مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)
ما هو مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)؟
مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC) هو هيئة مشتركة بين الوكالات التابعة للحكومة الأمريكية وتتألف من عدة وكالات تنظيمية مالية. تم إنشاء FFIEC في 10 مارس 1979 ، ويهدف إلى تعزيز معايير متسقة وموحدة للمؤسسات المالية ؛ يشرف المجلس أيضًا على تقييم العقارات في الولايات المتحدة
فهم مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC)
تم إنشاء FFIEC في عام 1979 ، وفقًا لأحكام قانون تنظيم المؤسسات المالية ومراقبة أسعار الفائدة لعام 1978. وكانت تتألف في الأصل من خمس وكالات فيدرالية لها أدوار في التنظيم المالي.
الهيئات الأعضاء هي:
مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي
المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع
إدارة الاتحاد الوطني للتسليف
مكتب مراقب العملة
مكتب حماية تمويل المستهلك.
تمت إضافة هيئة سادسة ، لجنة الاتصال الحكومية ، كعضو له حق التصويت في عام 2006.
كهيئة تنظيمية مشتركة بين الوكالات ، تضع FFIEC معايير ومبادئ موحدة لفحص المؤسسات المالية من قبل جميع وكالاتها المركبة. كما يقدم توصيات تهدف إلى الحفاظ على التوحيد في كيفية تنظيم المؤسسات المالية على المستوى الاتحادي.
تقوم FFIEC بتطوير أنظمة إبلاغ موحدة للبنوك والمؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي والشركات القابضة المرتبطة بها والشركات التابعة غير المالية لكل من المؤسسات المالية وشركاتها القابضة. وبهذه الصفة ، يقوم FFIEC بتدريب الفاحصين الذين يعملون لحساب الوكالات الأعضاء في المجلس. هذه البرامج التدريبية مفتوحة أيضًا لموظفي الهيئات التنظيمية الحكومية.
عدم الامتثال لمعايير FFIEC يمكن أن يؤدي إلى غرامات وعقوبات ، فضلا عن الإضرار بسمعة مؤسسة مالية.
الامتثال FFIEC
تعتبر FFIEC مسؤولة عن وضع معايير وإرشادات للمؤسسات المالية للالتزام بالقوانين واللوائح الفيدرالية ، ولضمان تطبيق هذه القوانين بشكل عادل وموحد.
هناك إحدى عشرة فئة من لوائح FFEIC ، تتراوح من إدارة المعلومات والأمن إلى تطوير الأعمال وتخطيط الاستمرارية. تهدف هذه القواعد إلى حماية المستهلكين من المخاطر أو سوء الإدارة من مؤسساتهم المالية.
من أجل ضمان الامتثال ، لدى FFEIC القدرة على فرض غرامات وعقوبات أخرى على المؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي.
FFIEC والعقارات
في عام 1980 ، تم تكليف المجلس بمسؤولية تسهيل وصول الجمهور إلى معلومات الرهن العقاري من المؤسسات المالية وفقًا لقانون الإفصاح عن الرهن العقاري لعام 1975. تطلب HMDA من المقرضين تحديد جنس وعرق ودخل أولئك الذين يتقدمون للحصول على قروض عقارية أو يحصلون عليها. تسمح هذه البيانات لـ FFIEC بمراقبة الاتجاهات في اقتراض الإسكان والرهن العقاري والإقراض ، مثل الزيادة المبلغ عنها في اقتراض الرهن العقاري من قبل السود والأسبان اعتبارًا من عام 1993.
بعد قانون إصلاح المؤسسات المالية واستردادها وإنفاذها لعام 1989 (FIRREA) ، أنشأت FFIEC اللجنة الفرعية للتقييم (ASC) لتنظيم تقييم العقارات في الولايات المتحدة. مجلس المؤهلات (AQB) ، مجلس ممارسات التقييم (APB) ، ومجلس معايير التقييم (ASB).
FFIEC والأمن السيبراني
في عام 2013 ، وإدراكًا لأهمية العمليات عبر الإنترنت للتمويل الحديث ، أنشأت FFEIC مجموعة عمل الأمن السيبراني والبنية التحتية الحرجة. هذه الهيئة مسؤولة عن وضع معايير ومبادئ امتثال عملية عبر جميع المنظمين الماليين.
من أجل ضمان بقاء النظام المصرفي آمنًا ، تنشر مجموعة عمل الأمن السيبراني إرشادات منتظمة حول التدابير المناسبة لحماية بيانات المستهلك ، والمخاطر التي يتعرض لها نظام المراسلة بين البنوك ، والمخاطر المرتبطة بالقرصنة والابتزاز الإلكتروني.
يسلط الضوء
تقوم FFIEC أيضًا بتدريب الفاحصين لوكالاتها الأعضاء ، لضمان التنفيذ الموحد لهذه المعايير في جميع أنحاء الصناعة.
مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC) هو هيئة مشتركة بين الوكالات التابعة للحكومة الأمريكية.
تضم FFIEC ست وكالات أعضاء تتعاون لوضع معايير ومبادئ تنظيمية للمؤسسات المالية.
قد يؤدي عدم الامتثال لإرشادات FFIEC إلى فرض غرامات وعقوبات على المؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي.
تنشر FFIEC إرشادات لإدارة تكنولوجيا المعلومات والأمن السيبراني وحماية البيانات المالية للمستهلكين.
التعليمات
ما هو كتيب FFIEC لتكنولوجيا المعلومات؟
كتيب FFEIC IT Handbook عبارة عن مجموعة من المعايير التنظيمية للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى. يتم استخدام هذه الإرشادات من قبل الفاحصين الفيدراليين لتحديد ما إذا كانت المؤسسات المالية تحدد وتدير بشكل مناسب المخاطر المرتبطة بالبنية التحتية المصرفية وأنظمة المدفوعات الإلكترونية وتدقيق تكنولوجيا المعلومات والتقاطعات الأخرى بين أنظمة التمويل والكمبيوتر.
ما هو الفرق بين FFIEC 031 و 041؟
FFEIC 031 هو تقرير إلزامي عن حالة ودخل البنوك ذات المكاتب الأجنبية والمحلية. FFIEC 041 هو تقرير موحد عن حالة ودخل البنوك ذات الفروع المحلية فقط.
من الذي ينظمه FFIEC؟
FFEIC مسؤولة عن إنشاء معايير تنظيمية وأنظمة إبلاغ موحدة لجميع المؤسسات المالية الخاضعة للإشراف الفيدرالي ، وكذلك الشركات القابضة والشركات التابعة لها. باختصار ، أي مؤسسة تخضع للتنظيم من قبل إحدى الوكالات الأعضاء في FFEIC تخضع فعليًا لقواعد FFEIC.
هل تنظم FFIEC الاتحادات الائتمانية؟
إحدى الوكالات الأعضاء في FFIEC هي إدارة الاتحاد الائتماني الوطني ، التي تشرف على المواثيق واللوائح الخاصة بالاتحادات الائتمانية الفيدرالية. لذلك ، تخضع جميع الاتحادات الائتمانية للوائح FFIEC.
ما هو الامتثال FFIEC؟
يعني الامتثال FFIEC الالتزام بالقواعد والمعايير المحددة من قبل مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية. قد يؤدي عدم الامتثال لهذه المعايير إلى فرض غرامات وعقوبات على مؤسسة مالية.
