Välitysikkuna
Mikä on välitysikkuna?
Välitysikkuna on 401(k)-suunnitelmassa tarjottu vaihtoehto, joka antaa sijoittajalle mahdollisuuden ostaa ja myydä sijoitusarvopapereita itse välitysalustan kautta.
Sitä voidaan kutsua myös "itseohjautuvaksi vaihtoehdoksi" tai "itseohjautuvaksi välitysvaihtoehdoksi".
Välitysikkunoiden ymmärtäminen
Välitysikkuna on suhteellisen uusi käytäntö 401(k) -suunnitelmille, mutta se on nopeasti saamassa suosiota, kun yhä useammat yritykset antavat mahdollisuuden työntekijöilleen. Vaikka välitysikkunan käyttö ei ehkä kiinnosta kaikkia sijoittajia, se voi varmasti olla varteenotettava vaihtoehto niille, jotka haluavat enemmän joustavuutta 401(k)-sijoittamisessa.
Välitysikkunat ovat vaihtoehto, joka liittyy yrityksen 401(k)-suunnitelmaan, ja suunnitelman sponsorin on integroitava ne käytettäväksi. Monet sijoittajat eivät ehkä ole tietoisia välitysikkunoista tai ovat saattaneet unohtaa tarjouksen 401 (k) -etusuunnitelmassaan.
Vaikka useammat 401(k)-suunnitelmat tarjoavat välitysikkunoita, muutamat sijoittajat käyttävät niitä. Fidelity Investmentsin tiedot osoittavat, että alle 3 % sijoittajista, joilla on pääsy välitysikkunaan, käyttää sitä. Ne, jotka sijoittavat välitysikkunaan, ovat yleensä vanhempia, korkeapalkkaisia ja heillä on enemmän omaisuutta sijoitettavana.
Erityisiä huomioita
Erityisesti 401(k)-suunnitelmat, jotka tarjoavat välitysikkunoita, tarjoavat todennäköisesti vähemmän vaihtoehtoja sijoittajilleen. Vaikka sijoittajilla voi olla vähemmän valittavana olevia vakiotarjouksia, välitysikkuna avaa sijoitusmarkkinat lähes kaikille julkisesti noteeratuille sijoituksille. Välitysikkunoita hallinnoivat yleensä johtavat alennuskaupankäyntijärjestelmät, ja ne tarjoavat sijoittajille samat mahdollisuudet käydä kauppaa listatuilla arvopapereilla, joita he saisivat välitystilillä.
Välitysikkunan avulla sijoittajat voivat valita laajasta valikoimasta pörssilistattuja rahastoja ja sijoitusrahastoja sekä yksittäisiä osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita julkisesti noteerattuja arvopapereita. Siksi välitysikkunavaihtoehdot laajentavat 401(k)-suunnitelmien sijoitettavaa universumia paljon pidemmälle kuin vain muutama listattu sijoitus, mikä antaa sijoittajille joustavuuden sijoittaa ennen veroja saadut säästöt lähes mihin tahansa markkinoiden sijoitukseen.
Huomaa, että 401(k)-suunnitelman osallistujat ovat vastuussa kaikista kaupankäyntikuluista, neuvonantajapalkkioista tai palkkioista, jotka on luotu käyttämällä itseohjautuvaa suunnitelmaa.
Välitysikkunan rajoitukset
Koska välitysikkunat toimivat 401(k)-suunnitelman salkun sisällä, jokaisella voi olla omat parametrinsa, jotka suunnitelman sponsori määrittää. Jotkut yritykset voivat rajoittaa välitysikkunan kautta tarjottavat valinnat muutamiin valittuihin.
