Alkuperä

Mikä on alkuperä?

Alkuperä on monivaiheinen prosessi, joka jokaisen on käytävä läpi saadakseen asuntolainaa tai asuntolainaa. Termi koskee myös muun tyyppisiä lyhennettyjä henkilölainoja. Alkuperä on usein pitkä prosessi, ja Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) valvoo sitä Dodd-Frank Wall Streetin uudistus- ja kuluttajansuojalain XIV osaston noudattamiseksi.

Lainan aloituspalkkio,. yleensä noin 1 % lainasta, on tarkoitettu kompensoimaan lainanantajalle prosessiin liittyvästä työstä.

• Alkuperäinen prosessi sisältää usein useita vaiheita, ja sitä valvoo FDIC.

• Esitutkinta on lainanottoprosessin ensimmäinen vaihe, kun lainanhoitaja tapaa lainanottajan ja saa kaikki tuloihin ja kyseiseen omaisuuteen liittyvät perustiedot ja tiedot.

• Kaikki paperityöt ja asiakirjat ajetaan sitten automaattisen takuuohjelman läpi lainan hyväksymistä varten.

Alkuperän ymmärtäminen

Lainanottajien on toimitettava asuntolainanantajalle erityyppisiä taloudellisia tietoja ja asiakirjoja, mukaan lukien veroilmoitukset, maksuhistoria, luottokorttitiedot ja pankkisaldot. Asuntolainanantajat käyttävät näitä tietoja sitten määrittääkseen lainatyypin ja koron, johon lainanottaja on oikeutettu.

Lainanantajat luottavat myös muihin tietoihin, erityisesti lainanottajan luottotietoon, määrittääkseen lainakelpoisuuden.

Alkuperäinen sisältää lainanottajan esihyväksynnän sekä merkintäsitoumuksen, ja lainanantajat veloittavat yleensä aloituspalkkion siihen liittyvien kustannusten kattamiseksi.

Alkuperävaatimukset

Esivalinta on prosessin ensimmäinen vaihe. Lainavastaava tapaa lainanottajan ja saa kaikki perustiedot ja tiedot tuloista ja omaisuudesta, jota laina on tarkoitettu kattamaan.

Tässä vaiheessa lainanantaja määrittää lainatyypin, johon henkilö on oikeutettu, kuten henkilökohtainen laina. Kiinteäkorkoisilla lainoilla on jatkuva korko koko laina-ajan, kun taas säädettävän koron asuntolainoissa (ARM) korko vaihtelee suhteessa indeksiin tai joukkovelkakirjalainan hintaan, kuten valtion arvopapereihin. Hybridilainoissa on sekä kiinteän että säädettävän lainojen korkonäkökohdat. Useimmiten ne alkavat kiinteällä korolla ja muunnetaan lopulta ARM:ksi.

Lainanottaja saa tässä vaiheessa luettelon tiedoista, joita tarvitaan lainahakemuksen täyttämiseen. Nämä kattavat vaaditut asiakirjat sisältävät yleensä osto- ja myyntisopimuksen, W-2-lomakkeet, yrittäjien tuloslaskelmat ja tiliotteet. Se sisältää myös asuntolainalausunnot, jos lainalla on tarkoitus jälleenrahoittaa olemassa oleva asuntolaina.

Lainaaja täyttää lainahakemuksen ja toimittaa kaikki tarvittavat asiakirjat. Lainavastaava täyttää sitten lain edellyttämät paperityöt lainan käsittelemiseksi.

Erityisiä huomioita

Prosessi on nyt poissa lainanottajan käsistä. Kaikki toimitetut ja allekirjoitetut paperityöt tähän kohtaan asti on arkistoitu ja ajettava läpi automaattisen merkintäohjelman,. joka hyväksytään.

Jotkut tiedostot voidaan lähettää vakuutuksenantajalle manuaalista hyväksyntää varten. Lainavastaava saa sitten arvion, pyytää vakuutustietoja, suunnittelee sulkemisen ja lähettää lainatiedoston käsittelijälle. Käsittelijä voi tarvittaessa pyytää lisätietoja lainahyväksynnän tarkistamista varten.

Jotkut lainanottajat saattavat olla oikeutettuja valtion lainoihin, kuten Federal Housing Authorityn (FHA) tai Department of Veteran Affairs (VA) myöntämiin lainoihin. Näitä lainoja pidetään epätavanomaisina, ja ne on rakennettu siten, että kotien ostaminen on helpompaa. Niissä on usein alhaisemmat kelpoisuussuhteet, ja ne voivat vaatia pienemmän käsimaksun tai ei ollenkaan käsirahaa, minkä seurauksena aloitusprosessi voi olla hieman helpompi.