rinnakkaisvakuutus
Mikä on rinnakkaisvakuutus?
Rinnakkaisvakuutus on summa, joka ilmaistaan yleensä kiinteänä prosenttiosuutena, ja joka vakuutetun on maksettava korvausvaatimusta vastaan sen jälkeen, kun omavastuu on täyttynyt. Sairausvakuutuksessa rinnakkaisvakuutus on samanlainen kuin omavastuuvakuutus, paitsi että korvaukset edellyttävät, että vakuutettu maksaa tietyn dollarisumman palvelun suorittamisen yhteydessä. Jotkut omaisuusvakuutukset sisältävät rinnakkaisvakuutusehtoja.
Miten rinnakkaisvakuutus toimii
Yksi yleisimmistä rinnakkaisvakuutuserittelyistä on 80/20-jako. 80/20 rinnakkaisvakuutussuunnitelman ehtojen mukaan vakuutettu vastaa 20 % sairauskuluista, kun taas vakuutuksenantaja maksaa loput 80 %.Näitä ehtoja sovelletaan kuitenkin vasta sen jälkeen, kun vakuutettu on saavuttanut ehtojen päättymisen. taskuomavastuu . _ Useimmissa sairausvakuutuksissa on myös maksimi, joka rajoittaa vakuutetun tietyn ajanjakson hoidosta maksaman kokonaissumman.
Esimerkki rinnakkaisvakuutuksesta
Oletetaan, että otat sairausvakuutuksen, jossa on 80/20 rinnakkaisvakuutus, 1 000 dollarin omavastuu ja 5 000 dollarin omavastuu. Valitettavasti tarvitset avohoitoleikkauksen alkuvuodesta, joka maksaa 5500 dollaria. Koska et ole vielä täyttänyt omavastuuasi, sinun on maksettava laskun ensimmäinen 1 000 dollaria. Kun olet täyttänyt 1 000 dollarin omavastuun, olet vastuussa vain 20 %:sta jäljellä olevasta 4 500 dollarista eli 900 dollarista. Vakuutusyhtiösi korvaa 80 % jäljellä olevasta saldosta.
Rinnakkaisvakuutus koskee myös kiinteistövakuutuksen tasoa, joka omistajan on ostettava vahinkojen kattamiseen tarkoitettuun rakenteeseen.
Jos tarvitset toisen kalliin toimenpiteen myöhemmin vuoden aikana, rinnakkaisvakuutusasi astuu voimaan välittömästi, koska olet jo aiemmin täyttänyt vuosiomavastuusi. Lisäksi, koska olet jo maksanut yhteensä 1 900 dollaria omasta pussistasi vakuutuskauden aikana, enimmäissumma, joka sinun on maksettava palveluista loppuvuoden aikana, on 3 100 dollaria.
Kun olet saavuttanut 5 000 dollarin enimmäismäärän, vakuutusyhtiösi on vastuussa maksimivakuutusrajan tai tietyn vakuutuksen mukaisen enimmäisedun maksamisesta.
Copay vs. rinnakkaisvakuutus
Sekä omavastuu että rinnakkaisvakuutus ovat tapoja vakuutusyhtiöille hajauttaa riskiä vakuuttamiensa kesken. Molemmilla on kuitenkin etuja ja haittoja kuluttajien kannalta. Koska rinnakkaisvakuutussopimukset edellyttävät omavastuuta, ennen kuin vakuutuksenantaja kantaa kustannuksia, vakuutuksenottajat maksavat enemmän kustannuksia etukäteen.
Toisaalta on myös todennäköisempää, että omakustanteinen maksimi saavutetaan aiemmin vuoden aikana, jolloin vakuutusyhtiölle jää kaikki kustannukset jäljellä olevan vakuutuskauden aikana.
Copay-suunnitelmat jakavat hoitokustannukset koko vuodelle ja helpottavat sairauskulujesi ennustamista. Copay-suunnitelma veloittaa vakuutetulta tietyn summan jokaisen palvelun yhteydessä.
Maksut vaihtelevat saamasi palvelun tyypin mukaan. Esimerkiksi käynti perusterveydenhuollon lääkärin luona voi maksaa 20 dollaria, kun taas ensiapuun käynti voi maksaa 100 dollaria. Muut palvelut, kuten ennaltaehkäisevä hoito ja seulonnat, voivat maksaa täyden maksun ilman omavastuuta. Maksupolitiikka johtaa todennäköisesti siihen, että vakuutettu maksaa jokaisesta lääkärikäynnistä.
Kiinteistövakuutuksen rinnakkaisvakuutus
Kiinteistövakuutuksen rinnakkaisvakuutuslauseke edellyttää, että koti on vakuutettu tiettyyn prosenttiosuuteen sen kokonaisraha- tai jälleenhankinta-arvosta. Yleensä tämä prosenttiosuus on 80 %, mutta eri palveluntarjoajat voivat vaatia erilaisia kattavuusprosentteja. Jos rakennetta ei ole vakuutettu tälle tasolle ja omistajan tulee tehdä korvausvaatimus, palveluntarjoaja voi määrätä omistajalle rinnakkaisvakuutusmaksun.
Esimerkiksi, jos kiinteistön arvo on 200 000 dollaria ja vakuutusyhtiö vaatii 80 prosentin rinnakkaisvakuutusta, omistajalla on oltava 160 000 dollarin omaisuusvakuutus.
Omistajat voivat sisällyttää vakuutusehtoihin luopumisen rinnakkaisvakuutuslausekkeesta. Rinnakkaisvakuutuslausekkeesta luopuminen luopuu asunnonomistajan velvollisuudesta maksaa rinnakkaisvakuutus. Yleensä vakuutusyhtiöt luopuvat rinnakkaisvakuutuksesta vain silloin, kun kyseessä on melko pieni vahinko. Joissakin tapauksissa vakuutus voi kuitenkin sisältää luopumisen rinnakkaisvakuutuksesta täydellisen vahingon sattuessa.
Bottom Line
Rinnakkaisvakuutus on summa, joka vakuutetun on maksettava sairausvakuutuskorvausta vastaan sen jälkeen, kun omavastuu on täyttynyt. Rinnakkaisvakuutus koskee myös kiinteistövakuutuksen tasoa, joka omistajan on ostettava vahinkojen kattamiseen tarkoitettuun rakenteeseen. Rikkivakuutus eroaa korvausmaksusta siinä, että korvaus on yleensä tietty dollarimäärä, jonka vakuutetun on maksettava jokaisen palvelun yhteydessä. Sekä omavastuu että rinnakkaisvakuutus ovat keinoja vakuutusyhtiöille hajauttaa riskiä vakuuttamiensa kesken. Molemmilla on kuitenkin etuja ja haittoja kuluttajien kannalta.
Kohokohdat
Copay-suunnitelmat voivat helpottaa vakuutuksenottajien budjetoida omia kulujaan, koska se on kiinteä summa.
Rinnavakuutuksella vakuutetun on maksettava omavastuu ennen kuin yritys maksaa 80 % laskusta.
Rikkivakuutus jakaa kulut yleensä vakuutuksenottajan kanssa 80/20 %.
