Pehmeä luottotarkastus
Mikä on pehmeä luottotarkastus?
Pehmeä luottotarkastus on luottotietosi kysely, jonka olet tehnyt joko sinä tai yritys. Se voi tapahtua, vaikka et olisi hakenut luottoa, ja sitä käytetään ensisijaisesti rahoitustarjouksen ennakkohyväksynnän tai taustan tarkistamiseen. Hyvä uutinen on, että pehmeä kysely ei vaikuta erittäin tärkeisiin luottopisteisiisi,. jotka ovat numeerinen esitys luottokelpoisuudestasi , ja sen tarkoituksena on auttaa velkojia määrittämään takaisinmaksun todennäköisyys, jos he myöntävät sinulle luottoa.
Kuinka pehmeä luottotarkastus toimii
Rahoituslaitokset ja velkojat saattavat haluta tietää, hallitsetko velkojasi ja luottohistoriaasi tehokkaasti. Luotonantajat saattavat myös haluta tietää tietoja, kuten myöhästyneiden maksujen lukumäärän tai luottokäytön,. kuten kuinka paljon olet lainannut kullakin lainalla tai luottokortilla. Pehmeä kysely - jota kutsutaan myös "pehmeäksi vedoksi" - antaa velkojalle mahdollisuuden tarkistaa luottotietosi ja luottotietosi saadakseen käsityksen siitä, kuinka hyvin hallitset luottoasi.
Pehmeä luottokysely voi tapahtua, vaikka tarkistat oman luottotietosi. Alla on joitain yleisimpiä esimerkkejä pehmeistä tiedusteluista:
Annat mahdolliselle työnantajalle luvan tarkistaa luottotietosi.
Rahoituslaitokset, joiden kanssa jo harjoitat liiketoimintaa, tarkistavat luottotietosi.
Luottokorttiyhtiöt, jotka haluavat lähettää sinulle ennakkohyväksyntätarjouksia, tarkistavat luottosi.
Haet ennakkohyväksyntää lainalle tai asuntolainalle.
Vaikka pehmeät kyselyt eivät vaikuta luottopisteisiisi, ne on lueteltu luottoraportissasi.
Pehmeä kysely vs. kova kysely
Luottotarkistuksen aikana voi esiintyä toinenkin kysely, josta sinun tulee olla tietoinen, ja sitä kutsutaan " kovaksi kyselyksi " tai "kovaksi vedoksi". Tämä tapahtuu, kun haet luottoa täyttämällä luottokorttihakemus. Vaikeita tiedusteluja esiintyy myös, kun haet asuntolainaa, autolainaa tai monia muita toimintoja, jotka johtavat luottopäätökseen sinua vastaan tai sinua vastaan .
Kovat vedot voivat vahingoittaa luottopisteitäsi muutaman kuukauden ajan ja voivat pysyä luottoraportissasi noin kaksi vuotta. Syy siihen, miksi luottotoimistot ottavat huomioon luottopisteitäsi koskevat tiukat kyselyt, on se, että he olettavat, että jos haet lisäluottoa, sinulla saattaa olla suurempi riski olla maksamatta takaisin olemassa olevia velkojasi. Pehmeät kyselyt eivät kuitenkaan vaikuta luottopisteisiisi, koska ne eivät ole muodollinen luottohakemus, joten luottotoimistot eivät sisällytä niitä luottopistelaskelmiinsa .
Pehmeät tiedustelut ovat kyselyjä, joita et ole pyytänyt tai jotka on tehty vain tiedoksi, kun taas kovat tiedustelut ovat tulosta luottohakemusprosessista.
Erityisiä huomioita
Jos olet huolissasi kovien tiedustelujen vaikutuksesta luottotietoihisi, älä hae lainaa tai luottoa, jota et tarvitse. Lisäksi, jos haluat avata uuden pankkitilin tai tehdä uuden matkapuhelinsopimuksen, kysy ennen hakemuksen jättämistä, johtaako se koviin luottojen vetoon. Varovaisuus suoritettavan luottokyselyn tyypin suhteen auttaa pitämään paremman hallinnan luottopisteytesi suhteen.
Jos huomaat luottoraportissasi kovan vedon, jota et tunnista, ota yhteyttä raportin tehneeseen rahoituslaitokseen, sillä se voi olla merkki siitä, että joku muu on vilpillisesti hakenut luottoa sinun nimelläsi. Se voi myös olla yksinkertainen virhe, jonka voit ehkä selvittää luottotietotoimiston kanssa. Jos tarvitset lisäapua luottoraportissasi olevien virheiden havaitsemiseen, harkitse yhden parhaista luottovalvontapalveluista.
Pehmeän luottotarkastuksen edut
Voit käyttää pehmeitä tiedusteluja ymmärtääksesi paremmin, kuinka luottopisteesi raportoidaan eri luottotoimistoissa. Yksi parhaista tavoista tehdä tämä on hyödyntää luottokorttiyhtiösi tarjoamia ilmaisia luottoraportteja ja -pisteitä. Lähes jokainen luottokorttiyhtiö tarjoaa kortinhaltijoille ilmaisen luottopistearvioinnin, ja jokainen arvio vaihtelee käytetyn raportoijan mukaan. Näitä tiedusteluja pidetään pehmeinä vetoina, ja ne voivat antaa sinulle tietoja luottopisteistäsi ja luottoprofiilistasi kuukausittain.
Fair Credit Reporting Act (FCRA) säätelee, kuinka luottotoimistot tai -toimistot keräävät ja jakavat taloudellisia tietojasi. Lain mukaan sinulla on oikeus saada maksuton kopio luottoraportistasi 12 kuukauden välein luottotoimistoilta. Voit myös saada kopion raportistasi hallituksen valtuuttamalta verkkosivustolta AnnualCreditReport.com.
Koska pehmeät kyselyt on lueteltu luottoraportissasi, ne voivat tarjota hyödyllistä tietoa siitä, mitkä yritykset harkitsevat luottosi pidentämistä. Nämä tiedustelut löytyvät alaotsikosta, kuten "pehmeät kyselyt" tai "kyselyt, jotka eivät vaikuta luottoluokitukseen". Tässä luottoraportin osassa näytetään tiedot kaikista pehmeistä tiedusteluista, mukaan lukien pyynnön esittäjän nimi ja tiedustelupäivämäärä.
Kohokohdat
Pehmeä kysely voi tapahtua, vaikka et olisi hakenut luottoa.
Sitä käytetään ensisijaisesti ennakkohyväksynnän tai taustan tarkistamiseen.
Pehmeä luottotarkistus on joko yrityksen tai sinun tekemä kysely luottotietousi.
Se ei vaikuta luottopisteeseesi.
