Podążaj za Rozliczeniami

Co to jest Follow the Settlements?

W branży ubezpieczeniowej wyrażenie „podążaj za rozliczeniami” odnosi się do przepisu prawnego, który często jest zawarty w umowach reasekuracyjnych. Celem przepisu jest wyjaśnienie, że jeżeli reasekurator zdecyduje się na uregulowanie roszczenia z jednym lub większą liczbą ubezpieczających, reasekurator honoruje te rozliczenia. Wyrażenie jest podobne do pokrewnego terminu „podążaj za losami”.

Zrozumienie Podążaj za Rozliczeniami

Rynek reasekuracyjny to duża i ważna część branży ubezpieczeniowej. Dzięki niemu firmy ubezpieczeniowe mogą zarządzać swoim ryzykiem, przenosząc część swojej odpowiedzialności na inne firmy ubezpieczeniowe.

W tym scenariuszu strona nabywająca reasekurację ceduje część swojej odpowiedzialności na innego ubezpieczyciela i dlatego jest znana jako „strona cedująca”. W zamian cedent zobowiązuje się do przekazania procentu składek ubezpieczeniowych, które pobiera od tych polis. Strona sprzedająca reasekurację nazywana jest reasekuratorem.

Od czasu do czasu firmy ubezpieczeniowe będą kwestionować roszczenia swoich ubezpieczających, argumentując, że roszczenie jest bezpodstawne z powodów takich jak niewłaściwa dokumentacja lub podejrzenie oszustwa. Spory te mogą prowadzić do długich batalii prawnych. Aby uniknąć opóźnień i kosztownych opłat prawnych, firmy ubezpieczeniowe czasami decydują się na rozstrzygnięcie tych sporów, zgadzając się zapłacić ubezpieczającemu część kwestionowanego roszczenia.

Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe dokonujące ugody było również stroną umowy reasekuracyjnej, to reasekurator może nie zgodzić się z decyzją o zaspokojeniu roszczenia. Na przykład cedent i reasekurator mogą nie zgodzić się co do meritum roszczenia ubezpieczeniowego lub prawdopodobnego czasu i kosztów postępowania sądowego. Aby uniknąć dodatkowego konfliktu między cedentem a reasekuratorem, wiele umów reasekuracyjnych zawiera klauzulę „przestrzegaj ugody”, która wyraźnie stanowi, że reasekurator zaakceptuje wszelkie decyzje ugodowe podjęte przez cedenta.

W praktyce oznacza to, że cedent załatwiłby roszczenie i złożył wniosek o zwrot do reasekuratora. Od reasekuratora oczekuje się wówczas zapłaty odszkodowania,. chyba że jest w stanie wykazać, że przed podjęciem decyzji o zaspokojeniu roszczenia cedent dopuścił się oszustwa lub nie przeprowadził rozsądnego procesu.

Przykład „Podążaj za osiedlami” w świecie rzeczywistym

Michaela jest właścicielką firmy ubezpieczeniowej specjalizującej się w rozwoju i wynajmie nieruchomości. Ostatnio zgodziła się na wystawianie polis ubezpieczeniowych dla projektu deweloperskiego, w którym ubezpieczający wybudował i wynajął apartamentowiec.

Zgodnie z warunkami umowy ubezpieczeniowej, firma Michaela byłaby odpowiedzialna za roszczenia związane ze stanem fizycznym budynku, jak również za wszelkie spory między wynajmującym a najemcą. Ponieważ projekt był stosunkowo duży w porównaniu z jej poprzednimi umowami ubezpieczeniowymi, Michaela postanowiła uzyskać reasekurację, aby pomóc jej zarządzać odpowiedzialnością ubezpieczeniową.

Niestety, tuż po wybudowaniu apartamentowiec wykazywał oznaki fizycznego zniszczenia. Najemcy skarżyli się na przeciekające dachy i inne kosztowne problemy, zmuszając wynajmującego do ponoszenia znacznych kosztów napraw i renowacji. Ponieważ koszty te były pokryte w ramach umowy ubezpieczeniowej, właściciel złożył kilka dużych roszczeń do firmy ubezpieczeniowej Michaeli. Michaela podejrzewała, że problemy z budynkiem mogą wynikać z błędów popełnionych przez dewelopera podczas budowy, w którym to przypadku nie byłaby odpowiedzialna za pokrycie tych kosztów.

Po długim sporze z deweloperem postanowiła zawrzeć ugodę i złożyła wniosek o zwrot kosztów do swojego reasekuratora. Chociaż początkowo reasekurator był sceptycznie nastawiony do decyzji Michaeli o ugodzie, przestrzeganie klauzuli ugodowej w ich umowie sprawiło, że kwestionowanie tej decyzji przez reasekuratora było niepraktyczne. Aby to zrobić, musieliby wykazać, że Michaela nie dołożyli rozsądnych starań w celu zakwestionowania roszczenia, co byłoby trudne do udowodnienia w praktyce.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wyjaśnia, że reasekurator będzie akceptował i honorował rozliczenia dokonane przez cedenta.

• Te przepisy są dla towarzystw ubezpieczeniowych ważnym sposobem zarządzania ryzykiem.

• „Śledź rozliczenia” to zwrot używany w umowach reasekuracji.