Luottohakemus
Mikä on luottohakemus?
Luottohakemus on luoton jatkamispyyntö. Luottohakemukset voidaan tehdä joko suullisesti tai kirjallisesti, yleensä sähköisen järjestelmän kautta. Tehtiinpä sitten henkilökohtaisesti tai henkilökohtaisesti, hakemuksen tulee sisältää lain mukaan kaikki lainanottajan luoton kustannuksiin liittyvät olennaiset tiedot, mukaan lukien vuosituotto (APY) ja kaikki siihen liittyvät maksut.
Luottohakemusten selitys
Luottohakemusprosessit nopeutuvat ja automatisoituvat jatkuvasti, kun uusia rahoitusteknologiajärjestelmiä tulee luottomarkkinoille. Teknologian avulla lainanantajat voivat tarjota lainaajille erilaisia luottohakemuksia, jotka voidaan tehdä joko henkilökohtaisesti tai henkilökohtaisesti. Sääntö Z säätelee lainanottajien luottohakemuksissa annettavia tietoja ja takaa johdonmukaisuuden kaikentyyppisissä lainoissa.
Teknologian avulla lainanottaja voi myös täyttää luottohakemuksen täysin itse verkkohakemuksen kautta. Luottokorttihakemukset käsitellään tyypillisesti online-luottohakemuksen kautta, joka usein antaa lainanottajalle välittömän hyväksynnän.
Pankit ja nousevat fintech- yritykset ovat myös lisänneet lainanottajien verkkolainavaihtoehtoja. LendingClub ja Prosper ovat Yhdysvaltojen kaksi suurinta vertaislainanantajaa, jotka tarjoavat lainaa lainaajille täysin automatisoidun luottohakemuksen kautta, joka ei vaadi henkilökohtaista vuorovaikutusta. Myös pankit ovat seuranneet tätä kehitystä ja lisänneet monia uusia verkkolainapalveluita sekä kuluttajille että yrityksille.
Luottohakemusprosessit
Kuluttajilla ja yrityksillä on kasvava määrä palveluntarjoajia, joista valita lainaa hakiessaan. Perinteisten lainanantajien ja luottokorttien lisäksi lainanottajilla on myös mahdollisuus valita monista nousevista fintech-yrityksistä, jotka tarjoavat erilaisia lainoja.
Lainanottajille, jotka etsivät henkilökohtaisempaa vuorovaikutusta, perinteiset pankkilainanantajat tarjoavat sivukonttoreita eri puolilla kansakuntaa, joissa on asiakaspalveluedustajia, jotka auttavat lainaajia lainanantoprosessissa. Jotkut pankit tarjoavat jopa etätyöpalveluita lainakeskusteluun ja lainahakemuksen täyttämiseen puhelimitse. Tällainen palvelu on osa perinteistä pankkimallia, joka sisältää enemmän henkilökohtaista vuorovaikutusta pankkipalveluissa.
Tyypillisiä lainoja, joita lainanottaja voi hakea henkilökohtaisesti, voivat olla pankkilainat, asuntolainat ja asuntolainat.
Luottohakemuksen tiedot
Kaikentyyppisissä luottohakemuksissa pyydetyt tiedot ovat tyypillisesti samat. Lainapäätös perustuu kovaan luottokyselyyn, joka antaa tiedot lainanottajan luottopisteistä ja luottohistoriasta.
Luottoluokitusten lisäksi lainanantajat perustavat lainapäätökset lainanottajan velan tulojen perusteella. Yleisimmät lainanantajat etsivät yleensä luottoluokitusta 650 tai korkeampaa velkasuhdetta tuloihin 35 % tai vähemmän. Jokaisella yksittäisellä lainanantajalla on kuitenkin omat standardinsa luoton takaamiselle ja luoton hyväksymiselle.
Sääntö Z
Sääntö Z on lainsäädäntö, joka säätelee luottotietojen ilmoittamista lainaajille. Tämä lainsäädäntö laadittiin osana Truth in Lending Act of 1968 -lakia. Sen täytäntöönpanoa valvovat Yhdysvaltain keskuspankin hallintoneuvosto ja Consumer Financial Protection Bureau. Sääntö Z auttaa varmistamaan johdonmukaisuuden luottotietojen ilmoittamisessa. Tämän johdonmukaisuuden odotetaan suojelevan lainaajia velkojien harhaanjohtamiselta ja auttavan samalla lainaajia ymmärtämään paremmin luottoehtoja ja helpommin vertailemaan eri lainanantajien tuotteita.
Kohokohdat
Luottohakemus on lomake, jota potentiaaliset lainanottajat käyttävät saadakseen luotonantajien hyväksynnän.
Luottohakemuksiin annetut tiedot ovat säänneltyjä, ja lait, kuten Totuus lainaamisesta, tarjoavat kuluttajansuojaa ja läpinäkyvyyttä.
Nykyään monet luottohakemukset täytetään sähköisesti ja niitä voidaan parantaa vain lyhyessä ajassa.
