Сострахование
Что такое совместное страхование?
Сострахование — это сумма, обычно выражаемая в виде фиксированного процента, которую застрахованный должен выплатить по требованию после удовлетворения франшизы. В медицинском страховании положение о совместном страховании аналогично положению о доплате, за исключением того, что доплата требует, чтобы застрахованный заплатил установленную сумму в долларах во время оказания услуги. Некоторые полисы страхования имущества содержат положения о совместном страховании.
Как работает совместное страхование
Одним из наиболее распространенных нарушений сострахования является разделение 80/20. В соответствии с условиями плана совместного страхования 80/20 застрахованный несет ответственность за 20% медицинских расходов, а страховщик оплачивает оставшиеся 80%. Однако эти условия применяются только после того, как застрахованный достиг предела. сумма карманного вычета . Кроме того, большинство полисов медицинского страхования включают максимальную сумму наличных средств, которая ограничивает общую сумму, которую застрахованный платит за лечение в определенный период.
Пример совместного страхования
Предположим, вы оформляете полис медицинского страхования с условием совместного страхования 80/20, франшизой наличными в размере 1000 долларов и максимальной суммой наличных средств в размере 5000 долларов. К сожалению, в начале года вам потребуется амбулаторная операция, которая стоит 5500 долларов. Поскольку вы еще не выполнили свою франшизу, вы должны оплатить первую 1000 долларов счета. После выплаты франшизы в размере 1000 долларов вы несете ответственность только за 20% от оставшихся 4500 долларов, или 900 долларов. Ваша страховая компания покроет 80% оставшейся суммы.
Сострахование также относится к уровню страхования имущества, которое владелец должен приобрести для покрытия требований.
Если вам потребуется еще одна дорогостоящая процедура позже в этом году, ваше положение о совместном страховании вступит в силу немедленно, поскольку вы ранее выполнили свою ежегодную франшизу. Кроме того, поскольку вы уже заплатили в общей сложности 1900 долларов США из своего кармана в течение срока действия полиса, максимальная сумма, которую вам необходимо будет заплатить за услуги до конца года, составляет 3100 долларов США.
После того, как вы достигнете максимальной суммы наличных средств в размере 5000 долларов США, ваша страховая компания несет ответственность за выплату максимального лимита полиса или максимального пособия, допустимого в соответствии с данным полисом.
Доплата или совместное страхование
Как доплата,. так и совместное страхование являются для страховых компаний способами распределения риска между людьми, которых они страхуют. Тем не менее, оба имеют преимущества и недостатки для потребителей. Поскольку полисы совместного страхования требуют франшиз до того, как страховщик понесет какие-либо расходы, держатели полисов заранее берут на себя дополнительные расходы.
С другой стороны, также более вероятно, что максимальное количество наличных средств будет достигнуто ранее в этом году, в результате чего страховая компания понесет все расходы в течение оставшегося срока действия полиса.
Планы доплаты распределяют стоимость обслуживания в течение всего года и упрощают прогнозирование ваших медицинских расходов. План доплаты взимает с застрахованного определенную сумму во время каждой услуги.
Доплаты варьируются в зависимости от типа услуг, которые вы получаете. Например, при посещении врача первичной медико-санитарной помощи доплата может составлять 20 долларов, а при посещении отделения неотложной помощи — 100 долларов. Другие услуги, такие как профилактика и обследования, могут оплачиваться в полном объеме без доплаты. Политика доплаты, скорее всего, приведет к тому, что застрахованный будет платить за каждый визит к врачу.
Совместное страхование имущества
Пункт о совместном страховании в полисе страхования имущества требует, чтобы дом был застрахован на процент от его общей денежной или восстановительной стоимости. Обычно этот процент составляет 80%, но разные поставщики могут требовать разные проценты покрытия. Если строение не застраховано на этом уровне, и владелец должен подать иск о покрытии рисков, поставщик может наложить на владельца штраф за совместное страхование.
Например, если стоимость имущества составляет 200 000 долларов США, а страховая компания требует 80% сострахования, владелец должен иметь страховое покрытие имущества на сумму 160 000 долларов США.
Владельцы могут включить в полисы пункт об отказе от совместного страхования. Отказ от пункта о совместном страховании отменяет требование домовладельца платить совместное страхование. Как правило, страховые компании склонны отказываться от сострахования только в случае довольно небольших требований. Однако в некоторых случаях полисы могут включать отказ от сострахования в случае полной потери.
Нижняя линия
Совместное страхование — это сумма, которую застрахованный должен выплатить по требованию медицинского страхования после того, как их франшиза будет удовлетворена. Совместное страхование также относится к уровню страхования имущества, которое владелец должен приобрести для покрытия требований. Совместное страхование отличается от доплаты тем, что доплата обычно представляет собой установленную сумму в долларах, которую застрахованный должен заплатить во время каждой услуги. Как доплата, так и положения о совместном страховании являются для страховых компаний способами распределения риска между людьми, которых они страхуют. Тем не менее, оба имеют преимущества и недостатки для потребителей.
Особенности
Планы доплаты могут облегчить страховщикам планирование своих расходов из кармана, поскольку это фиксированная сумма.
При совместном страховании застрахованный должен оплатить франшизу до того, как компания покроет свои 80% счета.
Сострахование обычно делит расходы со страхователем 80/20%.
