Yıllık Yaşama Olasılığı
Yıllık Yaşama Olasılığı Nedir?
Yıllık yaşama olasılığı, belirli bir kişinin veya bir grup insanın bir yıl daha hayatta kalma olasılığını ölçen istatistiksel bir kavramdır. Sigorta endüstrisinde, hayat sigortası sözleşmelerinin imzalanması için yaygın olarak kullanılmaktadır. Genel olarak konuşursak, yaşlı bireylerin yıllık yaşama olasılığı daha düşük olacak ve bu nedenle muhtemelen daha yüksek sigorta primleri ödeyeceklerdir.
Yıllık Yaşam Olasılığını Anlama
Sigorta şirketleri, kârlı olabilmek için, poliçe sahiplerinin sigorta tazminat talebinde bulunma olasılığını tahmin etmek için mevcut tüm verileri kullanmalıdır. Hayat sigortası poliçeleri için en önemli veri türlerinden biri , hayat tabloları olarak da bilinen ölüm tablolarından oluşmaktadır. Bu önemli kaynaklar, her yaştaki ölüm oranlarını, bindeki ölüm sayısı cinsinden ifade etmektedir. Sigortacılar bu tabloları inceleyerek sigortalılarına karşılık gelen yıllık yaşama olasılıklarını hesaplayabilir ve buna göre sigorta primlerini belirleyebilirler.
Özünde, bir ölüm tablosunda gösterilen veriler, belirli bir yılın sonunda yaşayan insan sayısının aynı yılın başında yaşayan insan sayısına bölünmesiyle belirlenir. Söz konusu ölüm tablosuna bağlı olarak, veriler bir bütün olarak Amerika Birleşik Devletleri için olduğu gibi geniş bir nüfusu yansıtabilir veya 70 yaş ve üstü ya da belirli ön koşullara sahip olanlar gibi bu nüfusun belirli bir alt kümesini yansıtabilir. mevcut hastalıklar. Sigorta amaçları için, şirketler sigorta ürünlerini sigortalarken mümkün olan en alakalı verileri seçeceklerdir. Bu nedenle, yaşlı vatandaşlara pazarlanan bir hayat sigortası ürünü, o yaş grubu için yıllık yaşama olasılığı kullanılarak sigortalanacaktır.
Birçok insan için, yıllık yaşama olasılığı gibi istatistikleri düşünmek rahatsız edici olabilir, çünkü bizi kendi ölüm oranımız üzerinde düşünmeye zorlar. Bu, zaman içinde çizildiğinde, yaşlandıkça yıllık yaşama olasılığının sürekli olarak azaldığı ve sonunda %0'a ulaştığı düşünüldüğünde özellikle doğrudur. Ancak finansal açıdan bakıldığında, bu tür verilerden kaçınmak imkansızdır çünkü risk değerlendirmesinde kritik öneme sahiptir. Sigortacılar bu verileri sigorta tazminatı olasılığını hesaplamak ve buna göre primlerini belirlemek için kullanırken, sigortalılar da hayat sigortalarından adil bir fiyat alıp almadıklarını belirlemek için bunları dikkate almalıdır.
Yıllık Yaşama Olasılığına İlişkin Gerçek Dünya Örneği
Yaşa ek olarak, bu rakamlar hesaplanırken sıklıkla göz önünde bulundurulan diğer faktörler arasında nüfusun önceden var olan sağlık koşulları, uyruğu, cinsiyeti, etnik kökeni ve ekonomik durumu yer alır. Bu faktörlerin, farklı yaşam beklentisi sonuçlarıyla ilişkili oldukları gösterilmiş olduklarından, istatistiksel olarak ilgili kabul edilmektedir.
Örneğin, dünya çapında kadınların erkeklerden yaklaşık %7 daha uzun bir yaşam beklentisine sahip olduğu gösterilmiştir. Küresel olarak, kadınlar ortalama olarak yaklaşık 75 yıl yaşarken, erkekler yaklaşık 70 yıl yaşar. Uluslar arasında da önemli bir fark vardır. Örneğin, Kanadalıların ortalama yaşam beklentisi 82 yılın biraz altındayken, Amerikalılar ortalama 79 yıl yaşıyor. Bazı durumlarda, ülkelerin yıllık yaşama olasılıkları arasındaki fark çok aşırı olabilir. Japonya vatandaşlarının ortalama yaşam beklentisi 84 yıl iken, Orta Afrika Cumhuriyeti vatandaşlarının ortalama yaşam beklentisi sadece 53 yıldır .
##Öne çıkanlar
Yıllık yaşama olasılığı, belirli bir yıl boyunca hayatta kalma olasılığının istatistiksel bir ölçüsüdür.
Bu önlem ve buna benzer diğerleri, sigorta şirketlerinin primlerini nasıl belirlediklerinin önemli bir parçasıdır. Ayrıca sigorta müşterileri tarafından uygun oranları alıp almadıklarını belirlemek için kullanılır.
Ölüm tablolarından alınan veriler kullanılarak hesaplanır.
