Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)
Hva er Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)?
Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) er et tverretatorgan i den amerikanske regjeringen som består av flere finansielle reguleringsbyråer. FFIEC ble opprettet 10. mars 1979, og er ment å fremme konsistente og enhetlige standarder for finansinstitusjoner; rådet fører også tilsyn med takseringen av eiendom i USA
Forstå Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC)
FFIEC ble opprettet i 1979, i samsvar med bestemmelsene i Financial Institutions Regulatory and Interest Rate Control Act av 1978. Den kom fra fem føderale byråer med roller innen finansiell regulering.
Medlemsorganene er:
Federal Reserves styre
Federal Deposit Insurance Corporation
Den nasjonale kredittforeningsadministrasjonen
Kontoret til kontrolløren av valutaen, og
Kontoret for forbrukerøkonomi.
Et sjette organ, State Liason Committee, ble lagt til som stemmeberettiget medlem i 2006.
Som et tverretatlig reguleringsorgan oppretter FFIEC enhetlige standarder og prinsipper for undersøkelse av finansinstitusjoner av alle sammensatte byråer. Den gir videre anbefalinger for å opprettholde enhetlighet i hvordan finansinstitusjoner er regulert på føderalt nivå.
FFIEC utvikler standardiserte rapporteringssystemer for føderalt overvåkede banker og finansinstitusjoner, holdingselskapene knyttet til dem, og de ikke-finansielle datterselskapene til både finansinstitusjonene og deres holdingselskaper. I denne egenskapen utdanner FFIEC sensorer som jobber for rådets medlemsbyråer. Disse opplæringsprogrammene er også åpne for ansatte i statlige reguleringsorganer.
Manglende overholdelse av FFIEC-standarder kan resultere i bøter og straffer, samt skade på omdømmet til en finansinstitusjon.
FFIEC-samsvar
FFIEC er ansvarlig for å lage standarder og retningslinjer for finansinstitusjoner for å overholde føderale lover og forskrifter, og for å sikre at disse lovene håndheves rettferdig og enhetlig.
Det er elleve kategorier av FFEIC-forskrifter, alt fra informasjonshåndtering og sikkerhet til forretningsutvikling og kontinuitetsplanlegging. Disse reglene er ment å beskytte forbrukere mot risiko eller feilstyring fra deres finansinstitusjoner.
For å sikre overholdelse har FFEIC muligheten til å ilegge bøter og andre straffer på finansinstitusjoner under tilsyn med føderalt tilsyn.
FFIEC og eiendom
I 1980 ble rådet gitt ansvaret for å legge til rette for offentlig tilgang til panteopplysninger fra finansinstitusjoner i samsvar med lov om boliglån av 1975. HMDA ber långivere identifisere kjønn, rase og inntekt til de som søker om eller får boliglån. Disse dataene lar FFIEC overvåke trender innen bolig- og boliglån og utlån, for eksempel en rapportert økning i boliglån av svarte og latinamerikanere fra og med 1993.
Etter Financial Institutions Reform, Recovery, and Enforcement Act av 1989 (FIRREA), etablerte FFIEC Appraisal Subcommittee (ASC) for å regulere eiendomsvurdering i USA. ASC gjør dette via Appraisal Foundation, som består av appraiser. Kvalifikasjonsnemnda (AQB), Appraisal Practices Board (APB) og Appraisal Standards Board (ASB).
FFIEC og cybersikkerhet
I 2013, i erkjennelse av viktigheten av nettdrift for moderne finans, opprettet FFEIC arbeidsgruppen Cybersecurity and Critical Infrastructure Working Group. Dette organet er ansvarlig for å lage praktiske samsvarsstandarder og prinsipper på tvers av alle finansielle regulatorer.
For å sikre at banksystemet forblir sikkert, publiserer Cybersecurity Working Group regelmessig veiledning om passende tiltak for å beskytte forbrukerdata, risikoer for interbankmeldingssystemet og farene forbundet med hacking og cyberutpressing.
##Høydepunkter
– FFIEC utdanner også sensorer for sine medlemsbyråer, for å sikre enhetlig implementering av disse standardene i hele bransjen.
- Federal Financial Institutions Examination Council (FFIEC) er et tverrorganisert organ i den amerikanske regjeringen.
– FFIEC har seks medlemsbyråer som samarbeider om å fastsette regulatoriske standarder og prinsipper for finansinstitusjoner.
Manglende overholdelse av FFIEC-retningslinjene kan føre til bøter og straffer for finansinstitusjoner som er under tilsyn av føderalt tilsyn.
FFIEC publiserer retningslinjer for IT-administrasjon, cybersikkerhet og beskyttelse av forbrukerøkonomiske data.
##FAQ
Hva er FFIEC IT-håndboken?
FFEIC IT-håndboken er et sett med regulatoriske standarder for banker og andre finansinstitusjoner. Disse retningslinjene brukes av føderale granskere for å avgjøre om finansinstitusjoner på tilstrekkelig måte identifiserer og administrerer risikoene knyttet til bankinfrastruktur, elektroniske betalingssystemer, IT-revisjon og andre skjæringspunkter mellom finans- og datasystemer.
Hva er forskjellen mellom FFIEC 031 og 041?
FFEIC 031 er en obligatorisk rapport om tilstanden og inntekten til banker med utenlandske og innenlandske kontorer. FFIEC 041 er en konsolidert rapport om tilstanden og inntekten til banker med innenlandske filialer.
Hvem er regulert av FFIEC?
FFEIC er ansvarlig for å lage enhetlige regulatoriske standarder og rapporteringssystemer for alle føderalt overvåket finansinstitusjoner, samt deres holdingselskaper og datterselskaper. Kort sagt, enhver institusjon som er regulert av et av FFEIC-medlemsbyråene er effektivt underlagt FFEIC-reglene.
Regulerer FFIEC kredittforeninger?
Et av medlemsbyråene til FFIEC er National Credit Union Administration, som fører tilsyn med charter og forskrifter for føderale kredittforeninger. Derfor faller alle kredittforeninger inn under FFIEC-regelverket.
Hva er FFIEC-samsvar?
FFIEC-overholdelse betyr å følge reglene og standardene fastsatt av Federal Financial Institution Examining Council. Unnlatelse av å overholde disse standardene kan resultere i bøter og straffer for en finansinstitusjon.
