Folgen Sie den Siedlungen
Was ist den Siedlungen folgen?
In der Versicherungsbranche bezieht sich der Ausdruck „Follow the Settlements“ auf eine gesetzliche Bestimmung, die häufig in Rückversicherungsverträgen enthalten ist. Der Zweck der Bestimmung besteht darin, klarzustellen, dass, wenn der Rückversicherte beschließt, einen Schaden mit einem oder mehreren Versicherungsnehmern zu begleichen, der Rückversicherer diese Vergleiche einlösen wird. Der Ausdruck ähnelt dem verwandten Begriff „Folge dem Schicksal“.
Verständnis Folgen Sie den Siedlungen
Der Rückversicherungsmarkt ist ein großer und wichtiger Teil der Versicherungswirtschaft. Dadurch können Versicherungsunternehmen ihr Risiko steuern, indem sie einen Teil ihrer Haftung an andere Versicherungsunternehmen auslagern.
In diesem Szenario tritt die Partei, die die Rückversicherung kauft, einen Teil ihrer Haftung an einen anderen Versicherer ab und wird daher als „Zedente“ bezeichnet. Im Gegenzug verpflichtet sich der Zedent, einen Prozentsatz der Versicherungsprämien zu zahlen, die er für diese Policen erhält. Die Partei, die die Rückversicherung verkauft, wird als Rückversicherer bezeichnet.
Von Zeit zu Zeit bestreiten Versicherungsunternehmen die von ihren Versicherungsnehmern erhobenen Ansprüche mit dem Argument, dass der Anspruch aus Gründen wie unzulässiger Dokumentation oder Betrugsverdacht unberechtigt sei. Diese Streitigkeiten können zu langwierigen Rechtsstreitigkeiten führen. Um Verzögerungen und kostspielige Anwaltskosten zu vermeiden, entscheiden sich Versicherungsunternehmen manchmal dafür, diese Streitigkeiten beizulegen, indem sie sich bereit erklären, dem Versicherungsnehmer einen Teil des angefochtenen Anspruchs zu zahlen.
Wenn die ausgleichende Versicherungsgesellschaft auch Partei eines Rückversicherungsvertrags war, ist der Rückversicherer möglicherweise nicht mit der Entscheidung über die Schadenregulierung einverstanden. Zum Beispiel könnten der Zedent und der Rückversicherer uneins über die Begründetheit des Versicherungsanspruchs oder die wahrscheinliche Dauer und die Kosten eines Rechtsstreits sein. Um zusätzliche Konflikte zwischen dem Zedenten und dem Rückversicherer zu vermeiden, enthalten viele Rückversicherungsverträge eine „Follow the Settlements“-Klausel, die eindeutig besagt, dass der Rückversicherer alle Vergleichsentscheidungen des Zedenten akzeptieren wird.
In der Praxis bedeutet dies, dass der Zedent den Schaden regulieren und beim Rückversicherer einen Erstattungsantrag stellen würde. Der Rückversicherer müsste dann die Erstattung zahlen,. es sei denn, er kann nachweisen, dass der Zedent Betrug begangen oder ein angemessenes ordnungsgemäßes Verfahren versäumt hat, bevor er sich entschied, den Anspruch zu begleichen.
Beispiel aus der Praxis für Follow the Settlements
Michaela ist Inhaberin einer auf Immobilienentwicklung und Mietobjekte spezialisierten Versicherungsgesellschaft. Kürzlich hat sie zugestimmt, Versicherungspolicen für ein Immobilienentwicklungsprojekt zu zeichnen, bei dem der Versicherungsnehmer ein Mehrfamilienhaus gebaut und vermietet hat.
Gemäß den Bedingungen des Versicherungsvertrags würde Michaelas Firma für Ansprüche im Zusammenhang mit dem physischen Zustand des Gebäudes sowie für etwaige Vermieter-Mieter-Streitigkeiten haften. Da das Projekt im Vergleich zu ihren früheren Versicherungsverträgen relativ groß war, entschied sich Michaela für eine Rückversicherung, um ihre Versicherungspflicht zu verwalten.
Leider wies das Mehrfamilienhaus bereits kurz nach der Errichtung bauliche Verfallserscheinungen auf. Mieter beschwerten sich über undichte Dächer und andere teure Probleme, was den Vermieter zu erheblichen Reparatur- und Wiederherstellungskosten zwang. Da diese Kosten von ihrem Versicherungsvertrag übernommen wurden, reichte der Vermieter mehrere große Schadensfälle bei Michaelas Versicherungsgesellschaft ein. Michaela vermutete, dass die Probleme mit dem Gebäude auf Fehler des Bauträgers während des Baus zurückzuführen sein könnten, in diesem Fall würde sie nicht für die Deckung dieser Kosten verantwortlich sein.
Nach einem längeren Streit mit dem Bauträger entschied sie sich für einen Vergleich und reichte bei ihrem Rückversicherer einen Erstattungsantrag ein. Obwohl der Rückversicherer anfänglich skeptisch gegenüber Michaelas Vergleichsentscheidung war, machte es die „Follow the Settlement“-Klausel in ihrem Vertrag für den Rückversicherer unpraktisch, diese Entscheidung anzufechten. Dazu hätten sie nachweisen müssen, dass Michaela keine angemessenen Anstrengungen unternommen hat, um den Anspruch zu bestreiten, was in der Praxis schwer zu beweisen wäre.
Höhepunkte
Es wird klargestellt, dass ein Rückversicherer die vom Zedenten geleisteten Vergleiche akzeptiert und einhält.
Diese Bestimmungen sind eine wichtige Möglichkeit für Versicherungsunternehmen, ihre Risiken zu steuern.
„Follow the Settlements“ ist ein Ausdruck, der in Rückversicherungsverträgen verwendet wird.
