Meglervindu
Hva er et meglervindu?
Et meglervindu er et alternativ som tilbys i en 401(k)-plan som gir investoren muligheten til å kjøpe og selge investeringspapirer på egen hånd gjennom en meglerplattform.
Det kan også være kjent som et "selvstyrt alternativ" eller et "selvstyrt megleralternativ."
Forstå meglervinduer
Meglervinduet er en relativt ny konvensjon for 401(k)-planer, men den vinner raskt popularitet ettersom flere selskaper gir muligheten til sine ansatte. Selv om bruken av et meglervindu kanskje ikke interesserer noen investorer, kan det absolutt være et levedyktig alternativ for de som ønsker å ha mer fleksibilitet i sin 401(k)-investering.
Meglervinduer er et alternativ knyttet til et firmas 401(k)-plan og må integreres av plansponsoren for bruk. Mange investorer er kanskje ikke klar over meglervinduer eller kan ha oversett tilbudet i deres 401(k) fordelsplan.
Mens flere 401(k)-planer tilbyr meglervinduer, bruker noen få investorer dem. Data fra Fidelity Investments indikerer at mindre enn 3 % av investorene med tilgang til et meglervindu bruker det. De som investerer i et meglervindu har en tendens til å være eldre, høyere lønnede og har flere eiendeler å investere.
Spesielle hensyn
Spesielt vil 401(k)-planer som tilbyr meglervinduer sannsynligvis gi færre alternativer for investorene deres. Mens investorer kan ha færre standardtilbud å velge mellom, åpner et meglervindu det investerbare markedet for nesten alle børsnoterte investeringer. Meglervinduer administreres vanligvis av ledende rabatthandelsplattformer og tilbyr investorer de samme alternativene for å handle et børsnotert verdipapir som de vil motta med en meglerkonto.
Med et meglervindu kan investorer velge fra et komplett utvalg børshandlede fond og aksjefond samt individuelle aksjer, obligasjoner og andre børsnoterte verdipapirer. Derfor utvider meglervindusopsjonene det investerbare universet for 401(k)-planer langt utover bare noen få børsnoterte investeringer, noe som gir investorer fleksibiliteten til å investere sparepenger før skatt i nesten alle investeringer på markedet.
Merk at deltakere i 401(k)-planen er ansvarlige for eventuelle handelskostnader, rådgiverhonorarer eller provisjoner som genereres ved hjelp av en selvstyrt plan.
Meglervinduets begrensninger
Siden meglervinduer fungerer innenfor porteføljen til en 401(k)-plan, kan hver av dem ha sine egne parametere definert av plansponsoren. Noen selskaper kan begrense valgene som tilbys gjennom meglervinduet til noen få utvalgte.
Det kan også være gebyrer for bruk av et meglervindu, selv om disse kostnadene ser ut til å ha falt på grunn av utbredelsen av gebyrfri handel. En rapport fra 2021 til Arbeidsministeren fra ERISA Advisory Council fant at en årlig avgift på $50 er typisk for de meglerne som krever et gebyr, og mange meglere gjør det ikke. Dessuten kan journalførere - selskapene som sporer planeiendeler - kreve ekstra avgifter, selv om de fleste tilbyr netthandel "til liten eller ingen kostnad."
Fordi hver plan er forskjellig, bør investorer gjøre grundig due diligence på gebyrstrukturene til meglervindukontoer sammenlignet med standardalternativer som er tilgjengelige i markedet.
Mange planer fokuserer på institusjonelle aksjer av børsnoterte opsjoner som har mye lavere kostnader enn sine motparter i detaljhandelen. Dette kan være gode kjerneinvesteringer for beholdningen av en 401(k)-portefølje, men å begi seg ut i andre alternativer som et meglervindu kan ha gebyrer som gjør standard meglerkontoer utenfor planen til en bedre måte å investere i en bredt diversifisert portefølje.
##Høydepunkter
Å ha et meglervindu gjør at plandeltakere kan investere i et langt bredere spekter av investeringer enn den typiske menyen med begrensede verdipapirfond som tilbys av planer direkte.
En plansponsor (f.eks. arbeidsgiver) må velge dette alternativet, og det er plandeltakernes ansvar å finne og lære hvordan man bruker plattformen, som vanligvis er online.
– Hvis du bruker meglervinduet, merk at dette utsetter deg for ekstra gebyrer og provisjoner når du handler og kan føre til mer risikofylte porteføljer dersom sparerne ikke diversifiserer.
- I 401(k) pensjonsordninger er et meglervindu et anlegg som lar plandeltakere kjøpe og selge verdipapirer gjennom en meglerplattform.
##FAQ
Hva er gebyrene for et meglervindu?
Gebyrene for et meglervindu vil avhenge av de nøyaktige vilkårene satt av selskapene som sponser og administrerer planen. En rapport fra ERISA Advisory Council fant at en årlig avgift på $50 er vanlig blant de meglerne som krever et gebyr for å bruke et meglervindu, selv om noen meglere ikke krever et gebyr. Det kan være ekstra transaksjonsgebyrer eller gebyrer for journalføring. Det er viktig for investorer å lese plandokumentene sine grundig slik at de vet hvilke gebyrer og gebyrer de kan forvente.
Hvordan åpner jeg et meglervindu i min 401(k)?
Ikke alle pensjonsordninger tilbyr et meglervindu, og dette alternativet er opp til planadministratorene. Hvis en 401(k)-plan tilbyr et meglervindu, må investoren først lese og signere ulike avsløringer som indikerer at de forstår risikoen og kostnadene som er involvert.
Kan du bytte 401(k) på dagtid?
Det er mulig å handle med en 401(k)-plan, og dermed unngå noen av skattestraffene knyttet til handel på en vanlig meglerkonto. Imidlertid kan planen din sette begrensninger på størrelsen og frekvensen av handler. Dessuten er 401(k)-planer fortsatt underlagt tilbaketrekkingsstraff.
