Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych (FFIEC)

Czym jest Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych (FFIEC)?

Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych (FFIEC) jest międzyagencyjnym organem rządu USA, składającym się z kilku finansowych agencji regulacyjnych. FFIEC została utworzona 10 marca 1979 roku i ma na celu promowanie spójnych i jednolitych standardów dla instytucji finansowych; rada nadzoruje również wycenę nieruchomości w USA

Zrozumienie Federalnej Rady Egzaminacyjnej Instytucji Finansowych (FFIEC)

FFIEC została utworzona w 1979 r., zgodnie z przepisami Ustawy o Regulacji Instytucji Finansowych i Kontroli Stopy Procentowej z 1978 r. Wywodzi się z pięciu agencji federalnych pełniących role w regulacji finansowej.

Organami członkowskimi są:

• Rada Gubernatorów Rezerwy Federalnej

• Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów

• Narodowa Administracja Spółdzielczych Kas Oszczędnościowych

• Urząd Kontrolera Waluty oraz

• Biuro Ochrony Finansów Konsumentów.

Szósty organ, Państwowy Komitet Łącznikowy, został dodany jako członek z prawem głosu w 2006 roku.

Jako międzyagencyjny organ regulacyjny, FFIEC tworzy jednolite standardy i zasady badania instytucji finansowych przez wszystkie złożone agencje. Ponadto formułuje zalecenia mające na celu utrzymanie jednolitości w zakresie regulacji instytucji finansowych na poziomie federalnym.

FFIEC opracowuje znormalizowane systemy raportowania dla nadzorowanych federalnie banków i instytucji finansowych, powiązanych z nimi spółek holdingowych oraz niefinansowych spółek zależnych zarówno instytucji finansowych, jak i ich spółek holdingowych. W tym zakresie FFIEC szkoli egzaminatorów, którzy pracują dla agencji członkowskich rady. Te programy szkoleniowe są również otwarte dla pracowników państwowych organów regulacyjnych.

Nieprzestrzeganie standardów FFIEC może skutkować grzywnami i karami, a także utratą reputacji instytucji finansowej.

Zgodność z FFIEC

FFIEC jest odpowiedzialna za tworzenie standardów i wytycznych dla instytucji finansowych, aby przestrzegały federalnych przepisów i regulacji oraz za zapewnienie, że prawa te są egzekwowane sprawiedliwie i jednolicie.

Istnieje jedenaście kategorii regulacji FFEIC, począwszy od zarządzania informacjami i bezpieczeństwa po rozwój biznesu i planowanie ciągłości. Zasady te mają na celu ochronę konsumentów przed ryzykiem lub złym zarządzaniem ze strony ich instytucji finansowych.

W celu zapewnienia zgodności FFEIC ma możliwość nakładania grzywien i innych kar na instytucje finansowe nadzorowane przez władze federalne.

FFIEC i nieruchomości

W 1980 r. rada otrzymała odpowiedzialność za ułatwienie publicznego dostępu do informacji o kredytach hipotecznych od instytucji finansowych zgodnie z Ustawą o ujawnieniu kredytów hipotecznych w domu z 1975 r. HMDA prosi pożyczkodawców o określenie płci, rasy i dochodów osób ubiegających się o kredyt hipoteczny lub je uzyskujących. Dane te umożliwiają FFIEC monitorowanie trendów w zaciąganiu i udzielaniu kredytów mieszkaniowych i hipotecznych, takich jak zgłoszony wzrost zaciągania kredytów hipotecznych przez czarnych i Latynosów od 1993 roku.

Zgodnie z Ustawą o Reformie, Odzyskiwaniu i Egzekwowaniu Instytucji Finansowych z 1989 r. (FIRREA), FFIEC ustanowiła Podkomisję ds. Wycen (ASC) w celu regulowania wycen nieruchomości w USA. ASC robi to za pośrednictwem Fundacji Wycen, która składa się z Rzeczoznawcy Rada ds. Kwalifikacji (AQB), Rada Praktyk Oceny (APB) oraz Rada ds. Standardów Oceny (ASB).

FFIEC i cyberbezpieczeństwo

W 2013 roku, uznając znaczenie operacji online dla nowoczesnych finansów, FFEIC utworzyła Grupę Roboczą ds. Cyberbezpieczeństwa i Infrastruktury Krytycznej. Organ ten jest odpowiedzialny za tworzenie praktycznych standardów i zasad zgodności we wszystkich regulatorach finansowych.

Aby zapewnić bezpieczeństwo systemu bankowego, Grupa Robocza ds. Cyberbezpieczeństwa publikuje regularne wytyczne dotyczące odpowiednich środków ochrony danych konsumentów, zagrożeń dla systemu komunikacji międzybankowej oraz zagrożeń związanych z włamaniami i cyberwymuszeniami.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• FFIEC szkoli również egzaminatorów dla swoich agencji członkowskich, aby zapewnić jednolite wdrażanie tych standardów w całej branży.

• Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych (FFIEC) jest międzyagencyjnym organem rządu USA.

• FFIEC ma sześć agencji członkowskich, które współpracują w celu ustalenia standardów i zasad regulacyjnych dla instytucji finansowych.

• Nieprzestrzeganie wytycznych FFIEC może skutkować grzywnami i karami dla instytucji finansowych nadzorowanych przez władze federalne.

• FFIEC publikuje wytyczne dotyczące zarządzania IT, cyberbezpieczeństwa i ochrony danych finansowych konsumentów.

##FAQ

Co to jest podręcznik FFIEC IT?

Podręcznik IT FFEIC to zestaw standardów regulacyjnych dla banków i innych instytucji finansowych. Wytyczne te są wykorzystywane przez federalnych egzaminatorów w celu ustalenia, czy instytucje finansowe odpowiednio identyfikują i zarządzają ryzykiem związanym z infrastrukturą bankową, systemami płatności elektronicznych, audytem IT i innymi skrzyżowaniami między finansami a systemami komputerowymi.

Jaka jest różnica między FFIEC 031 a 041?

FFEIC 031 to obowiązkowy raport o stanie i dochodach banków posiadających urzędy zagraniczne i krajowe. FFIEC 041 to skonsolidowany raport o stanie i dochodach banków posiadających wyłącznie oddziały krajowe.

Kto jest regulowany przez FFIEC?

FFEIC jest odpowiedzialna za tworzenie jednolitych standardów regulacyjnych i systemów sprawozdawczych dla wszystkich nadzorowanych federalnie instytucji finansowych, a także ich spółek holdingowych i spółek zależnych. Krótko mówiąc, każda instytucja regulowana przez jedną z agencji członkowskich FFEIC faktycznie podlega zasadom FFEIC.

Czy FFIEC reguluje spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe?

Jedną z agencji członkowskich FFIEC jest National Credit Union Administration, która nadzoruje statuty i przepisy federalnych unii kredytowych. Dlatego wszystkie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe podlegają przepisom FFIEC.

Co to jest zgodność z FFIEC?

Zgodność z FFIEC oznacza przestrzeganie zasad i standardów określonych przez Federalną Radę ds. Badań Instytucji Finansowych. Nieprzestrzeganie tych standardów może skutkować grzywnami i karami dla instytucji finansowej.