जीवनयापन की वार्षिक संभावना

जीवन यापन की वार्षिक संभावना क्या है?

जीने की वार्षिक संभावना एक सांख्यिकीय अवधारणा है जो इस संभावना को मापती है कि कोई व्यक्ति या लोगों का समूह एक और वर्ष तक जीवित रहेगा। जीवन बीमा अनुबंधों को अंडरराइट करने के लिए बीमा उद्योग में इसका व्यापक रूप से उपयोग किया जाता है। सामान्यतया, वृद्ध व्यक्तियों के जीवन जीने की वार्षिक संभावना कम होगी और इसलिए उनसे उच्च बीमा प्रीमियम वसूल किए जाने की संभावना है।

जीवन यापन की वार्षिक संभावना को समझना

लाभदायक होने के लिए, बीमा कंपनियों को सभी उपलब्ध डेटा का उपयोग इस संभावना का अनुमान लगाने के लिए करना चाहिए कि उनके पॉलिसीधारक बीमा दावे दायर करेंगे। जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए, सबसे महत्वपूर्ण प्रकार के डेटा में से एक में मृत्यु तालिकाएँ होती हैं,. जिन्हें जीवन तालिकाएँ भी कहा जाता है। ये महत्वपूर्ण संसाधन प्रत्येक आयु में मृत्यु दर को प्रति हजार मौतों की संख्या के रूप में व्यक्त करते हैं। इन तालिकाओं का अध्ययन करके, बीमाकर्ता अपने पॉलिसीधारकों के अनुरूप जीवनयापन की वार्षिक संभाव्यता की गणना कर सकते हैं, तदनुसार अपना बीमा प्रीमियम निर्धारित कर सकते हैं ।

संक्षेप में, मृत्यु दर तालिका में दिखाया गया डेटा किसी दिए गए वर्ष के अंत में जीवित लोगों की संख्या को उसी वर्ष की शुरुआत में जीवित लोगों की संख्या से विभाजित करके निर्धारित किया जाता है। विचाराधीन मृत्यु तालिका के आधार पर, डेटा एक व्यापक आबादी को प्रतिबिंबित कर सकता है, जैसे कि संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए, या यह उस आबादी के एक विशिष्ट उपसमूह को प्रतिबिंबित कर सकता है, जैसे कि 70 वर्ष या उससे अधिक उम्र के लोग या कुछ पूर्व- मौजूदा बीमारियां । बीमा उद्देश्यों के लिए, कंपनियां अपने बीमा उत्पादों को हामीदारी करते समय सबसे अधिक प्रासंगिक डेटा का चयन करेंगी। इसलिए, वरिष्ठ नागरिकों के लिए विपणन किया गया एक जीवन बीमा उत्पाद, उस आयु वर्ग के लिए रहने की वार्षिक संभावना का उपयोग करके अंडरराइट किया जाएगा।

कई लोगों के लिए, जीने की वार्षिक संभावना जैसे आंकड़ों पर विचार करना असुविधाजनक हो सकता है, क्योंकि यह हमें अपनी मृत्यु दर पर प्रतिबिंबित करने के लिए मजबूर करता है। यह विशेष रूप से सच है, यह देखते हुए कि, जब समय के साथ प्लॉट किया जाता है, तो जीवन की वार्षिक संभावना लगातार घटती जाती है, जैसे-जैसे हम उम्र बढ़ाते हैं, अंततः 0% तक पहुंच जाते हैं। वित्तीय दृष्टिकोण से, हालांकि, इस प्रकार के डेटा से बचना असंभव है क्योंकि यह जोखिम के मूल्यांकन में महत्वपूर्ण है । जबकि बीमाकर्ता इस डेटा का उपयोग बीमा दावों की संभावना की गणना करने और उसके अनुसार अपने प्रीमियम निर्धारित करने के लिए करते हैं, पॉलिसीधारकों को यह निर्धारित करने के लिए भी उन पर विचार करना चाहिए कि क्या वे अपने जीवन बीमा पर उचित मूल्य प्राप्त कर रहे हैं।

जीवन जीने की वार्षिक संभावना का वास्तविक विश्व उदाहरण

उम्र के अलावा, इन आंकड़ों की गणना करते समय जिन अन्य कारकों पर अक्सर विचार किया जाता है, उनमें जनसंख्या की पहले से मौजूद स्वास्थ्य स्थितियां, राष्ट्रीयता, लिंग, जातीयता और आर्थिक स्थिति शामिल हैं। इन कारकों को सांख्यिकीय रूप से प्रासंगिक माना जाता है क्योंकि उन्हें विभिन्न जीवन-प्रत्याशा परिणामों के साथ सहसंबंधित दिखाया गया है।

उदाहरण के लिए, दुनिया भर में महिलाओं की जीवन प्रत्याशा पुरुषों की तुलना में लगभग 7% अधिक है। विश्व स्तर पर, महिलाएं औसतन लगभग 75 वर्ष जीवित रहती हैं, जबकि पुरुष लगभग 70 वर्ष जीवित रहते हैं। राष्ट्रों के बीच भी काफी अंतर है। उदाहरण के लिए, कनाडाई लोगों की औसत जीवन प्रत्याशा केवल 82 वर्ष से कम है, जबकि अमेरिकी औसतन लगभग 79 वर्ष जीते हैं। कुछ मामलों में, देशों के रहने की वार्षिक संभावना के बीच का अंतर बहुत अधिक हो सकता है। जबकि जापान के नागरिकों की औसत जीवन प्रत्याशा 84 वर्ष है, मध्य अफ्रीकी गणराज्य के नागरिकों की औसत जीवन प्रत्याशा केवल 53 वर्ष है।

##हाइलाइट

• जीवित रहने की वार्षिक संभावना किसी दिए गए वर्ष के दौरान जीवित रहने की संभावना का एक सांख्यिकीय उपाय है।

• यह उपाय, और उनके जैसे अन्य, बीमा कंपनियां अपने प्रीमियम कैसे निर्धारित करती हैं, इसका एक अनिवार्य हिस्सा हैं। इसका उपयोग बीमा ग्राहकों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए भी किया जाता है कि उन्हें उचित दरें मिल रही हैं या नहीं।

• इसकी गणना मृत्यु दर तालिका के डेटा का उपयोग करके की जाती है।