L'activité du compte
Qu'est-ce que l'activité du compte ?
Dans la finance et les investissements, l'activité du compte fait référence aux transactions effectuées sur un compte de courtage ou un compte bancaire particulier. Il s'agit notamment des retraits d'espèces, des paiements de factures, des virements électroniques et d'autres transactions similaires.
L'activité du compte est parfois utilisée dans les programmes de récompenses pour déterminer si un client est admissible à une récompense particulière. Dans d'autres cas, les institutions financières offriront des frais moins élevés aux clients qui maintiennent une grande quantité d'activités sur leur compte.
Comprendre l'activité du compte
Dans le secteur bancaire, les exemples courants d'activité de compte incluent le transfert de fonds entre comptes ou l'envoi d'argent par transfert électronique de fonds (TEF). Pour les clients commerciaux, une source commune d'activité de compte est la gestion des comptes débiteurs et des comptes créditeurs,. ainsi que la gestion de la paie des employés. Les clients qui utilisent les services de courtage en placement généreront également une activité sur leur compte en plaçant des transactions ou en empruntant sur marge.
Les institutions financières offrent souvent des incitations aux clients pour qu'ils soient des utilisateurs actifs de leurs comptes. Du point de vue de l'entreprise, une activité élevée est bénéfique en raison des divers frais qui y sont associés. Cependant, cela peut également être avantageux car les clients qui s'engagent dans plusieurs types de transactions dans une institution sont moins susceptibles de passer de cette institution à un concurrent. Pour cette raison, les entreprises offrent souvent des programmes de récompenses, des frais réduits et d'autres avantages aux clients qui sont des utilisateurs actifs de leurs comptes.
Afin de suivre et de récompenser l'activité des comptes des clients, les banques et autres institutions financières doivent conserver des enregistrements détaillés et précis des transactions des clients. Dans le passé, cela se faisait par le biais de documents papier, mais aujourd'hui, c'est principalement de nature électronique. Par exemple, les données peuvent être automatiquement suivies et prises en compte par les plateformes bancaires en ligne et mobiles. De même, les sociétés de cartes de crédit et les sociétés de courtage peuvent traiter les transactions presque instantanément, généralement sans avoir besoin de documents.
Aujourd'hui, la tenue manuelle des registres est généralement réservée aux activités peu fréquentes et substantielles telles que la configuration de nouveaux comptes, les demandes de prêt hypothécaire ou les demandes de refinancement. Ces transactions impliquent généralement des réunions en personne avec le personnel du cabinet au cours desquelles les documents peuvent être examinés et signés en personne. Dans certains cas, des professionnels tiers peuvent également être impliqués, tels que des avocats, des comptables et des évaluateurs.
Un récapitulatif périodique de l'activité du compte avec une date de début et une date de fin apparaît sur un relevé de compte. La plupart des relevés de compte pour les comptes financiers sont établis mensuellement, mais certains peuvent être établis trimestriellement.
Exemple d'activité de compte
Laura est cliente de XYZ Financial, une grande banque nationale. Dans sa vie quotidienne, elle utilise la plateforme en ligne et smartphone de XYZ pour la plupart de ses besoins bancaires. Actuellement, Laura a un compte courant et un compte d'épargne à la banque ainsi qu'une carte de crédit qui est détenue dans une institution financière rivale, ABC Credit.
Afin d'attirer et de fidéliser de nouveaux clients, XYZ propose une promotion permettant aux clients de bénéficier de frais réduits s'ils maintiennent une activité de compte d'au moins 10 transactions par mois. Laura estime qu'entre ses deux comptes, elle génère déjà cinq transactions par mois grâce à des activités telles que le paiement de factures et les retraits d'espèces.
Afin de porter son total au niveau requis, elle décide de fermer sa carte de crédit chez ABC Credit et d'en demander une à la place auprès de XYZ Financial. Elle explique qu'une fois que ses transactions par carte de crédit seront comptabilisées dans son total, l'activité combinée de son compte avec XYZ sera suffisante pour gagner les frais réduits offerts par la promotion.
Considérations particulières
Des frais d' activité sont des frais facturés par les institutions financières en réponse à des transactions ou activités spécifiques sur un compte. Des frais d'activité courants peuvent être appliqués au retrait d'argent d'un guichet automatique (autre que celui de l'institution), au non-respect des exigences minimales de compte, au découvert d'un compte, au transfert de fonds entre comptes ou, en particulier dans le cas des comptes d'épargne, au dépassement du nombre autorisé de transactions.
Les détails des frais d'activité d'un compte doivent être définis dans sa grille tarifaire et convenus lorsqu'un client signe les formulaires qui ouvrent officiellement le compte.
Points forts
Les paiements de factures, les retraits d'espèces et les virements électroniques sont des exemples d'activités de compte.
Les entreprises offrent souvent des incitations aux clients pour maintenir des taux élevés d'activité de compte, afin de générer des revenus de frais et d'encourager la fidélisation de la clientèle.
Dans la finance et les investissements, l'activité du compte fait référence aux transactions effectuées par un client dans une maison de courtage ou un compte bancaire particulier.
