Vuotuinen elämisen todennäköisyys
Mikä on vuotuinen elämisen todennäköisyys?
Vuotuinen elämisen todennäköisyys on tilastollinen käsite, joka mittaa todennäköisyyttä, että tietty henkilö tai ihmisryhmä selviää vielä vuoden. Sitä käytetään laajasti vakuutusalalla henkivakuutussopimusten solmimiseen. Yleisesti ottaen vanhemmilla henkilöillä on pienempi vuositodennäköisyys elää ja siksi heiltä veloitetaan todennäköisesti korkeammat vakuutusmaksut.
Vuotuisen elämisen todennäköisyyden ymmärtäminen
Ollakseen kannattava vakuutusyhtiöiden on käytettävä kaikkia saatavilla olevia tietoja arvioidakseen vakuutuksenottajiensa vakuutuskorvausvaatimuksen todennäköisyyttä. Henkivakuutuksissa yksi tärkeimmistä tietotyypeistä koostuu kuolleisuustaulukoista,. jotka tunnetaan myös henkivakuutustaulukoina. Nämä tärkeät resurssit osoittavat kuolleisuusasteen kussakin iässä ilmaistuna kuolleiden määränä tuhatta kohden. Näitä taulukoita tutkimalla vakuutuksenantajat voivat laskea vakuutuksenottajiaan vastaavan vuositodennäköisyyden elää ja määrittää vakuutusmaksunsa sen mukaan.
Pohjimmiltaan kuolleisuustaulukon tiedot määritetään jakamalla tietyn vuoden lopussa elossa olevien ihmisten lukumäärä saman vuoden alussa elossa olevien ihmisten lukumäärällä. Kyseisestä kuolleisuustaulukosta riippuen tiedot voivat heijastaa laajaa populaatiota, kuten koko Yhdysvaltoja, tai ne voivat heijastaa tiettyä väestön alajoukkoa, kuten 70-vuotiaita tai vanhempia tai niitä, joilla on tiettyjä olemassa olevia sairauksia. Vakuutustarkoituksia varten yhtiöt valitsevat vakuutustuotteitaan myöntäessään olennaisimmat tiedot. Sen vuoksi eläkeläisille markkinoitava henkivakuutus vakuutetaan kyseisen ikäluokan vuotuisella elintasolla.
Monille ihmisille voi olla epämiellyttävää tarkastella tilastoja, kuten vuotuista elintasoa, koska se pakottaa meidät pohtimaan omaa kuolleisuuttamme. Tämä on erityisen totta, kun otetaan huomioon, että ajan mittaan laskettuna vuotuinen elämisen todennäköisyys laskee jatkuvasti ikääntyessämme ja saavuttaa lopulta 0%. Taloudellisesta näkökulmasta tämäntyyppisiä tietoja on kuitenkin mahdotonta välttää, koska se on kriittistä riskin arvioinnissa. Vakuutuksenantajat käyttävät näitä tietoja vakuutuskorvausten todennäköisyyden laskemiseen ja vakuutusmaksujen määrittämiseen sen mukaan, kun taas vakuutuksenottajien on otettava ne huomioon myös selvittääkseen, saavatko he kohtuullisen hinnan henkivakuutuksestaan.
Tosimaailman esimerkki vuosittaisesta elämisen todennäköisyydestä
Iän lisäksi näitä lukuja laskettaessa huomioidaan usein myös väestön aiempi terveydentila, kansallisuus, sukupuoli, etnisyys ja taloudellinen asema. Näitä tekijöitä pidetään tilastollisesti merkityksellisinä, koska niiden on osoitettu korreloivan erilaisten odotettujen eliniän tulosten kanssa.
Esimerkiksi naisten elinajanodote maailmanlaajuisesti on osoitettu olevan noin 7 prosenttia pidempi kuin miesten. Maailmanlaajuisesti naiset elävät keskimäärin noin 75 vuotta, kun taas miehet elävät noin 70 vuotta. Kansakuntien välillä on myös suuria eroja. Esimerkiksi kanadalaisten keskimääräinen elinajanodote on hieman alle 82 vuotta, kun taas amerikkalaiset elävät keskimäärin noin 79 vuotta. Joissakin tapauksissa ero maiden vuotuisten elintodennäköisyyksien välillä voi olla hyvinkin suuri. Kun Japanin kansalaisten keskimääräinen elinajanodote on 84 vuotta, Keski-Afrikan tasavallan kansalaisten keskimääräinen elinajanodote on vain 53 vuotta .
Kohokohdat
Vuotuinen elintodennäköisyys on tilastollinen mittari todennäköisyydestä selviytyä tietyn vuoden ajan.
Tämä toimenpide ja muut vastaavat ovat olennainen osa vakuutusyhtiöiden vakuutusmaksujen määräämistä. Vakuutusasiakkaat käyttävät sitä myös määrittääkseen, saavatko he asianmukaisia hintoja.
Se on laskettu kuolleisuustaulukoiden tietojen perusteella.
