ब्रोकरेज विंडो

ब्रोकरेज विंडो क्या है?

ब्रोकरेज विंडो एक 401 (के) योजना में पेश किया गया एक विकल्प है जो निवेशक को ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म के माध्यम से निवेश प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने की क्षमता देता है।

इसे "स्व-निर्देशित विकल्प" या "स्व-निर्देशित ब्रोकरेज विकल्प" के रूप में भी जाना जा सकता है।

ब्रोकरेज विंडोज को समझना

ब्रोकरेज विंडो 401 (के) योजनाओं के लिए एक अपेक्षाकृत नया सम्मेलन है, लेकिन यह तेजी से लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है क्योंकि अधिक कंपनियां अपने कर्मचारियों को विकल्प देती हैं। हालांकि ब्रोकरेज विंडो के उपयोग में कुछ निवेशकों को दिलचस्पी नहीं हो सकती है, यह निश्चित रूप से उन लोगों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प हो सकता है जो अपने 401 (के) निवेश में अधिक लचीलापन चाहते हैं।

ब्रोकरेज विंडो एक फर्म की 401 (के) योजना से जुड़ा एक विकल्प है और इसे उपयोग के लिए योजना प्रायोजक द्वारा एकीकृत किया जाना चाहिए । कई निवेशकों को ब्रोकरेज विंडो के बारे में पता नहीं हो सकता है या हो सकता है कि उन्होंने अपने 401 (के) लाभ योजना में पेशकश की अनदेखी की हो।

जबकि अधिक 401 (के) योजनाएं ब्रोकरेज विंडो की पेशकश कर रही हैं, कुछ निवेशक उनका उपयोग करते हैं। फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स के डेटा से संकेत मिलता है कि ब्रोकरेज विंडो तक पहुंच रखने वाले 3% से कम निवेशक इसका इस्तेमाल करते हैं। जो लोग ब्रोकरेज विंडो में निवेश करते हैं, वे अधिक उम्र के, उच्च वेतनभोगी होते हैं, और उनके पास निवेश करने के लिए अधिक संपत्ति होती है।

विशेष ध्यान

विशेष रूप से, ब्रोकरेज विंडो की पेशकश करने वाली 401 (के) योजनाएं उनके निवेशकों के लिए कम विकल्प प्रदान करने की संभावना है। जबकि निवेशकों के पास चुनने के लिए कम मानक प्रसाद हो सकते हैं, ब्रोकरेज विंडो निवेश योग्य बाजार को लगभग सभी सार्वजनिक रूप से कारोबार किए गए निवेशों के लिए खोलती है। ब्रोकरेज विंडो को आम तौर पर प्रमुख डिस्काउंट ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म द्वारा प्रशासित किया जाता है और निवेशकों को एक सूचीबद्ध सुरक्षा के व्यापार के लिए वही विकल्प प्रदान करता है जो उन्हें ब्रोकरेज खाते से प्राप्त होगा।

ब्रोकरेज विंडो के साथ, निवेशक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड और म्यूचुअल फंड की पूरी श्रृंखला के साथ-साथ व्यक्तिगत स्टॉक, बॉन्ड और अन्य सार्वजनिक रूप से कारोबार वाली प्रतिभूतियों में से चुन सकते हैं। इसलिए, ब्रोकरेज विंडो विकल्प 401 (के) योजनाओं के लिए निवेश योग्य ब्रह्मांड का विस्तार केवल कुछ सूचीबद्ध निवेशों से कहीं अधिक करते हैं, जिससे निवेशकों को बाजार में लगभग किसी भी निवेश में पूर्व-कर बचत निवेश करने की सुविधा मिलती है।

ध्यान दें कि 401 (के) योजना के प्रतिभागी किसी भी व्यापारिक लागत, सलाहकार शुल्क, या स्व-निर्देशित योजना का उपयोग करके उत्पन्न कमीशन के लिए जिम्मेदार हैं।

ब्रोकरेज विंडो की सीमाएं

चूंकि ब्रोकरेज विंडो 401 (के) योजना के पोर्टफोलियो के भीतर काम करती है, इसलिए प्रत्येक के पास योजना प्रायोजक द्वारा परिभाषित अपने स्वयं के पैरामीटर हो सकते हैं। कुछ कंपनियां ब्रोकरेज विंडो के माध्यम से पेश किए गए विकल्पों को कुछ चुनिंदा लोगों तक सीमित कर सकती हैं।

