Следите за поселениями

Что такое Follow the Settlements?

В страховой отрасли фраза «следить за расчетами» относится к правовому положению, которое часто включается в договоры перестрахования. Цель положения состоит в том, чтобы разъяснить, что, если перестраховщик решит урегулировать претензию с одним или несколькими страхователями, перестраховщик выполнит эти расчеты. Фраза похожа на родственный термин «следуй за судьбой».

Понимание Следите за расчетами

Рынок перестрахования является большой и важной частью страховой отрасли. С его помощью страховые компании могут управлять своими рисками, перекладывая часть своей ответственности на другие страховые компании.

В этом сценарии сторона, приобретающая перестрахование, уступает часть своей ответственности другому страховщику и поэтому известна как «перестраховочная сторона». Взамен уступающая сторона соглашается отдать процент от страховых премий, которые они собирают по этим полисам. Сторона, продающая перестрахование, известна как перестраховщик.

Время от времени страховые компании оспаривают претензии своих страхователей, утверждая, что претензия является незаконной по таким причинам, как неправильная документация или подозрение в мошенничестве. Эти споры могут привести к длительным юридическим баталиям. Чтобы избежать задержек и дорогостоящих судебных издержек, страховые компании иногда решают такие споры, соглашаясь выплатить страхователю часть оспариваемой претензии.

Если страховая компания, осуществляющая расчет, также является стороной договора перестрахования, то перестраховщик может не согласиться с решением об урегулировании претензии. Например, уступающая сторона и перестраховщик могут не согласиться с существом страхового требования или вероятными сроками и расходами судебного разбирательства. Чтобы избежать дополнительного конфликта между уступающей стороной и перестраховщиком, многие договоры перестрахования включают пункт «следить за расчетами», в котором четко указано, что перестраховщик примет любые решения об урегулировании, принятые уступающей стороной.

На практике это означает, что уступающая сторона урегулирует претензию и подаст перестраховщику требование о возмещении. Затем ожидается, что перестраховщик выплатит возмещение,. если только он не сможет доказать, что уступающая сторона совершила мошенничество или не соблюла разумные надлежащие правовые процедуры, прежде чем принять решение об урегулировании претензии.

Реальный пример Follow the Settlements

Микаэла — владелец страховой компании, специализирующейся на девелопменте и аренде недвижимости. Недавно она согласилась оформить страховые полисы для девелоперского проекта, в рамках которого страхователь построил и сдал в аренду многоквартирный дом.

По условиям страхового договора фирма Микаэлы будет нести ответственность по претензиям, связанным с физическим состоянием здания, а также по любым спорам между арендодателем и арендатором. Поскольку проект был относительно большим по сравнению с ее предыдущими страховыми сделками, Микаэла решила получить перестраховку, чтобы помочь ей справиться со своей страховой ответственностью.

К сожалению, вскоре после постройки многоквартирного дома появились признаки физического износа. Арендаторы жаловались на протекающие крыши и другие дорогостоящие проблемы, вынуждая арендодателя нести значительные расходы на ремонт и реставрацию. Поскольку эти расходы покрывались их договором страхования, арендодатель подал несколько крупных исков в страховую компанию Микаэлы. Микаэла подозревала, что проблемы со зданием могут быть связаны с ошибками, допущенными застройщиком во время строительства, и в этом случае она не будет нести ответственность за покрытие этих расходов.

После продолжительного спора с застройщиком она решила прийти к соглашению и подала заявку на возмещение у своего перестраховщика. Хотя изначально перестраховщик скептически отнесся к решению Микаэлы об урегулировании, оговорка о соблюдении условий урегулирования в их договоре сделала нецелесообразным оспаривание этого решения перестраховщиком. Для этого им пришлось бы продемонстрировать, что Микаэла не предприняла разумных усилий для оспаривания претензии, что было бы трудно доказать на практике.

Особенности

• Уточняется, что перестраховщик будет принимать и соблюдать расчеты, произведенные уступающей стороной.

• Эти положения являются важным способом для страховых компаний управлять своими рисками.

• «Следите за расчетами» — фраза, используемая в договорах перестрахования.