Følg oppgjørene

Hva er følg oppgjørene?

I forsikringsbransjen refererer uttrykket "følg oppgjørene" til en lovbestemmelse som ofte inngår i gjenforsikringskontrakter. Formålet med bestemmelsen er å klargjøre at dersom den gjenforsikrede bestemmer seg for å gjøre opp et krav med en eller flere forsikringstakere, vil gjenforsikringsgiveren innfri disse oppgjørene. Uttrykket ligner det relaterte begrepet, "følg formuene."

Forståelse Følg oppgjørene

Reassuransemarkedet er en stor og viktig del av forsikringsbransjen. Gjennom den kan forsikringsselskaper styre risikoen sin ved å overføre en del av ansvaret til andre forsikringsselskaper.

I det scenariet avstår den part som kjøper gjenforsikring deler av sitt ansvar til en annen forsikringsgiver, og er derfor kjent som "avgivende part". I bytte samtykker den avgivende parten til å gi en prosentandel av forsikringspremiene de samler inn på disse polisene. Parten som selger gjenforsikringen er kjent som reassurandøren.

Fra tid til annen vil forsikringsselskaper bestride kravene fra deres forsikringstakere, og argumentere for at kravet er illegitimt på grunn av årsaker som upassende dokumentasjon eller mistanke om svindel. Disse tvistene kan føre til lange juridiske kamper. For å unngå forsinkelser og kostbare advokatkostnader, velger forsikringsselskaper noen ganger å løse disse tvistene ved å godta å betale forsikringstakeren en del av det omstridte kravet.

Hvis forsikringsselskapet som gjorde oppgjøret også var part i en gjenforsikringskontrakt, kan det hende at gjenforsikringsselskapet ikke er enig i beslutningen om å gjøre opp kravet. For eksempel kan den avgivende parten og reassurandøren være uenige om fordelene ved forsikringskravet eller den sannsynlige tiden og kostnaden for rettssaker. For å unngå ytterligere konflikt mellom den avgivende parten og gjenforsikringsgiveren, inneholder mange gjenforsikringskontrakter en "følg oppgjørene"-klausulen som tydelig sier at gjenforsikringsgiveren vil akseptere eventuelle oppgjørsbeslutninger fattet av den avgivende parten.

I praksis betyr dette at den avgivende parten ville gjøre opp kravet og fremsette en refusjonsforespørsel til reassurandøren. Reassurandøren vil da forventes å betale refusjonen,. med mindre de kan påvise at den avgivende parten har begått bedrageri eller unnlatt å utøve en rimelig rettferdig prosess før de bestemte seg for å gjøre opp kravet.

Eksempler fra den virkelige verden på følg oppgjørene

Michaela er eier av et forsikringsselskap som spesialiserer seg på eiendomsutvikling og utleieeiendommer. Nylig sa hun ja til å tegne forsikringer for et eiendomsutviklingsprosjekt der forsikringstakeren bygget og leide ut en bygård.

I henhold til vilkårene i forsikringskontrakten vil Michaelas firma være ansvarlig for krav knyttet til den fysiske tilstanden til bygningen samt eventuelle utleier-leiekonflikter. Fordi prosjektet var relativt stort sammenlignet med hennes tidligere forsikringsavtaler, bestemte Michaela seg for å få gjenforsikring for å hjelpe henne med å håndtere forsikringsansvaret.

Dessverre viste bygården tegn til fysisk forringelse kort tid etter at den ble bygget. Leietakere klaget over lekkende tak og andre dyre problemer, og tvang utleieren til å pådra seg betydelige reparasjons- og restaureringskostnader. Fordi disse kostnadene ble dekket under deres forsikringskontrakt, inngav utleier flere store krav til Michaelas forsikringsselskap. Michaela mistenkte at problemene med bygget kan skyldes feil gjort av utbygger under byggingen, i så fall ville hun ikke være ansvarlig for å dekke disse kostnadene.

Etter en lengre tvist med utbyggeren bestemte hun seg for å inngå et forlik og sendte inn en forespørsel om refusjon til sin reassurandør. Selv om reassurandøren i utgangspunktet var skeptisk til Michaelas beslutning om å gjøre oppgjør, gjorde det å følge oppgjørsklausulen i kontrakten deres upraktisk for reassurandøren å bestride denne avgjørelsen. For å gjøre det, ville de ha måttet demonstrere at Michaela ikke gjorde rimelig innsats for å bestride kravet, noe som ville være vanskelig å bevise i praksis.

##Høydepunkter

– Den klargjør at en reassurandør vil akseptere og respektere oppgjørene som er gjort av den avgivende parten.

– Disse bestemmelsene er en viktig måte for forsikringsselskapene å styre risikoen på.

– «Følg oppgjørene» er en setning som brukes i gjenforsikringskontrakter.