ब्रोकरेज विंडो का उपयोग करने के लिए शुल्क भी हो सकता है, हालांकि ये लागत नो-फीस ट्रेडिंग के प्रसार के कारण गिर गई है। ERISA सलाहकार परिषद द्वारा श्रम सचिव को 2021 की एक रिपोर्ट में पाया गया कि $50 वार्षिक शुल्क उन दलालों के लिए विशिष्ट है जो शुल्क लेते हैं, और कई दलाल ऐसा नहीं करते हैं। इसके अलावा, रिकॉर्ड रखने वाले-कंपनियां जो योजना की संपत्ति को ट्रैक करती हैं-अतिरिक्त शुल्क ले सकती हैं, हालांकि अधिकांश लोग "कम या बिना किसी कीमत पर" ऑनलाइन ट्रेडिंग की पेशकश करते हैं।

क्योंकि प्रत्येक योजना अलग है, निवेशकों को बाजार में उपलब्ध मानक विकल्पों की तुलना में ब्रोकरेज विंडो खातों के शुल्क ढांचे पर पूरी तरह से सावधानी बरतनी चाहिए।

कई योजनाएं सूचीबद्ध विकल्पों के संस्थागत शेयरों पर ध्यान केंद्रित करती हैं जिनके खुदरा समकक्षों की तुलना में बहुत कम खर्च होता है। ये 401 (के) पोर्टफोलियो की होल्डिंग्स के लिए अच्छा कोर निवेश हो सकता है, लेकिन ब्रोकरेज विंडो जैसे अन्य विकल्पों में प्रवेश करने पर फीस हो सकती है जो योजना के बाहर मानक ब्रोकरेज खातों को व्यापक रूप से विविध पोर्टफोलियो में निवेश करने का एक बेहतर तरीका बनाती है।

##हाइलाइट

• ब्रोकरेज विंडो होने से योजना प्रतिभागियों को सीधे योजनाओं द्वारा पेश किए गए सीमित म्यूचुअल फंड के विशिष्ट मेनू की तुलना में निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला में निवेश करने की अनुमति मिलती है।

• एक योजना प्रायोजक (उदाहरण के लिए, नियोक्ता) को इस विकल्प का चुनाव करना चाहिए और यह योजना प्रतिभागियों की जिम्मेदारी है कि वे प्लेटफॉर्म का उपयोग कैसे करें और इसका उपयोग कैसे करें, जो आमतौर पर ऑनलाइन होता है।

• यदि आप ब्रोकरेज विंडो का उपयोग करते हैं, तो ध्यान दें कि जब आप व्यापार करते हैं तो यह आपको अतिरिक्त शुल्क और कमीशन के लिए उजागर करता है और यदि बचतकर्ता विविधता नहीं करते हैं तो जोखिम भरा पोर्टफोलियो हो सकता है।

• 401 (के) सेवानिवृत्ति योजनाओं में, ब्रोकरेज विंडो एक सुविधा है जो योजना प्रतिभागियों को ब्रोकरेज प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने की अनुमति देती है।

##सामान्य प्रश्न

ब्रोकरेज विंडो के लिए शुल्क क्या हैं?

ब्रोकरेज विंडो के लिए शुल्क उन कंपनियों द्वारा निर्धारित सटीक शर्तों पर निर्भर करेगा जो योजना को प्रायोजित और प्रशासित करती हैं। ईआरआईएसए एडवाइजरी काउंसिल की एक रिपोर्ट में पाया गया कि उन दलालों में $50 वार्षिक शुल्क आम है जो ब्रोकरेज विंडो का उपयोग करने के लिए शुल्क लेते हैं, हालांकि कुछ ब्रोकर शुल्क नहीं लेते हैं। रिकॉर्ड रखने के लिए अतिरिक्त लेनदेन शुल्क या शुल्क हो सकता है। निवेशकों के लिए अपने योजना दस्तावेजों को अच्छी तरह से पढ़ना महत्वपूर्ण है ताकि वे जान सकें कि क्या शुल्क और शुल्क की उम्मीद है।

मैं अपने 401(के) में ब्रोकरेज विंडो कैसे खोलूं?

सभी सेवानिवृत्ति योजनाएं ब्रोकरेज विंडो की पेशकश नहीं करती हैं, और यह विकल्प योजना प्रशासकों पर निर्भर है। यदि 401 (के) योजना ब्रोकरेज विंडो की पेशकश करती है, तो निवेशक को पहले विभिन्न खुलासे पढ़ने और हस्ताक्षर करने की आवश्यकता होगी जो यह दर्शाता है कि वे इसमें शामिल जोखिमों और लागतों को समझते हैं।

क्या आप अपना 401 (के) डे-ट्रेड कर सकते हैं?

401 (के) योजना के साथ दिन-व्यापार करना संभव है, जिससे सामान्य ब्रोकरेज खाते पर व्यापार से जुड़े कुछ कर दंड से बचा जा सकता है। हालांकि, आपकी योजना ट्रेडों के आकार और आवृत्ति पर सीमाएं लगा सकती है। इसके अलावा, 401 (के) योजनाएं अभी भी निकासी दंड के अधीन हैं।