Vermittlungsfenster
Was ist ein Vermittlungsfenster?
Ein Maklerfenster ist eine Option, die in einem 401(k)-Plan angeboten wird und dem Anleger die Möglichkeit gibt, Anlagepapiere selbst über eine Maklerplattform zu kaufen und zu verkaufen.
Es kann auch als „selbstgesteuerte Option“ oder „selbstgesteuerte Makleroption“ bezeichnet werden.
Vermittlungsfenster verstehen
Das Vermittlungsfenster ist eine relativ neue Konvention für 401(k)-Pläne, gewinnt jedoch schnell an Popularität, da immer mehr Unternehmen ihren Mitarbeitern die Möglichkeit geben. Während die Verwendung eines Maklerfensters einige Anleger möglicherweise nicht interessiert, kann es sicherlich eine praktikable Option für diejenigen sein, die mehr Flexibilität bei ihren 401(k)-Investitionen wünschen.
Vermittlungsfenster sind eine Option im Zusammenhang mit dem 401(k)-Plan eines Unternehmens und müssen vom Plansponsor zur Verwendung integriert werden. Viele Anleger sind sich Maklerfenster möglicherweise nicht bewusst oder haben das Angebot in ihrem 401(k)-Leistungsplan übersehen.
Während mehr 401(k)-Pläne Vermittlungsfenster anbieten, nutzen sie nur wenige Investoren. Daten von Fidelity Investments zeigen, dass weniger als 3 % der Anleger mit Zugang zu einem Maklerfenster dieses nutzen. Diejenigen, die in ein Maklerfenster investieren, sind in der Regel älter, besser bezahlt und haben mehr Vermögen zu investieren.
Besondere Überlegungen
Insbesondere 401(k)-Pläne, die Maklerfenster anbieten, werden ihren Anlegern wahrscheinlich weniger Optionen bieten. Während Anleger möglicherweise weniger Standardangebote zur Auswahl haben, öffnet ein Maklerfenster den investierbaren Markt für fast alle öffentlich gehandelten Anlagen. Brokerage-Fenster werden im Allgemeinen von führenden Discount-Handelsplattformen verwaltet und bieten Anlegern die gleichen Optionen für den Handel mit einem börsennotierten Wertpapier, die sie mit einem Brokerage-Konto erhalten würden.
Mit einem Maklerfenster können Anleger aus einer vollständigen Palette von börsengehandelten Fonds und Investmentfonds sowie einzelnen Aktien, Anleihen und anderen öffentlich gehandelten Wertpapieren wählen. Daher erweitern Maklerfensteroptionen das Anlageuniversum für 401(k)-Pläne weit über einige wenige börsennotierte Anlagen hinaus und geben Anlegern die Flexibilität, Ersparnisse vor Steuern in nahezu jede Anlage auf dem Markt zu investieren.
Beachten Sie, dass die Teilnehmer des 401(k)-Plans für alle Handelskosten, Beratergebühren oder Provisionen verantwortlich sind, die durch einen selbstgesteuerten Plan generiert werden.
Beschränkungen des Vermittlungsfensters
Da Maklerfenster innerhalb des Portfolios eines 401(k)-Plans funktionieren, kann jedes seine eigenen Parameter haben, die vom Plansponsor definiert werden. Einige Unternehmen können die Auswahlmöglichkeiten, die über das Vermittlungsfenster angeboten werden, auf einige wenige beschränken.
Es können auch Gebühren für die Nutzung eines Maklerfensters anfallen, obwohl diese Kosten aufgrund der Verbreitung des gebührenfreien Handels gesunken zu sein scheinen. Ein Bericht des ERISA Advisory Council an den Arbeitsminister aus dem Jahr 2021 ergab, dass eine Jahresgebühr von 50 USD typisch für Makler ist, die eine Gebühr erheben, und viele Makler dies nicht tun. Darüber hinaus können Aufzeichnungsverwalter – die Unternehmen, die das Planvermögen verfolgen – zusätzliche Gebühren erheben, obwohl die Mehrheit den Online-Handel „zu geringen oder keinen Kosten“ anbietet.
Da jeder Plan anders ist, sollten Anleger die Gebührenstrukturen von Maklerfensterkonten im Vergleich zu den auf dem Markt verfügbaren Standardoptionen sorgfältig prüfen.
Viele Pläne konzentrieren sich auf institutionelle Aktien von börsennotierten Optionen, die viel geringere Kosten haben als ihre Pendants im Einzelhandel. Dies können gute Kerninvestitionen für die Bestände eines 401(k)-Portfolios sein, aber wenn Sie sich an andere Optionen wie ein Maklerfenster wagen, können Gebühren anfallen, die Standardmaklerkonten außerhalb des Plans zu einer besseren Möglichkeit machen, in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren.
Höhepunkte
Mit einem Maklerfenster können Planteilnehmer in eine weitaus breitere Palette von Anlagen investieren als die typische Auswahl an begrenzten Investmentfonds, die direkt von Plänen angeboten werden.
Ein Plansponsor (z. B. ein Arbeitgeber) muss diese Option wählen, und es liegt in der Verantwortung der Planteilnehmer, die Plattform, die normalerweise online ist, zu finden und sich mit der Nutzung vertraut zu machen.
Wenn Sie das Brokerage-Fenster verwenden, beachten Sie, dass Sie dadurch beim Handeln zusätzlichen Gebühren und Provisionen ausgesetzt sind und zu riskanteren Portfolios führen können, wenn die Sparer nicht diversifizieren.
In 401(k)-Rentenplänen ist ein Maklerfenster eine Einrichtung, die es Planteilnehmern ermöglicht, Wertpapiere über eine Maklerplattform zu kaufen und zu verkaufen.
FAQ
Wie hoch sind die Gebühren für ein Maklerfenster?
Die Gebühren für ein Vermittlungsfenster hängen von den genauen Bedingungen ab, die von den Unternehmen festgelegt werden, die den Plan sponsern und verwalten. Ein Bericht des ERISA Advisory Council ergab, dass eine Jahresgebühr von 50 US-Dollar unter den Maklern üblich ist, die eine Gebühr für die Nutzung eines Maklerfensters erheben, obwohl einige Makler keine Gebühr erheben. Es können zusätzliche Transaktionsgebühren oder Gebühren für die Aufbewahrung von Aufzeichnungen anfallen. Es ist wichtig, dass Anleger ihre Plandokumente gründlich lesen, damit sie wissen, welche Gebühren und Kosten zu erwarten sind.
Wie öffne ich ein Maklerfenster in meinem 401(k)?
Nicht alle Rentenpläne bieten ein Vermittlungsfenster, und diese Option liegt bei den Planverwaltern. Wenn ein 401(k)-Plan ein Maklerfenster anbietet, muss der Anleger zunächst verschiedene Offenlegungen lesen und unterzeichnen, die darauf hinweisen, dass er die damit verbundenen Risiken und Kosten versteht.
Können Sie Ihre 401(k) tagtäglich traden?
Es ist möglich, mit einem 401(k)-Plan zu handeln, wodurch einige der Steuerstrafen vermieden werden, die mit dem Handel auf einem gewöhnlichen Maklerkonto verbunden sind. Ihr Plan kann jedoch die Größe und Häufigkeit von Trades einschränken. Darüber hinaus unterliegen 401(k)-Pläne immer noch Widerrufsstrafen.
