Probabilité de vivre annuelle
Quelle est la probabilité annuelle de vivre ?
La probabilité annuelle de vivre est un concept statistique qui mesure la probabilité qu'une personne donnée, ou un groupe de personnes, survive encore une année. Il est largement utilisé dans le secteur de l'assurance pour souscrire des contrats d'assurance-vie. De manière générale, les personnes âgées auront une probabilité annuelle de survie plus faible et devront donc probablement payer des primes d'assurance plus élevées.
Comprendre la probabilité annuelle de vivre
Pour être rentables, les compagnies d'assurance doivent utiliser toutes les données disponibles pour estimer la probabilité que leurs assurés déposent des réclamations d'assurance. Pour les polices d'assurance-vie, l'un des types de données les plus importants consiste en des tables de mortalité,. également appelées tables de mortalité. Ces ressources importantes montrent le taux de mortalité à chaque âge, exprimé en nombre de décès pour mille. En étudiant ces tables, les assureurs peuvent calculer la probabilité annuelle de vivre correspondant à leurs assurés et fixer leurs primes d'assurance en conséquence.
Essentiellement, les données présentées dans une table de mortalité sont déterminées en divisant le nombre de personnes en vie à la fin d'une année donnée par le nombre de personnes en vie au début de cette même année. Selon la table de mortalité en question, les données peuvent refléter une large population, comme pour l'ensemble des États-Unis, ou elles peuvent refléter un sous-ensemble spécifique de cette population, comme les personnes âgées de 70 ans ou plus ou celles possédant certaines pré- maladies existantes. À des fins d'assurance, les entreprises sélectionneront les données les plus pertinentes possibles lors de la souscription de leurs produits d'assurance. Un produit d'assurance-vie commercialisé auprès des personnes âgées sera donc souscrit en utilisant la probabilité annuelle de vivre pour cette tranche d'âge.
Pour beaucoup de gens, il peut être inconfortable de considérer des statistiques telles que la probabilité annuelle de vivre, car cela nous oblige à réfléchir à notre propre mortalité. Cela est particulièrement vrai si l'on considère que, lorsqu'elle est tracée dans le temps, la probabilité annuelle de vivre diminue continuellement à mesure que nous vieillissons, atteignant finalement 0 %. D'un point de vue financier, cependant, ce type de données est incontournable car il est essentiel à l' évaluation des risques. Alors que les assureurs utilisent ces données pour calculer la probabilité des réclamations d'assurance et fixent leurs primes en conséquence, les assurés doivent également les prendre en compte afin de déterminer s'ils reçoivent un prix équitable sur leur assurance-vie.
Exemple du monde réel de la probabilité annuelle de vivre
Outre l'âge, d'autres facteurs souvent pris en compte lors du calcul de ces chiffres incluent les conditions de santé préexistantes de la population, la nationalité, le sexe, l'origine ethnique et le statut économique. Ces facteurs sont considérés comme statistiquement pertinents car il a été démontré qu'ils sont corrélés avec différents résultats d'espérance de vie.
Par exemple, il a été démontré que les femmes du monde entier ont une espérance de vie d'environ 7 % supérieure à celle des hommes. Globalement, les femmes vivent en moyenne environ 75 ans, tandis que les hommes vivent environ 70 ans. Il existe également des différences considérables entre les nations. Par exemple, les Canadiens ont une espérance de vie moyenne d'un peu moins de 82 ans, alors que les Américains vivent en moyenne environ 79 ans. Dans certains cas, la différence entre la probabilité annuelle de vivre des pays peut être très extrême. Alors que les citoyens du Japon ont une espérance de vie moyenne de 84 ans, les citoyens de la République centrafricaine ont une espérance de vie moyenne de seulement 53 ans .
Points forts
La probabilité annuelle de vivre est une mesure statistique de la probabilité de survivre au cours d'une année donnée.
Cette mesure, et d'autres semblables, sont un élément essentiel de la façon dont les compagnies d'assurance fixent leurs primes. Il est également utilisé par les clients de l'assurance pour déterminer s'ils reçoivent des tarifs appropriés.
Elle est calculée à partir des données des tables de mortalité.
