Kebarangkalian Hidup Tahunan

Apakah Kebarangkalian Hidup Tahunan?

Kebarangkalian hidup tahunan ialah konsep statistik yang mengukur kemungkinan seseorang, atau kumpulan orang, akan bertahan selama satu tahun lagi. Ia digunakan secara meluas dalam industri insurans untuk menaja jamin kontrak insurans hayat. Secara umumnya, individu yang lebih tua akan mempunyai kebarangkalian hidup tahunan yang lebih rendah dan oleh itu berkemungkinan akan dikenakan bayaran premium insurans yang lebih tinggi.

Memahami Kebarangkalian Hidup Tahunan

Untuk mendapat keuntungan, syarikat insurans mesti menggunakan semua data yang tersedia untuk menganggarkan kemungkinan pemegang polisi mereka akan memfailkan tuntutan insurans. Untuk polisi insurans hayat, salah satu jenis data yang paling penting terdiri daripada jadual kematian,. juga dikenali sebagai jadual hayat. Sumber-sumber penting ini menunjukkan kadar kematian pada setiap umur, dinyatakan dari segi bilangan kematian setiap seribu. Dengan mengkaji jadual ini, penanggung insurans boleh mengira kebarangkalian tahunan untuk hidup sepadan dengan pemegang polisi mereka, menetapkan premium insurans mereka dengan sewajarnya.

Pada dasarnya, data yang ditunjukkan dalam jadual kematian ditentukan dengan membahagikan bilangan orang yang hidup pada akhir tahun tertentu dengan bilangan orang yang hidup pada awal tahun yang sama. Bergantung pada jadual kematian yang dipersoalkan, data mungkin mencerminkan populasi yang luas, seperti untuk Amerika Syarikat secara keseluruhan, atau mungkin mencerminkan subset tertentu populasi tersebut, seperti mereka yang berumur 70 tahun ke atas atau mereka yang mempunyai pra- penyakit sedia ada. Untuk tujuan insurans, syarikat akan memilih data yang paling relevan yang mungkin apabila menaja jamin produk insurans mereka. Oleh itu, produk insurans hayat yang dipasarkan kepada warga emas, akan ditaja jamin menggunakan kebarangkalian hidup tahunan untuk kohort umur tersebut.

Bagi kebanyakan orang, mungkin tidak selesa untuk mempertimbangkan statistik seperti kebarangkalian hidup tahunan, kerana ia memaksa kita untuk merenung tentang kematian kita sendiri. Ini adalah benar terutamanya memandangkan, apabila diplot dari semasa ke semasa, kebarangkalian tahunan untuk hidup menurun secara berterusan apabila kita meningkat usia, akhirnya mencapai 0%. Dari perspektif kewangan, bagaimanapun, jenis data ini adalah mustahil untuk dielakkan kerana ia penting dalam menilai risiko. Walaupun penanggung insurans menggunakan data ini untuk mengira kemungkinan tuntutan insurans dan menetapkan premium mereka dengan sewajarnya, pemegang polisi juga mesti mempertimbangkannya untuk menentukan sama ada mereka menerima harga yang berpatutan bagi insurans hayat mereka.

Contoh Dunia Sebenar Kebarangkalian Hidup Tahunan

Selain umur, faktor lain yang sering dipertimbangkan semasa mengira angka ini termasuk keadaan kesihatan sedia ada penduduk, kewarganegaraan, jantina, etnik dan status ekonomi. Faktor-faktor ini dianggap relevan secara statistik kerana ia telah ditunjukkan berkorelasi dengan hasil jangka hayat yang berbeza.

Sebagai contoh, wanita di seluruh dunia telah ditunjukkan mempunyai jangka hayat kira-kira 7% lebih tinggi daripada lelaki. Secara purata, wanita hidup selama kira-kira 75 tahun, manakala lelaki hidup selama kira-kira 70 tahun. Terdapat juga perbezaan yang besar antara negara. Sebagai contoh, orang Kanada mempunyai purata jangka hayat hanya di bawah 82 tahun, manakala orang Amerika hidup selama kira-kira 79 tahun secara purata. Dalam sesetengah kes, perbezaan antara kebarangkalian hidup tahunan negara boleh menjadi sangat melampau. Walaupun rakyat Jepun mempunyai purata jangka hayat 84 tahun, rakyat Republik Afrika Tengah mempunyai purata jangka hayat hanya 53 tahun .

##Sorotan

Kebarangkalian hidup tahunan ialah ukuran statistik kemungkinan untuk bertahan melalui tahun tertentu.
Langkah ini, dan lain-lain seperti mereka, adalah bahagian penting bagaimana syarikat insurans menetapkan premium mereka. Ia juga digunakan oleh pelanggan insurans untuk menentukan sama ada mereka menerima kadar yang sesuai.
Ia dikira menggunakan data daripada jadual kematian.