Suivez les colonies

Qu'est-ce que Follow the Settlements ?

Dans le secteur de l' assurance,. l'expression « suivre les règlements » fait référence à une disposition légale qui est souvent incluse dans les contrats de réassurance. Le but de la disposition est de préciser que, si le réassuré décide de régler un sinistre avec un ou plusieurs assurés, le réassureur honorera ces règlements. L'expression est similaire au terme connexe, "suivre la fortune".

Comprendre Suivre les règlements

Le marché de la réassurance est une partie importante et importante de l'industrie de l'assurance. Grâce à elle, les compagnies d'assurance peuvent gérer leur risque en se déchargeant d'une partie de leur responsabilité sur d'autres compagnies d'assurance.

Dans ce scénario, la partie qui achète la réassurance cède une partie de sa responsabilité à un autre assureur et est donc connue sous le nom de « partie cédante ». En échange, le cédant s'engage à verser un pourcentage des primes d'assurance qu'il perçoit sur ces polices. La partie qui vend la réassurance est connue sous le nom de réassureur.

De temps à autre, les compagnies d'assurance contesteront les réclamations faites par leurs assurés, arguant que la réclamation est illégitime pour des raisons telles que des documents incorrects ou une suspicion de fraude. Ces litiges peuvent conduire à de longues batailles juridiques. Pour aider à éviter les retards et les frais juridiques coûteux, les compagnies d'assurance choisissent parfois de régler ces différends en acceptant de payer à l'assuré une partie de la réclamation contestée.

Si la compagnie d'assurance effectuant le règlement était également partie à un contrat de réassurance, le réassureur pourrait ne pas être d'accord avec la décision de régler le sinistre. Par exemple, la partie cédante et le réassureur peuvent être en désaccord sur le bien-fondé de la réclamation d'assurance ou sur la durée et les dépenses probables d'un litige. Pour éviter tout conflit supplémentaire entre la partie cédante et le réassureur, de nombreux contrats de réassurance incluent une clause « suivre les règlements » qui stipule clairement que le réassureur acceptera toutes les décisions de règlement prises par la partie cédante.

En pratique, cela signifie que le cédant réglerait le sinistre et soumettrait une demande de remboursement au réassureur. Le réassureur devrait alors payer le remboursement,. à moins qu'il ne puisse démontrer que la cédante a commis une fraude ou n'a pas exercé une procédure raisonnable avant de décider de régler le sinistre.

Exemple concret de suivi des colonies

Michaela est propriétaire d'une compagnie d'assurances spécialisée dans le développement immobilier et les propriétés locatives. Récemment, elle a accepté de souscrire des polices d'assurance pour un projet de développement immobilier dans lequel l'assuré a construit et loué un immeuble à appartements.

Selon les termes du contrat d'assurance, le cabinet de Michaela serait responsable des réclamations relatives à l'état physique de l'immeuble ainsi que de tout litige propriétaire-locataire. Étant donné que le projet était relativement important par rapport à ses contrats d'assurance précédents, Michaela a décidé d'obtenir une réassurance pour l'aider à gérer sa responsabilité d'assurance.

Malheureusement, l'immeuble a montré des signes de détérioration physique peu de temps après sa construction. Les locataires se sont plaints de toits qui fuyaient et d'autres problèmes coûteux, obligeant le propriétaire à engager des coûts de réparation et de restauration importants. Étant donné que ces frais étaient couverts par son contrat d'assurance, le propriétaire a déposé plusieurs réclamations importantes auprès de la compagnie d'assurance de Michaela. Michaela soupçonne que les problèmes avec le bâtiment peuvent être dus à des erreurs commises par le promoteur lors de la construction, auquel cas elle ne serait pas responsable de la couverture de ces coûts.

Après une longue dispute avec le promoteur, elle décide de trouver un terrain d'entente et dépose une demande de remboursement auprès de son réassureur. Bien que le réassureur ait d'abord été sceptique quant à la décision de Michaela de régler, la clause de suivi des règlements dans leur contrat a rendu impossible pour le réassureur de contester cette décision. Pour ce faire, ils auraient dû démontrer que Michaela n'avait pas fait d'efforts raisonnables pour contester la réclamation, ce qui serait difficile à prouver dans la pratique.

Points forts

• Il précise qu'un réassureur acceptera et honorera les règlements effectués par le cédant.

• Ces provisions sont un moyen important pour les compagnies d'assurance de gérer leurs risques.

• "Suivez les règlements" est une expression utilisée dans les contrats de réassurance.