Demande de crédit

Qu'est-ce qu'une demande de crédit ?

Une demande de crédit est une demande d'extension de crédit. Les demandes de crédit peuvent être faites oralement ou par écrit, généralement par le biais d'un système électronique. Qu'elle soit faite en personne ou individuellement, la demande doit légalement contenir toutes les informations pertinentes relatives au coût du crédit pour l'emprunteur, y compris le rendement annuel effectif global (APY) et tous les frais associés.

Demandes de crédit expliquées

Les processus de demande de crédit deviennent de plus en plus rapides et automatisés à mesure que de nouveaux systèmes de technologie financière émergent sur le marché du crédit. La technologie permet aux prêteurs d'offrir aux emprunteurs différents types de demandes de crédit qui peuvent être faites en personne ou individuellement. La réglementation Z régit les informations fournies dans les demandes de crédit pour les emprunteurs et assure la cohérence entre tous les types de prêts.

La technologie permet également aux emprunteurs de remplir une demande de crédit entièrement par eux-mêmes grâce à une application en ligne. Les demandes de carte de crédit sont généralement traitées par le biais d'une demande de crédit en ligne offrant souvent à l'emprunteur une approbation immédiate.

Les banques et les sociétés fintech émergentes ont également augmenté les options de prêt en ligne disponibles pour les emprunteurs. LendingClub et Prosper sont deux des plus grands prêteurs peer-to-peer en ligne aux États-Unis offrant des prêts aux emprunteurs via une demande de crédit entièrement automatisée qui ne nécessite aucune interaction en personne. Les banques ont également suivi cette tendance en ajoutant de nombreux nouveaux services de prêt en ligne pour les consommateurs et les entreprises.

Processus de demande de crédit

Les consommateurs et les entreprises ont un nombre croissant de fournisseurs parmi lesquels choisir lorsqu'ils recherchent un crédit. Au-delà des prêteurs traditionnels et des cartes de crédit,. les emprunteurs ont également la possibilité de choisir parmi de nombreuses sociétés fintech émergentes offrant différents types de prêts.

Pour les emprunteurs qui recherchent une interaction plus personnelle, les prêteurs bancaires traditionnels proposent des succursales à travers le pays avec des représentants du service client disponibles pour aider les emprunteurs dans le processus de prêt. Certaines banques proposent même des services de télétravail pour discuter de prêts et remplir une demande de prêt par téléphone. Ce type de service fait partie du modèle bancaire traditionnel qui inclut une interaction plus personnelle dans les services bancaires.

Les prêts typiques que les emprunteurs peuvent demander en personne peuvent inclure des marges de crédit bancaires, des prêts hypothécaires et des prêts sur valeur domiciliaire.

Informations sur la demande de crédit

Dans tous les types de demandes de crédit, les informations demandées sont généralement les mêmes. Une décision de prêt sera basée sur une enquête de solvabilité qui fournit des détails sur le pointage de crédit et les antécédents de crédit d'un emprunteur.

En plus de la notation de crédit, les prêteurs fondent également leurs décisions de prêt sur la dette de l'emprunteur par rapport au revenu. Les prêteurs traditionnels recherchent généralement une cote de crédit de 650 ou plus avec un ratio dette / revenu de 35% ou moins. Chaque prêteur individuel, cependant, aura ses propres normes de souscription et d'approbation de crédit.

Règlement Z

La réglementation Z est la législation qui régit la communication des détails de crédit aux emprunteurs. Cette législation a été établie dans le cadre de la Truth in Lending Act de 1968. Elle est appliquée par le US Federal Reserve Board et le Consumer Financial Protection Bureau. La réglementation Z contribue à assurer la cohérence entre les informations sur le crédit. Cette cohérence devrait empêcher les emprunteurs d'être induits en erreur par les créanciers, tout en aidant les emprunteurs à mieux comprendre les conditions de crédit et à comparer plus facilement les produits entre les prêteurs.

Points forts

• Une demande de crédit est un formulaire utilisé par les emprunteurs potentiels pour obtenir l'approbation du prêt auprès des prêteurs.

• Les informations fournies sur les demandes de crédit sont réglementées et des lois telles que la loi Truth in Lending Act assurent la protection et la transparence des consommateurs.

• Aujourd'hui, de nombreuses demandes de crédit sont remplies électroniquement et peuvent être améliorées en peu de temps.