Déshonneur injustifié

Qu'est-ce qu'un déshonneur injustifié ?

Le terme refus injustifié fait référence au défaut d'une banque d'honorer un instrument négociable valide tel qu'un chèque ou une traite qui lui a été présenté pour paiement. Si l'instrument est valide et qu'il y a suffisamment de fonds pour le couvrir, le défaut d'une banque d'honorer l'instrument dans le délai stipulé par le Code de commerce uniforme (UCC) constituerait un refus injustifié.

Comprendre le déshonneur injustifié

Le Code de commerce uniforme est un ensemble de lois et de règlements qui décrivent la conduite des affaires. Le code a été créé et adopté pour aider les entreprises à faire des affaires plus facilement à travers les frontières de l'État. Le code contient neuf articles qui couvrent des éléments tels que les dispositions générales, les lettres de crédit,. la vente de biens et de services et les titres de placement. Le quatrième article traite des chèques, traites et autres titres négociables.

En vertu de l'article 4, section 402 du code, une banque refuse à tort un effet de commerce tel qu'un chèque ou une traite si elle refuse le paiement alors même que l'effet est régulièrement payable, c'est-à-dire qu'il a été autorisé par le client et qu'il est conforme aux l'accord de la banque avec ce client.

Une banque peut choisir de refuser un effet en raison d'une insuffisance de fonds à tout moment entre la réception de cet effet et le moment où la banque du payeur renvoie l'effet ou lorsqu'elle notifie le refus. Une seule détermination de ce type est nécessaire. Cependant, si la banque décide ultérieurement de réévaluer cette décision de refus, elle doit utiliser le solde du compte du client tel qu'il se présente à ce moment ultérieur dans sa réévaluation.

Il appartient aux tribunaux de décider si les dommages indirects sont, en fait, le résultat du déshonneur injustifié.

Une banque payeuse est responsable envers son client des dommages causés par le refus injustifié d'un effet. La responsabilité de la banque est limitée aux dommages réels et prouvables, y compris les dommages consécutifs potentiels. Les dommages peuvent inclure ceux pour des actions telles que l'arrestation ou la poursuite du client causées par le déshonneur injustifié de l'instrument en question.

Considérations particulières

Il y a des cas où une banque peut refuser un instrument négociable sans violer les termes de l'UCC. Selon les règles du code, une banque peut refuser un instrument si l'honorer créerait un découvert sur le compte du client. C'est, bien sûr, à moins que la banque ait un accord préexistant pour honorer les découverts de ce client. Ainsi, si un client a une protection contre les découverts sur son compte, la banque honorera généralement le chèque ou la traite.

Exemple de déshonneur injustifié

Un cas largement étudié de déshonneur injustifié est celui de Loucks c. Albuquerque National Bank. Le demandeur, Loucks, possédait L & M Paint and Body Shop avec un partenaire, Martinez. En tant que partenariat,. ils détenaient un compte courant auprès de la banque défenderesse, Albuquerque National Bank. Loucks devait à la banque une dette individuelle de 402 $, mais la banque a imputé cette dette au compte courant du partenariat, même si elle savait qu'il ne s'agissait pas d'une dette de partenariat.

La banque a commencé à refuser plusieurs chèques tirés sur le compte du partenariat parce que le débit de 402 $ laissait le compte avec des fonds insuffisants. Les deux plaignants ont poursuivi la banque pour les 402 $ plus plusieurs milliers de dommages-intérêts. Ils n'ont finalement reçu que les 402 $, car le tribunal a conclu qu'il n'y avait aucune base pour une conduite gratuite de la part de la banque défenderesse.

Points forts

• Un refus injustifié se produit lorsqu'une banque ou une coopérative de crédit n'honore pas un chèque ou une traite valide qui lui a été envoyé.

• Le refus d'honorer fait référence à un chèque ou à une traite présenté à une banque par une partie dont les fonds sont insuffisants.

• Une banque est responsable de son erreur s'il est prouvé qu'un déshonneur fautif s'est produit sur sa montre.