Miðlunargluggi

Hvað er miðlunargluggi?

Miðlunargluggi er valkostur í boði í 401 (k) áætlun sem gefur fjárfestinum möguleika á að kaupa og selja fjárfestingarverðbréf á eigin spýtur í gegnum miðlunarvettvang.

Það kann einnig að vera þekkt sem "sjálfstýrður valkostur" eða "sjálfstýrður miðlari valkostur."

Skilningur á miðlunargluggum

Miðlunarglugginn er tiltölulega ný venja fyrir 401(k) áætlanir, en hann er fljótt að ná vinsældum þar sem fleiri fyrirtæki gefa starfsmönnum sínum kost. Þó að notkun miðlunarglugga gæti ekki haft áhuga á sumum fjárfestum, getur það vissulega verið raunhæfur kostur fyrir þá sem vilja hafa meiri sveigjanleika í 401 (k) fjárfestingu sinni.

Miðlunargluggar eru valkostur sem tengist 401 (k) áætlun fyrirtækis og verður að vera samþættur af bakhjarli áætlunarinnar til notkunar. Margir fjárfestar gætu ekki verið meðvitaðir um miðlunarglugga eða gætu hafa yfirsést tilboðið í 401 (k) ávinningsáætlun sinni.

Þó að fleiri 401(k) áætlanir bjóða upp á miðlunarglugga, nota nokkrir fjárfestar þær. Gögn frá Fidelity Investments benda til þess að innan við 3% fjárfesta með aðgang að miðlunarglugga noti það. Þeir sem fjárfesta í miðlunarglugga hafa tilhneigingu til að vera eldri, með hærri laun og hafa meiri eignir til að fjárfesta.

Sérstök atriði

Athyglisvert er að 401 (k) áætlanir sem bjóða upp á miðlunarglugga munu líklega veita fjárfestum sínum færri valkosti. Þó að fjárfestar hafi kannski færri staðlað tilboð til að velja úr, opnar miðlunargluggi markaðinn sem hægt er að fjárfesta fyrir fyrir næstum öllum fjárfestingum sem verslað er með á almennum markaði. Miðlunargluggar eru almennt stjórnaðir af leiðandi afsláttarviðskiptum og bjóða fjárfestum upp á sömu valkosti til að eiga viðskipti með skráð verðbréf og þeir myndu fá með verðbréfareikningi.

Með miðlunarglugga geta fjárfestar valið úr alls kyns kauphallarsjóðum og verðbréfasjóðum sem og einstökum hlutabréfum, skuldabréfum og öðrum verðbréfum sem verslað er með á almennum markaði. Þess vegna stækka valkostir við miðlunarglugga fjárfestingarheiminn fyrir 401(k) áætlanir langt umfram nokkrar skráðar fjárfestingar, sem gefa fjárfestum sveigjanleika til að fjárfesta sparnað fyrir skatta í næstum hvaða fjárfestingu sem er á markaðnum.

Athugaðu að þátttakendur í 401(k) áætlun eru ábyrgir fyrir viðskiptakostnaði, ráðgjafagjöldum eða þóknunum sem myndast með sjálfstýrðri áætlun.

Takmarkanir á miðlunarglugga

Þar sem miðlunargluggar vinna innan eignasafns 401 (k) áætlunar, getur hver og einn haft sínar eigin breytur sem skilgreindar eru af bakhjarli áætlunarinnar. Sum fyrirtæki gætu takmarkað valið sem boðið er upp á í gegnum miðlunargluggann við nokkra útvalda.

Einnig geta verið gjöld fyrir að nota miðlunarglugga, þó svo að þessi kostnaður virðist hafa lækkað vegna algengs viðskipta án þóknunar. Í 2021 skýrslu til vinnumálaráðherra frá ERISA ráðgjafaráðinu kom í ljós að 50 dollara árgjald er dæmigert fyrir þá miðlara sem taka gjald og margir miðlarar gera það ekki. Þar að auki geta færsluhirðir - fyrirtækin sem fylgjast með eignum áætlunar - rukkað aukagjöld, þó að meirihluti bjóði upp á netviðskipti "með litlum eða engum kostnaði."

Vegna þess að hver áætlun er öðruvísi ættu fjárfestar að gera ítarlega áreiðanleikakönnun á gjaldskipulagi miðlunargluggareikninga í samanburði við staðlaða valkosti sem eru í boði á markaðnum.

Margar áætlanir einbeita sér að stofnanahlutum skráðra valrétta sem hafa mun lægri kostnað en hliðstæða þeirra í smásölu. Þetta geta verið góðar kjarnafjárfestingar fyrir eign 401 (k) eignasafns, en að fara út í aðra valkosti eins og miðlunarglugga gæti haft gjöld sem gera venjulega verðbréfareikninga utan áætlunarinnar betri leið til að fjárfesta í víðtæku eignasafni.

##Hápunktar

• Að hafa miðlunarglugga gerir áætlunarþátttakendum kleift að fjárfesta í mun fjölbreyttari fjárfestingum en dæmigerður valmynd takmarkaðra verðbréfasjóða sem áætlunin býður upp á beint.

• Styrktaraðili áætlunar (td vinnuveitandi) verður að velja þennan kost og það er á ábyrgð þátttakenda áætlunarinnar að finna og læra hvernig á að nota vettvanginn, sem er venjulega á netinu.

• Ef þú notar miðlunargluggann skaltu hafa í huga að þetta afhjúpar þig fyrir aukagjöldum og þóknun þegar þú átt viðskipti og getur leitt til áhættusamari eignasafna ef sparifjáreigendur dreifa ekki.

• Í 401(k) eftirlaunaáætlunum er miðlunargluggi aðstaða sem gerir þátttakendum kleift að kaupa og selja verðbréf í gegnum miðlunarvettvang.

##Algengar spurningar

Hver eru gjöldin fyrir miðlunarglugga?

Gjöldin fyrir miðlunarglugga munu ráðast af nákvæmum skilmálum sem sett eru af fyrirtækjum sem styrkja og sjá um áætlunina. Í skýrslu ERISA ráðgjafaráðsins kom í ljós að 50 dollara árgjald er algengt meðal þeirra miðlara sem taka gjald fyrir að nota miðlunarglugga, þó að sumir miðlarar innheimti ekki gjald. Það kunna að vera viðbótar færslugjöld eða gjöld fyrir skjalavörslu. Það er mikilvægt fyrir fjárfesta að lesa áætlunarskjöl sín vel svo þeir viti hvaða gjöld og gjöld þeir eiga að búast við.

Hvernig opna ég miðlunarglugga í 401(k) mínum?

Ekki eru allar eftirlaunaáætlanir með miðlunarglugga og þessi valkostur er undir stjórnendum áætlunarinnar komið. Ef 401 (k) áætlun býður upp á miðlunarglugga, mun fjárfestirinn fyrst þurfa að lesa og undirrita ýmsar upplýsingar sem gefa til kynna að þeir skilji áhættuna og kostnaðinn sem fylgir því.

Getur þú skipt um 401(k) daglega?

Það er hægt að eiga viðskipti með 401 (k) áætlun og forðast þannig nokkrar af þeim skattaviðurlögum sem tengjast viðskiptum á venjulegum miðlunarreikningi. Hins vegar gæti áætlun þín sett takmarkanir á stærð og tíðni viðskipta. Þar að auki eru 401 (k) áætlanir enn háðar afturköllunarviðurlögum.