仲介窓口

##仲介ウィンドウとは何ですか？

401（k）プランで提供されるオプションであり、投資家は仲介プラットフォームを介して投資証券を自分で売買することができます。

「自主オプション」または「自主仲介オプション」とも呼ばれます。

##ブローカレッジウィンドウを理解する

仲介ウィンドウは、401（k）プランの比較的新しい規則ですが、より多くの企業が従業員にオプションを提供するにつれて、急速に人気が高まっています。仲介ウィンドウの使用は一部の投資家には興味がないかもしれませんが、401（k）投資の柔軟性を高めたい人にとっては確かに実行可能なオプションです。

仲介ウィンドウは、会社の401（k）プランに関連付けられたオプションであり、使用するにはプランのスポンサーが統合する必要があります。多くの投資家は、仲介窓口に気付いていないか、401（k）特典プランの提供を見落としている可能性があります。

より多くの401（k）プランが仲介ウィンドウを提供していますが、少数の投資家はそれらを使用しています。 Fidelity Investmentsのデータによると、仲介窓口にアクセスできる投資家の3％未満がそれを使用しています。仲介窓口に投資する人は、年齢が高く、給与が高く、投資する資産が多い傾向があります。

##特別な考慮事項

特に、仲介ウィンドウを提供する401（k）プランは、投資家に提供するオプションが少なくなる可能性があります。投資家は選択できる標準的な製品が少ないかもしれませんが、仲介窓口は投資可能な市場をほぼすべての公的に取引されている投資に開放します。証券会社の窓口は通常、主要な割引取引プラットフォームによって管理されており、投資家は、証券会社の口座で受け取るのと同じオプションを上場証券の取引に提供します。

仲介窓口があれば、投資家は、あらゆる種類の為替取引ファンドと相互ファンド、および個々の株式、債券、その他の上場証券から選択することができます。したがって、仲介ウィンドウオプションは、401（k）プランの投資可能な領域を、リストされているいくつかの投資をはるかに超えて拡大し、投資家に税引前の節約を市場のほぼすべての投資に投資する柔軟性を提供します。

401（k）プランの参加者は、自主的なプランを使用して生成された取引コスト、アドバイザー料金、または手数料に対して責任があることに注意してください。

##仲介ウィンドウの制限

仲介ウィンドウは401（k）プランのポートフォリオ内で機能するため、それぞれがプランのスポンサーによって定義された独自のパラメーターを持つ場合があります。一部の企業は、仲介ウィンドウを通じて提供される選択肢を選択した少数に制限する場合があります。

仲介窓口の利用には手数料がかかる場合もありますが、これらの費用は無料取引の普及により下がったようです。 ERISA諮問委員会による労働長官への2021年の報告によると、手数料を請求するブローカーには年会費50ドルが一般的であり、多くのブローカーはそうではありません。さらに、レコードキーパー（プラン資産を追跡する会社）は追加料金を請求する場合がありますが、大多数は「ほとんどまたは無料で」オンライン取引を提供しています。

各プランは異なるため、投資家は、市場で利用可能な標準オプションと比較して、証券会社の窓口口座の手数料体系について徹底的なデューデリジェンスを行う必要があります。

多くの計画は、小売店よりもはるかに低コストである上場オプションの機関投資家に焦点を合わせています。これらは、401（k）ポートフォリオを保有するための優れたコア投資になる可能性がありますが、仲介ウィンドウなどの他のオプションに挑戦すると、プラン外の標準的な仲介アカウントを広く多様化したポートフォリオに投資するためのより良い方法にする料金がかかる場合があります。

##ハイライト

-仲介窓口を持つことで、プランの参加者は、プランが直接提供する限られた相互資金の一般的なメニューよりもはるかに幅広い投資に投資することができます。

-プランのスポンサー（雇用者など）はこのオプションを選択する必要があり、通常はオンラインであるプラットフォームの使用方法を見つけて学習するのはプランの参加者の責任です。

-仲介ウィンドウを使用する場合、これにより、取引時に追加の料金と手数料が発生し、セーバーが多様化しない場合、よりリスクの高いポートフォリオにつながる可能性があることに注意してください。

-401（k）退職プランでは、仲介ウィンドウは、プラン参加者が仲介プラットフォームを介して証券を売買できるようにする機能です。

＃＃よくある質問

###仲介窓口の料金はいくらですか？

仲介期間の料金は、プランを後援および管理する会社によって設定された正確な条件によって異なります。 ERISA Advisory Councilのレポートによると、仲介窓口の使用料を請求するブローカーの間では、年会費50ドルが一般的ですが、一部のブローカーは手数料を請求しません。追加の取引手数料または記録保持のための手数料がかかる場合があります。投資家が計画文書をよく読んで、どのような料金や料金が予想されるかを知ることが重要です。

401（k）で仲介ウィンドウを開くにはどうすればよいですか？

すべての退職プランが仲介ウィンドウを提供するわけではなく、このオプションはプラン管理者次第です。 401（k）プランが仲介窓口を提供する場合、投資家はまず、関連するリスクとコストを理解していることを示すさまざまな開示を読み、署名する必要があります。

###あなたはあなたの401（k）をデイトレードできますか？

401（k）プランで日中取引することが可能であり、それにより、通常の証券口座での取引に関連する税制上の罰則の一部を回避できます。ただし、あなたの計画は取引の規模と頻度に制限を課すかもしれません。さらに、401（k）プランは依然として撤退ペナルティの対象となります。