Paeta

Mikä on ulosajo?

Luottokorttipetos on eräänlainen luottokorttipetos, jossa henkilö hakee luottokorttia, luo normaalin käyttötavan ja vakaan takaisinmaksuhistorian, kerää sitten lukuisia kuluja ja maksimoi kortin ilman aikomustakaan maksaa laskua.

Ymmärtäminen kaatumisesta

Bust-out koostuu alkuvaiheesta, jossa henkilö pyrkii kehittämään kortinmyöntäjän luottamusta ja vahvaa luottoprofiilia tavoitteenaan avata useita tilejä ja saada luottorajakorotuksia. Kun tämä tapahtuu, enemmän varoja on saatavilla petoksen toiseen vaiheeseen, jossa henkilö tekee liiketoimia, joita hän ei aio maksaa takaisin.

Luottokortissa käytetään useimmiten tavallisia luottokortteja, mutta se voidaan suorittaa myös suljetun kierron myymäläluottokortilla, kotipääomalainalla (HELOC) tai muulla valmiusluotolla. Luottotoimisto Experianin mukaan huijarit käyttävät korttejaan tyypillisesti neljästä kuukaudesta kahteen vuoteen ennen kuin "purkaavat"; keräävät lopulliset maksut, joita he eivät aio maksaa takaisin. Tätä kutsutaan joskus "nukkujapetokseksi".

Henkilöt, jotka aikovat tehdä tämäntyyppisiä petoksia, avasivat yleensä useita tilejä asteittain – keskimäärin noin 10:ssä –, jotka lopulta maksoivat ja joutuivat maksamaan rikollisia noin samaan aikaan.

Kun heistä tulee rikollisia, he eivät voi hankkia lisäluottoa, mutta he voivat toistaa petoksen varastettujen henkilöllisyyksien avulla. Tällaisen petossuunnitelman loppupäässä huijari saattaa suorittaa liian suuria maksuja huonoilla shekeillä korottaakseen luottorajaa lyhyeksi ajaksi ennen kuin käyttäytyminen jää kiinni.

Menettelypetoksen vaikutus

Purkaminen aiheuttaa merkittäviä tappioita luottokorttiyhtiöille, mutta petosten havaitsemisalgoritmit voivat tunnistaa huijarin käyttäytymisen malleja ja ennustaa konkurssin ennen sen tapahtumista. Esimerkkejä toimista, jotka voivat viitata meneillään olevaan purkamiseen, ovat:

• Äkillinen suuri dollarimäärä ostoksia kauppiaalta, jossa kortinhaltija yleensä tekee vain pieniä ostoksia

• Luottotietohistoria kuluttajien toistuvista uusien luottokorttien tai korkeampien luottorajojen pyynnöistä

• Luottoraporttihistoria, joka ei mene kovin kauas ajassa taaksepäin ja jossa ei ole yhdistelmää erityyppisiä luottoja, kuten autolainoja ja asuntolainoja luottokorttien lisäksi.

On myös perusteltuja syitä siihen, miksi kuluttajat voivat harjoittaa tällaista toimintaa, mutta kuluttajan eri luottokorttien eri liikkeellelaskijoiden tutkiminen ja näiden korttien toiminnan vertailu voi osoittaa, onko konkurssi tapahtunut tai voiko se olla välitöntä.

Häiriöiden automatisointi

Automaatio johtaa siihen, että katkoksista tulee vieläkin merkittävämpi ongelma kuin ne jo ovat. Huijarit käyttävät botteja ja muita emulaattorilaitteita luodakseen satoja tai tuhansia luottokorttisovelluksia hyvin lyhyessä ajassa. Tämä tapahtuu niin nopeasti, että se ei anna rahoituslaitosten havaita petoksia, ja kun tilit ovat auki, huijarit käyttävät botteja jäljitelläkseen tavallista luottokäyttäytymistä näillä tileillä.

Monia konkurssisuunnitelmia ei tee yksittäinen henkilö, vaan suuret rikollisjärjestöt, joissa on mukana monia ihmisiä, jotta he voivat hyödyntää rahoituslaitoksia mahdollisimman paljon.

Kohokohdat

• Huijarit käyttävät luottokorttiaan tyypillisesti neljästä kuukaudesta kahteen vuoteen, ennen kuin he menevät ulos.

• Bust-outin toinen vaihe koostuu uusien korttien maksimoinnista ja korkeammista limiitteistä ilman aikomusta maksaa korttien saldoja takaisin.

• Bust-out koostuu ensimmäisestä vaiheesta, jossa henkilö kehittää hyvän suhteen kortinmyöntäjään rakentamalla vahvan luottoprofiilin, jotta hän voi avata useita tilejä ja nostaa limiittejään.

• Purkamisen jälkeen huijarin olisi jatkettava suunnitelmaa varastetuilla henkilöllisyyksillä, koska heillä olisi nyt huono luotto, koska he eivät maksaneet saldoaan.

• Purkamiseen liittyy useimmiten tavallisia luottokortteja, mutta se voidaan suorittaa myös suljetun kierron myymäläluottokortilla, kotipääomalainalla (HELOC) tai muulla valmiusluotolla.

• Luottokorttiyhtiöillä on menetelmiä havaita konkurssit ennen niiden tapahtumista ja välttää merkittäviä tappioita.

• Luottokorttipetos on eräänlainen luottokorttipetos, jossa henkilö hakee luottokorttia, kerää normaalin maksuhistorian ja maksimoi sen ilman aikomustakaan maksaa laskua.