Insurans bersama

Apa Itu Insurans?

Insurans bersama ialah amaun, biasanya dinyatakan sebagai peratusan tetap, yang diinsuranskan mesti membayar terhadap tuntutan selepas ditolak dipenuhi. Dalam insurans kesihatan, peruntukan insurans bersama adalah serupa dengan peruntukan pembayaran bersama, kecuali bayaran bersama memerlukan insured untuk membayar jumlah dolar yang ditetapkan pada masa perkhidmatan. Sesetengah polisi insurans hartanah mengandungi peruntukan insurans bersama.

Bagaimana Insurans Berfungsi

Salah satu pecahan insurans bersama yang paling biasa ialah pecahan 80/20. Di bawah terma pelan insurans bersama 80/20, pihak yang diinsuranskan bertanggungjawab untuk 20% daripada kos perubatan, manakala syarikat insurans membayar baki 80% . jumlah boleh ditolak poket . Selain itu, kebanyakan polisi insurans kesihatan termasuk maksimum yang boleh digunakan yang mengehadkan jumlah amaun yang dibayar oleh pihak yang diinsuranskan untuk penjagaan dalam tempoh tertentu.

Contoh Insurans

Andaikan anda mengambil polisi insurans kesihatan dengan peruntukan insurans bersama 80/20, potongan $1,000 keluar dari poket dan maksimum $5,000 keluar dari poket. Malangnya, anda memerlukan pembedahan pesakit luar pada awal tahun yang berharga $5,500. Kerana anda masih belum memenuhi deduktibel anda, anda mesti membayar $1,000 pertama bil. Selepas memenuhi $1,000 yang boleh ditolak, anda hanya bertanggungjawab untuk 20% daripada baki $4,500, atau $900. Syarikat insurans anda akan melindungi 80% daripada baki yang tinggal.

Insurans juga terpakai pada tahap insurans hartanah yang pemilik mesti beli pada struktur untuk perlindungan tuntutan.

Jika anda memerlukan satu lagi prosedur yang mahal pada akhir tahun, peruntukan insurans bersama anda berkuat kuasa serta-merta kerana anda sebelum ini telah memenuhi deduktibel tahunan anda. Selain itu, kerana anda telah membayar sejumlah $1,900 daripada poket semasa tempoh polisi, jumlah maksimum yang anda perlu bayar untuk perkhidmatan sepanjang tahun ialah $3,100.

Selepas anda mencapai maksimum $5,000 daripada poket, syarikat insurans anda bertanggungjawab untuk membayar sehingga had polisi maksimum, atau faedah maksimum yang dibenarkan di bawah polisi tertentu.

Copay lwn. Insurans

Kedua-dua peruntukan copay dan insurans bersama adalah cara untuk syarikat insurans menyebarkan risiko di kalangan orang yang mereka insuranskan. Namun, kedua-duanya mempunyai kelebihan dan kekurangan untuk pengguna. Oleh kerana polisi insurans bersama memerlukan deduktibel sebelum penanggung insurans menanggung sebarang kos, pemegang polisi menyerap lebih banyak kos di hadapan.

Di sisi lain, ia juga berkemungkinan besar bahawa maksimum yang boleh diperolehi akan dicapai pada awal tahun, menyebabkan syarikat insurans menanggung semua kos untuk baki tempoh polisi.

Pelan Copay menyebarkan kos penjagaan sepanjang setahun penuh dan memudahkan meramalkan perbelanjaan perubatan anda. Pelan copay mengenakan amaun yang ditetapkan kepada insured pada masa setiap perkhidmatan.

Copay berbeza-beza bergantung pada jenis perkhidmatan yang anda terima. Sebagai contoh, lawatan ke doktor penjagaan primer mungkin mempunyai copay $20, manakala lawatan bilik kecemasan mungkin mempunyai copay $100. Perkhidmatan lain seperti penjagaan pencegahan dan pemeriksaan mungkin membawa bayaran penuh tanpa bayaran bersama. Polisi copay berkemungkinan akan menyebabkan insured membayar untuk setiap lawatan perubatan.

Insurans Hartanah Bersama

Klausa insurans bersama dalam polisi insurans harta tanah memerlukan rumah diinsuranskan untuk peratusan daripada jumlah tunai atau nilai gantiannya. Biasanya, peratusan ini ialah 80%, tetapi pembekal yang berbeza mungkin memerlukan peratusan perlindungan yang berbeza-beza. Jika struktur tidak diinsuranskan ke tahap ini dan pemilik harus memfailkan tuntutan untuk peril yang dilindungi, pembekal boleh mengenakan penalti insurans bersama ke atas pemilik.

Contohnya, jika hartanah mempunyai nilai $200,000 dan penyedia insurans memerlukan insurans bersama 80%, pemilik mesti mempunyai perlindungan insurans harta $160,000.

Pemilik boleh memasukkan pengecualian klausa insurans bersama dalam polisi. Penepian klausa insurans bersama melepaskan keperluan pemilik rumah untuk membayar insurans bersama. Secara amnya, syarikat insurans cenderung untuk mengetepikan insurans bersama hanya sekiranya terdapat tuntutan yang agak kecil. Walau bagaimanapun, dalam beberapa kes, polisi mungkin termasuk penepian insurans bersama sekiranya berlaku jumlah kerugian.

Garisan bawah

Insurans bersama ialah amaun yang mesti dibayar oleh insured terhadap tuntutan insurans kesihatan selepas deduktibel mereka dipenuhi. Insurans bersama juga terpakai pada tahap insurans hartanah yang pemilik mesti beli pada struktur untuk perlindungan tuntutan. Insurans berbeza daripada copay kerana copay biasanya merupakan jumlah dolar yang ditetapkan yang mesti dibayar oleh insured pada masa setiap perkhidmatan. Kedua-dua peruntukan copay dan insurans bersama adalah cara untuk syarikat insurans menyebarkan risiko di kalangan orang yang diinsuranskan. Namun, kedua-duanya mempunyai kelebihan dan kekurangan untuk pengguna.

Sorotan

• Pelan Copay mungkin memudahkan pemegang insurans untuk menganggarkan kos yang perlu dibayar kerana ia adalah jumlah tetap.

• Dengan insurans bersama, insured mesti membayar deduktibel sebelum syarikat menanggung 80% daripada bilnya.

• Insurans biasanya membahagikan kos dengan pemegang polisi 80/20%.