Coassicurazione
Che cos'è la coassicurazione?
La coassicurazione è l'importo, generalmente espresso in percentuale fissa, che un assicurato deve pagare a fronte di un sinistro una volta soddisfatta la franchigia. Nell'assicurazione sanitaria, una disposizione di coassicurazione è simile a una disposizione di co-pagamento, tranne per il fatto che i copay richiedono che l'assicurato paghi un importo fisso in dollari al momento del servizio. Alcune polizze assicurative sulla proprietà contengono disposizioni di coassicurazione.
Come funziona la coassicurazione
Uno dei guasti più comuni della coassicurazione è la divisione 80/20. Secondo i termini di un piano di coassicurazione 80/20, l'assicurato è responsabile del 20% delle spese mediche, mentre l'assicuratore paga il restante 80%.Tuttavia , questi termini si applicano solo dopo che l'assicurato ha raggiunto i termini di tasca deducibile. Inoltre, la maggior parte delle polizze di assicurazione sanitaria include un massimo di tasca propria che limita l'importo totale che l'assicurato paga per l'assistenza in un determinato periodo.
Esempio di coassicurazione
Supponiamo di stipulare una polizza assicurativa sanitaria con una fornitura di coassicurazione 80/20, una franchigia di $ 1.000 e un massimo di $ 5.000. Sfortunatamente, hai bisogno di un intervento chirurgico ambulatoriale all'inizio dell'anno che costa $ 5.500. Poiché non hai ancora raggiunto la franchigia, devi pagare i primi $ 1.000 del conto. Dopo aver raggiunto la franchigia di $ 1.000, sei responsabile solo del 20% dei restanti $ 4.500, o $ 900. La tua compagnia assicurativa coprirà l'80% del saldo residuo.
La coassicurazione si applica anche al livello di assicurazione sulla proprietà che un proprietario deve acquistare su una struttura per la copertura dei sinistri.
Se hai bisogno di un'altra procedura costosa nel corso dell'anno, la tua disposizione di coassicurazione entra in vigore immediatamente perché hai precedentemente soddisfatto la tua franchigia annuale. Inoltre, poiché hai già pagato un totale di $ 1.900 di tasca propria durante la durata della polizza, l'importo massimo che dovrai pagare per i servizi per il resto dell'anno è di $ 3.100.
Dopo aver raggiunto il limite massimo di $ 5.000, la tua compagnia assicurativa è responsabile del pagamento fino al limite massimo della polizza o al beneficio massimo consentito in base a una determinata polizza.
Copay vs Coassicurazione
Sia le disposizioni di copay che di coassicurazione sono modi per le compagnie di assicurazione di distribuire il rischio tra le persone che assicurano. Tuttavia, entrambi presentano vantaggi e svantaggi per i consumatori. Poiché le polizze di coassicurazione richiedono franchigie prima che l'assicuratore sopporti qualsiasi costo, gli assicurati assorbono più costi in anticipo.
D'altra parte, è anche più probabile che il massimo di tasca propria venga raggiunto all'inizio dell'anno, con il risultato che la compagnia di assicurazione deve sostenere tutti i costi per il resto della durata della polizza.
I piani Copay distribuiscono il costo delle cure su un anno intero e facilitano la previsione delle spese mediche. Un piano copay addebita all'assicurato un importo fisso al momento di ogni servizio.
I Copay variano a seconda del tipo di servizio che ricevi. Ad esempio, una visita a un medico di base può avere una copay di $ 20, mentre una visita al pronto soccorso può avere una copay di $ 100. Altri servizi come cure preventive e screening possono comportare il pagamento completo senza co-pagamento. Una polizza copay comporterà probabilmente un assicurato che pagherà per ogni visita medica.
Assicurazione sulla proprietà
La clausola di coassicurazione in una polizza di assicurazione sulla proprietà richiede che una casa sia assicurata per una percentuale del suo totale in contanti o valore sostitutivo. Di solito, questa percentuale è dell'80%, ma diversi fornitori possono richiedere percentuali di copertura variabili. Se una struttura non è assicurata a questo livello e il proprietario deve presentare una richiesta per un rischio coperto, il fornitore può imporre una penale di coassicurazione al proprietario.
Ad esempio, se una proprietà ha un valore di $ 200.000 e l'assicuratore richiede una coassicurazione dell'80%, il proprietario deve avere $ 160.000 di copertura assicurativa sulla proprietà.
I proprietari possono includere una clausola di rinuncia alla coassicurazione nelle polizze. Una rinuncia alla clausola di coassicurazione rinuncia all'obbligo del proprietario di casa di pagare la coassicurazione. In genere, le compagnie di assicurazione tendono a rinunciare alla coassicurazione solo in caso di richieste di risarcimento piuttosto modeste. In alcuni casi, tuttavia, le polizze possono includere una rinuncia alla coassicurazione in caso di perdita totale.
La linea di fondo
La coassicurazione è l'importo che un assicurato deve pagare a fronte di una richiesta di assicurazione sanitaria dopo che la franchigia è stata soddisfatta. La coassicurazione si applica anche al livello di assicurazione sulla proprietà che un proprietario deve acquistare su una struttura per la copertura dei sinistri. La coassicurazione differisce da un copay in quanto un copay è generalmente un importo fisso in dollari che un assicurato deve pagare al momento di ogni servizio. Sia le disposizioni di copay che di coassicurazione sono modi per le compagnie di assicurazione di distribuire il rischio tra le persone che assicura. Tuttavia, entrambi presentano vantaggi e svantaggi per i consumatori.
Mette in risalto
I piani Copay possono rendere più facile per i titolari di assicurazioni preventivare i propri costi diretti perché si tratta di un importo fisso.
Con la coassicurazione, l'assicurato deve pagare la franchigia prima che la compagnia copra l'80% della fattura.
La coassicurazione di solito divide i costi con l'assicurato all'80/20%.
