Seuraa siirtokuntia

Mitä on siirtokuntien noudattaminen?

Vakuutusalalla ilmaus "seuraa sovintoratkaisuja" viittaa lakiin, joka sisältyy usein jälleenvakuutussopimuksiin . Säännöksen tarkoituksena on selventää, että jos jälleenvakuutettu osapuoli päättää sovittaa korvausvaatimuksen yhden tai useamman vakuutuksenottajan kanssa, jälleenvakuuttaja noudattaa sovintoratkaisuja. Lause on samanlainen kuin siihen liittyvä termi "seuraa omaisuuksia".

Ymmärtäminen Noudata sovintoratkaisuja

Jälleenvakuutusmarkkinat ovat suuri ja tärkeä osa vakuutusalaa . Sen kautta vakuutusyhtiöt voivat hallita riskejään siirtämällä osan vastuustaan muille vakuutusyhtiöille.

Tässä skenaariossa jälleenvakuutuksen ostava osapuoli luovuttaa osan vastuustaan toiselle vakuutuksenantajalle, ja siksi häntä kutsutaan "luovuttajaksi". Vastineeksi luovuttaja sitoutuu antamaan prosenttiosuuden näistä vakuutuksista keräämistä vakuutusmaksuista. Jälleenvakuutuksen myyjää kutsutaan jälleenvakuuttajaksi.

Ajoittain vakuutusyhtiöt kiistävät vakuutuksenottajiensa väitteet väittäen, että vaatimus on laiton esimerkiksi virheellisen dokumentoinnin tai petosepäilyn vuoksi. Nämä riidat voivat johtaa pitkiin oikeudellisiin taisteluihin. Viivästysten ja kalliiden oikeudenkäyntikulujen välttämiseksi vakuutusyhtiöt päättävät joskus ratkaista nämä riidat suostumalla maksamaan vakuutuksenottajalle osan riidanalaisesta vaatimuksesta.

Jos selvityksen tehnyt vakuutusyhtiö oli myös jälleenvakuutussopimuksen osapuoli, jälleenvakuuttaja ei välttämättä suostu päätökseen korvauksen ratkaisemisesta. Luovuttaja ja jälleenvakuuttaja voivat esimerkiksi olla eri mieltä vakuutusvaatimuksen perusteista tai oikeudenkäynnin todennäköisestä ajasta ja kustannuksista. Ylimääräisten ristiriitojen välttämiseksi luovuttajan ja jälleenvakuuttajan välillä monet jälleenvakuutussopimukset sisältävät "seuraa sovintoja" -lausekkeen, jossa todetaan selvästi, että jälleenvakuuttaja hyväksyy kaikki luovuttajan tekemät sovintopäätökset.

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että luovuttaja selvittäisi korvausvaatimuksen ja tekisi korvausvaatimuksen jälleenvakuuttajalle. Jälleenvakuuttajan odotetaan tällöin maksavan korvauksen,. ellei se pysty osoittamaan, että luovuttaja on syyllistynyt petokseen tai laiminlyönyt kohtuullisen asianmukaisen menettelyn ennen kuin hän päättää korvauksen ratkaisemisesta.

Todellinen esimerkki siirtokuntien noudattamisesta

Michaela on kiinteistökehitykseen ja vuokrakiinteistöihin erikoistuneen vakuutusyhtiön omistaja. Äskettäin hän suostui ottamaan vakuutuksia kiinteistökehitysprojektiin, jossa vakuutuksenottaja rakensi ja vuokrasi kerrostalon.

Vakuutussopimuksen ehtojen mukaan Michaelan yritys olisi vastuussa rakennuksen fyysiseen kuntoon liittyvistä korvausvaatimuksista sekä mahdollisista vuokranantaja-vuokrariista. Koska projekti oli suhteellisen suuri verrattuna hänen aikaisempiin vakuutussopimuksiinsa, Michaela päätti hankkia jälleenvakuutuksen auttaakseen häntä hallitsemaan vakuutusvastuutaan.

Valitettavasti kerrostalo osoitti fyysisen rappeutumisen merkkejä pian sen rakentamisen jälkeen. Vuokralaiset valittivat vuotavista katoista ja muista kalliista ongelmista, mikä pakotti vuokranantajan maksamaan huomattavia korjaus- ja kunnostuskustannuksia. Koska nämä kustannukset katettiin heidän vakuutussopimuksensa perusteella, vuokranantaja teki useita suuria vaatimuksia Michaelan vakuutusyhtiölle. Michaela epäili, että rakennuksen ongelmat voivat johtua rakennuttajan rakentamisen aikana tekemistä virheistä, jolloin hän ei olisi vastuussa näiden kustannusten kattamisesta.

Pitkän kiistan jälkeen kehittäjän kanssa hän päätti päästä sovintoon ja jätti korvauspyynnön jälleenvakuuttajalleen. Vaikka jälleenvakuuttaja oli alun perin skeptinen Michaelan sovittelupäätöksen suhteen, heidän sopimuksensa sovittelulausekkeen noudattaminen teki jälleenvakuuttajalle epäkäytännöllisen kiistää tätä päätöstä. Tehdäkseen niin heidän olisi pitänyt osoittaa, että Michaela ei tehnyt kohtuullisia ponnisteluja väitteen kiistämiseksi, mitä olisi vaikea todistaa käytännössä.

##Kohokohdat

• Siinä selvennetään, että jälleenvakuuttaja hyväksyy ja kunnioittaa luovuttajan tekemät selvitykset.

• Nämä säännökset ovat vakuutusyhtiöille tärkeä tapa hallita riskejä.

• "Seuraa sovituksia" on sana, jota käytetään jälleenvakuutussopimuksissa.