Följ bosättningarna

Vad är Follow the Settlements?

Inom försäkringsbranschen avser frasen "följ uppgörelserna" en lagbestämmelse som ofta ingår i återförsäkringsavtal. Syftet med bestämmelsen är att förtydliga att, om den återförsäkrade beslutar att reglera en skada med en eller flera försäkringstagare, kommer återförsäkringsgivaren att uppfylla dessa förlikningar. Frasen liknar den relaterade termen, "följ förmögenheterna."

Förståelse Följ uppgörelserna

Återförsäkringsmarknaden är en stor och viktig del av försäkringsbranschen. Genom den kan försäkringsbolagen hantera sin risk genom att överföra en del av sitt ansvar till andra försäkringsbolag.

I det scenariot överlåter den som köper återförsäkring en del av sitt ansvar till en annan försäkringsgivare och är därför känd som "avgivande part". I utbyte går den överlåtande parten med på att ge en procentandel av de försäkringspremier som de samlar in på dessa försäkringar. Den part som säljer återförsäkringen kallas återförsäkringsgivaren.

Från tid till annan kommer försäkringsbolag att bestrida anspråken från sina försäkringstagare, med argumentet att anspråket är olagligt på grund av skäl som olämplig dokumentation eller misstänkt bedrägeri. Dessa tvister kan leda till långa rättsliga strider. För att undvika förseningar och kostsamma advokatkostnader väljer försäkringsbolag ibland att lösa dessa tvister genom att gå med på att betala försäkringstagaren en del av det ifrågasatta kravet.

Om försäkringsbolaget som gjorde förlikningen också var part i ett återförsäkringsavtal, kanske återförsäkringsgivaren inte samtycker till beslutet att reglera skadefallet. Till exempel kan den överlåtande parten och återförsäkringsgivaren vara oense om försäkringskravets fördelar eller den sannolika tiden och kostnaden för rättstvister. För att undvika ytterligare konflikter mellan den överlåtande parten och återförsäkraren, innehåller många återförsäkringsavtal en "följ förlikningen"-klausul som tydligt anger att återförsäkraren kommer att acceptera alla förlikningsbeslut som fattas av den överlåtande parten.

I praktiken innebär detta att den överlåtande parten skulle reglera fordran och lämna in en begäran om återbetalning till återförsäkringsgivaren. Återförsäkringsgivaren förväntas då betala ersättningen,. såvida de inte kan visa att den överlåtande parten begick bedrägeri eller underlåtit att utöva en rimlig vederbörlig process innan han beslutade att reglera fordran.

Verkliga exempel på Följ bosättningarna

Michaela är ägare till ett försäkringsbolag specialiserat på fastighetsutveckling och hyresfastigheter. Nyligen gick hon med på att teckna försäkringar för ett fastighetsutvecklingsprojekt där försäkringstagaren byggde och hyrde ut ett hyreshus.

Enligt villkoren i försäkringsavtalet skulle Michaelas firma vara ansvarigt för anspråk som rör byggnadens fysiska skick samt eventuella hyresvärd-hyresgästtvister. Eftersom projektet var relativt stort jämfört med hennes tidigare försäkringsaffärer bestämde sig Michaela för att skaffa återförsäkring för att hjälpa henne att hantera sitt försäkringsansvar.

Tyvärr visade hyreshuset tecken på fysisk försämring kort efter att det byggts. Hyresgäster klagade över läckande tak och andra dyra problem, vilket tvingade hyresvärden att ådra sig betydande reparations- och restaureringskostnader. Eftersom dessa kostnader täcktes av deras försäkringsavtal, lämnade hyresvärden in flera stora skadeståndsanspråk till Michaelas försäkringsbolag. Michaela misstänkte att problemen med byggnaden kan bero på fel som byggherren gjort under byggnationen, i så fall skulle hon inte stå för dessa kostnader.

Efter en lång tvist med byggherren bestämde hon sig för att nå en uppgörelse och lämnade in en begäran om ersättning till sin återförsäkring. Även om återförsäkringsgivaren till en början var skeptisk till Michaelas beslut att förlika sig, gjorde det opraktiskt för återförsäkringsgivaren att bestrida detta beslut genom att följa uppgörelsesklausulen i deras kontrakt. För att göra det skulle de ha behövt visa att Michaela inte gjorde rimliga ansträngningar för att bestrida påståendet, vilket skulle vara svårt att bevisa i praktiken.

##Höjdpunkter

• Det klargör att en återförsäkringsgivare kommer att acceptera och respektera de avräkningar som gjorts av den överlåtande parten.

– Dessa avsättningar är ett viktigt sätt för försäkringsbolagen att hantera sina risker.

• "Följ avräkningarna" är en fras som används i återförsäkringsavtal.