Välitysikkunan käytöstä voi myös olla maksuja, vaikka nämä kustannukset näyttävät laskeneen maksuttoman kaupankäynnin yleistymisen vuoksi. ERISAn neuvoa -antavan toimikunnan vuoden 2021 raportissa työministerille todettiin, että 50 dollarin vuosimaksu on tyypillinen niille välittäjille, jotka veloittavat palkkion, ja monet välittäjät eivät. Lisäksi rekisterinpitäjät - suunnitelman varoja seuraavat yritykset - voivat periä lisämaksuja, vaikka suurin osa tarjoaa verkkokauppaa "pienellä tai ilman kustannuksia".
Koska jokainen suunnitelma on erilainen, sijoittajien tulee tehdä perusteellinen due diligence välitysikkunatilien palkkiorakenteiden suhteen verrattuna markkinoilla saatavilla oleviin vakiovaihtoehtoihin.
Monet suunnitelmat keskittyvät julkisten optioiden institutionaalisiin osakkeisiin, joiden kulut ovat paljon alhaisemmat kuin niiden vähittäiskaupan vastineet. Nämä voivat olla hyviä ydinsijoituksia 401(k) -salkun omistuksiin, mutta muihin vaihtoehtoihin, kuten välitysikkunaan, pyrkiminen voi sisältää palkkioita, jotka tekevät suunnitelman ulkopuolisista tavallisista välitystileistä paremman tavan sijoittaa laajasti hajautettuun salkkuun.
##Kohokohdat
Välitysikkunan avulla suunnitelman osallistujat voivat sijoittaa paljon laajempaan sijoitusvalikoimaan kuin suunnitelmien suoraan tarjoama tyypillinen rajoitettujen sijoitusrahastojen valikko.
Suunnitelman sponsorin (esim. työnantaja) on valittava tämä vaihtoehto, ja suunnitelman osallistujien vastuulla on löytää ja oppia käyttämään alustaa, joka on tyypillisesti verkossa.
Jos käytät välitysikkunaa, huomaa, että tämä altistaa sinulle lisäpalkkioita ja palkkioita kaupankäynnin yhteydessä ja voi johtaa riskialttiimpiin salkkuihin, jos säästäjät eivät hajauta.
401(k) eläkesuunnitelmissa välitysikkuna on järjestely, jonka avulla suunnitelman osallistujat voivat ostaa ja myydä arvopapereita välitysalustan kautta.
##UKK
Mitkä ovat välitysikkunan palkkiot?
Välitysikkunan maksut riippuvat suunnitelmaa sponsoroivien ja hallinnoivien yritysten tarkoista ehdoista. ERISAn neuvoa-antavan toimikunnan raportissa todettiin, että 50 dollarin vuosimaksu on yleinen niillä välittäjillä, jotka veloittavat välitysikkunan käytöstä maksun, vaikka jotkut välittäjät eivät peri maksua. Saattaa olla ylimääräisiä transaktiomaksuja tai kirjanpitomaksuja. Sijoittajien on tärkeää lukea suunnitelmansa huolellisesti, jotta he tietävät, mitä palkkioita ja maksuja he odottavat.
Kuinka avaan välitysikkunan 401(k) -sovelluksessani?
Kaikissa eläkesuunnitelmissa ei ole välitysikkunaa, ja tämä vaihtoehto on suunnitelman ylläpitäjien päätettävissä. Jos 401(k)-suunnitelma tarjoaa välitysikkunan, sijoittajan on ensin luettava ja allekirjoitettava erilaisia ilmoituksia, jotka osoittavat ymmärtävänsä asiaan liittyvät riskit ja kustannukset.
Voitko käydä päiväkaupalla 401(k)-arvollasi?
On mahdollista käydä päiväkauppaa 401(k)-suunnitelmalla, jolloin vältytään jotkin tavallisella välitystilillä käytävään kauppaan liittyvistä veroseuraamuksista. Suunnitelmasi voi kuitenkin asettaa rajoituksia kauppojen koosta ja tiheydelle. Lisäksi 401(k) -suunnitelmiin kohdistuu edelleen peruutussakkoja.
