n de una instituci贸n financiera.
Cumplimiento FFIEC
El FFIEC es responsable de crear est谩ndares y pautas para que las instituciones financieras se adhieran a las leyes y reglamentos federales, y de garantizar que estas leyes se apliquen de manera justa y uniforme.
Hay once categor铆as de regulaciones FFEIC, que van desde la gesti贸n y seguridad de la informaci贸n hasta el desarrollo empresarial y la planificaci贸n de la continuidad. Estas reglas est谩n destinadas a proteger a los consumidores de los riesgos o la mala gesti贸n de sus instituciones financieras.
Para garantizar el cumplimiento, la FFEIC tiene la capacidad de imponer multas y otras sanciones a las instituciones financieras supervisadas por el gobierno federal.
El FFIEC y los Bienes Ra铆ces
En 1980, el consejo recibi贸 la responsabilidad de facilitar el acceso p煤blico a la informaci贸n hipotecaria de las instituciones financieras de acuerdo con la Ley de Divulgaci贸n de Hipotecas de Vivienda de 1975. HMDA pide a los prestamistas que identifiquen el sexo, la raza y los ingresos de quienes solicitan u obtienen hipotecas. Estos datos le permiten al FFIEC monitorear las tendencias en los pr茅stamos y pr茅stamos hipotecarios y de vivienda, como un aumento informado en los pr茅stamos hipotecarios de negros e hispanos a partir de 1993.
Tras la Ley de Reforma, Recuperaci贸n y Ejecuci贸n de Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA), la FFIEC estableci贸 el Subcomit茅 de Tasaci贸n (ASC) para regular la tasaci贸n de bienes ra铆ces en los EE. Junta de Calificaciones (AQB), Junta de Pr谩cticas de Tasaci贸n (APB) y Junta de Normas de Tasaci贸n (ASB).
FFIEC y Ciberseguridad
En 2013, reconociendo la importancia de las operaciones en l铆nea para las finanzas modernas, la FFEIC cre贸 el Grupo de Trabajo de Ciberseguridad e Infraestructura Cr铆tica. Este organismo es responsable de crear est谩ndares y principios pr谩cticos de cumplimiento en todos los reguladores financieros.
Para garantizar que el sistema bancario se mantenga seguro, el Grupo de Trabajo de Seguridad Cibern茅tica publica orientaci贸n peri贸dica sobre las medidas apropiadas para proteger los datos de los consumidores, los riesgos para el sistema de mensajer铆a interbancaria y los peligros asociados con la pirater铆a inform谩tica y la extorsi贸n cibern茅tica.
Reflejos
El FFIEC tambi茅n capacita a los examinadores de sus agencias miembros, para garantizar la implementaci贸n uniforme de estos est谩ndares en toda la industria.
El Consejo Federal de Examen de Instituciones Financieras (FFIEC) es un organismo interinstitucional del gobierno de los Estados Unidos.
El FFIEC tiene seis agencias miembros que cooperan para establecer est谩ndares y principios regulatorios para las instituciones financieras.
El incumplimiento de las pautas de FFIEC puede resultar en multas y sanciones para las instituciones financieras supervisadas por el gobierno federal.
El FFIEC publica directrices para la gesti贸n de TI, la ciberseguridad y la protecci贸n de los datos financieros de los consumidores.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Qu茅 es el Manual de TI del FFIEC?
El Manual de TI de la FFEIC es un conjunto de est谩ndares regulatorios para bancos y otras instituciones financieras. Estas pautas son utilizadas por los examinadores federales para determinar si las instituciones financieras est谩n identificando y administrando adecuadamente los riesgos asociados con la infraestructura bancaria, los sistemas de pagos electr贸nicos, la auditor铆a de TI y otras intersecciones entre las finanzas y los sistemas inform谩ticos.
驴Cu谩l es la diferencia entre FFIEC 031 y 041?
FFEIC 031 es un informe obligatorio sobre la condici贸n y los ingresos de los bancos con oficinas en el extranjero y nacionales. FFIEC 041 es un informe consolidado sobre la condici贸n y los ingresos de los bancos con sucursales nacionales solamente.
驴Qui茅n est谩 regulado por la FFIEC?
La FFEIC es responsable de crear est谩ndares regulatorios uniformes y sistemas de informes para todas las instituciones financieras supervisadas por el gobierno federal, as铆 como para sus sociedades controladoras y subsidiarias. En resumen, cualquier instituci贸n que est茅 regulada por una de las agencias miembros de la FFEIC est谩 efectivamente sujeta a las reglas de la FFEIC.
驴La FFIEC regula las cooperativas de ahorro y cr茅dito?
Una de las agencias miembro de la FFIEC es la Administraci贸n Nacional de Cooperativas de Ahorro y Cr茅dito, que supervisa los estatutos y reglamentos de las cooperativas de ahorro y cr茅dito federales. Por lo tanto, todas las cooperativas de ahorro y cr茅dito se rigen por las normas de la FFIEC.
驴Qu茅 es el cumplimiento de FFIEC?
El cumplimiento de FFIEC significa adherirse a las reglas y normas establecidas por el Consejo Examinador de Instituciones Financieras Federales. El incumplimiento de estos est谩ndares puede resultar en multas y sanciones para una instituci贸n financiera.
