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Agence de crédit

Agence de crédit

Qu'est-ce qu'une agence de crédit ?

Une agence de crédit est une entreprise à but lucratif qui recueille des informations sur les dettes des particuliers et des entreprises et attribue une valeur numérique appelée pointage de crédit qui indique la solvabilité de l'emprunteur.

Comprendre les agences de crédit

Les créanciers et les prêteurs, tels que les sociétés de cartes de crédit et les banques, signalent l'activité et l'historique d'emprunt de leurs clients aux agences de crédit. Les particuliers et les entreprises peuvent obtenir des copies des informations communiquées à leur sujet en contactant l'agence de crédit ou une société tierce liée et en payant des frais nominaux.

Cependant, en 1970, la Federal Trade Commission a adopté la Fair Credit Reporting Act (FCRA), qui oblige les principales agences de crédit à fournir une copie gratuite de votre rapport de crédit une fois tous les 12 mois sur demande .

Les informations fournies aux agences de crédit comprennent le montant du crédit disponible pour cet emprunteur, le montant du crédit disponible qu'il a utilisé et à quoi ressemble son activité de remboursement. Les agences de crédit, également connues sous le nom d'agences de notation de crédit, aident les prêteurs et les créanciers potentiels à déterminer s'il convient de prêter ou d'accorder un crédit à un particulier ou à une entreprise, en prédisant la probabilité que l'emprunteur rembourse la dette en temps opportun.

Manières dont les agences de crédit affectent les transactions financières

Les évaluations et les notations fournies par les agences de crédit peuvent avoir une incidence sur les achats et les activités axés sur le financement, comme l'achat d'une voiture ou l'obtention d'un prêt hypothécaire pour acquérir un bien immobilier. À l'inverse, le remboursement des prêts de scolarité pour les étudiants du collégial peut affecter les cotes attribuées par les agences de crédit.

Trois agences de crédit à la consommation sont TransUnion, Equifax et Experian. Il peut y avoir des écarts dans les notes attribuées par les agences pour le même individu. Ces différences peuvent provenir du fait que différentes entreprises et différents prêteurs communiquent des informations financières sur les activités d'emprunt et de remboursement à certaines agences, mais pas aux trois.

Les cotes et les rapports de solvabilité générés par ces agences peuvent être utilisés à d'autres fins que l'approbation des prêts. Par exemple, certains employeurs pourraient demander la cote de solvabilité des embauches potentielles lorsqu'ils envisagent des candidats à un emploi. Cela peut être dû à la nature du poste, qui pourrait exiger un sens aigu de la responsabilité financière.

Les entreprises peuvent également être évaluées par les agences de crédit, non seulement pour leur capacité financière à rembourser le financement qu'elles demandent, mais aussi pour le bien des investisseurs potentiels dans l'entreprise. Dans le cadre d'un processus de diligence raisonnable avant une transaction, la cote de crédit de l'entreprise sera probablement examinée par la partie qui souhaite s'engager dans une transaction financière. Par exemple, un acheteur potentiel qui souhaite acquérir une entreprise peut vouloir comprendre sa santé financière avant de conclure la transaction.

De même, les bailleurs de fonds potentiels d'un cycle de financement ou les acheteurs potentiels d'une offre publique de la société peuvent exiger un rapport d'une agence de crédit avant de faire avancer leurs plans.