वाणिज्यिक खाता

एक वाणिज्यिक खाता क्या है?

एक वाणिज्यिक खाता किसी भी प्रकार का बैंक खाता है जिसका उपयोग निगमों और व्यवसायों द्वारा किया जाता है। एक वाणिज्यिक खाता आमतौर पर एक चेकिंग या अन्य प्रकार का मांग जमा खाता होता है, जिसका अर्थ है कि धन किसी भी समय निकाला जा सकता है।

विनियमन क्यू बैंकों को इस प्रकार के खाते पर ब्याज का भुगतान करने से रोकता है। बैंक इसके बजाय कमाई क्रेडिट का भुगतान करते हैं, जो कि वे औसत खाता शेष पर आधारित होते हैं।

वाणिज्यिक खाते कैसे काम करते हैं

वाणिज्यिक खातों में आमतौर पर खुदरा खातों की तुलना में अधिक मासिक सेवा शुल्क और अन्य संबंधित शुल्क होते हैं। खुदरा खाते उपभोक्ता बैंकिंग या व्यक्तिगत बैंकिंग का हिस्सा हैं और ऑनलाइन या स्थानीय शाखा में सेवित हैं। जिन कंपनियों के पास वाणिज्यिक बैंकिंग खाते हैं, उनके पास आमतौर पर एक व्यवसाय प्रतिनिधि होता है जो उन्हें सौंपा जाता है। कुछ वाणिज्यिक बैंकों में विशिष्ट संबंध प्रबंधक होते हैं जो बड़े निगमों, मध्यम आकार के व्यवसायों और छोटे व्यवसायों को अलग-अलग सेवा प्रदान करते हैं।

वाणिज्यिक बैंक ऐसे बैंक हैं जो व्यवसायों और उपभोक्ताओं को खाते और क्रेडिट उत्पाद जैसी सेवाएं प्रदान करते हैं। हालांकि, वाणिज्यिक बैंकों ने उत्पाद और सेवा प्रसाद का विस्तार किया है जो छोटे से मध्यम आकार के व्यवसायों और निगमों को पूरा करते हैं। हालांकि एक वाणिज्यिक खाता आम तौर पर विशिष्ट बैंक खाते को संदर्भित करता है, इसका मतलब एक वाणिज्यिक खाता संबंध भी हो सकता है, जिसमें उन सभी उत्पादों और सेवाओं को शामिल किया जाता है जो उस बैंक में एक व्यवसाय से जुड़े होते हैं।

वाणिज्यिक खाता उत्पाद और सेवाएं

वाणिज्यिक या कॉर्पोरेट बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं में निम्नलिखित शामिल हैं, लेकिन इन्हीं तक सीमित नहीं हैं:

• ऋण और अन्य क्रेडिट उत्पाद, जैसे व्यवसाय क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की कार्यशील पूंजी लाइन, जो कंपनियों को आवश्यकता पड़ने पर धन तक पहुंच की अनुमति देते हैं

• ट्रेजरी और नकद प्रबंधन सेवाएं, जिसमें रातोंरात और अल्पकालिक नकद निवेश, वायर ट्रांसफर, कार्यशील पूंजी का प्रबंधन और मुद्रा रूपांतरण शामिल हैं।

• उपकरण उधार और पट्टे पर देने की सेवाएं, जो कंपनियों को विनिर्माण, परिवहन और सूचना प्रौद्योगिकी जैसे उद्योगों के लिए उपकरणों तक पहुंच की अनुमति देती हैं

• वाणिज्यिक अचल संपत्ति सेवाएं जैसे कि वास्तविक संपत्ति विश्लेषण, पोर्टफोलियो मूल्यांकन, और ऋण और इक्विटी संरचना

• व्यापार वित्त,. जिसमें साख पत्र,. बिल संग्रह, और फैक्टरिंग शामिल हैं

• नियोक्ता सेवाएं जैसे पेरोल और समूह सेवानिवृत्ति योजनाएं

कई वाणिज्यिक बैंकों के पास संबद्ध निवेश बैंकिंग शाखाएं भी हैं,. जो वाणिज्यिक खातों से संबंधित सेवाएं प्रदान कर सकती हैं, जैसे परिसंपत्ति प्रबंधन और प्रतिभूति अंडरराइटर।

फिर भी, वाणिज्यिक बैंकिंग उस निवेश बैंकिंग से अलग है जिसमें निवेश बैंकिंग में अन्य कंपनियों, सरकारों और अन्य संस्थाओं के लिए नए ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों को हामीदारी करने, उनकी बिक्री में सहायता करने और विलय,. अधिग्रहण और पुनर्गठन की सुविधा में मदद करने के लिए पूंजी का निर्माण शामिल है। .

वाणिज्यिक खाते और आय क्रेडिट दर (ईसीआर)

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, अधिकांश वाणिज्यिक खाते ब्याज के बजाय आय क्रेडिट का भुगतान करते हैं। हालाँकि, 2010 में, डोड-फ्रैंक एक्ट ने रेगुलेशन क्यू को वापस ले लिया और कुछ बैंकों को अपने कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए खातों की जाँच पर ब्याज की पेशकश करने की अनुमति दी। इस परिवर्तन का लक्ष्य बैंकिंग भंडार में वृद्धि करना था, आदर्श रूप से ऋण की तरलता के खिलाफ,. जो कि घाटे को कवर करने और ऋण बनाने के लिए धन की कमी है।

कमाई क्रेडिट दर (या ईसीआर) ब्याज की दैनिक गणना है, जिसे अक्सर यूएस ट्रेजरी बिल (टी-बिल) दर से सहसंबद्ध किया जाता है। बैंक निष्क्रिय निधियों पर ईसीआर का भुगतान करेंगे , जिससे कुल मिलाकर बैंक सेवा शुल्क कम हो जाता है। अनिवार्य रूप से, बड़ी जमा और शेष राशि वाले ग्राहक कम बैंक शुल्क का भुगतान करते हैं। वाणिज्यिक खाते के विश्लेषण और बिलिंग विवरण पर एक ईसीआर देखा जा सकता है।

हाइलाइट्स

• एक वाणिज्यिक खाता आमतौर पर एक चेकिंग या अन्य प्रकार का मांग जमा खाता होता है, जिसका अर्थ है कि धन किसी भी समय निकाला जा सकता है।

• एक वाणिज्यिक खाता किसी भी प्रकार का बैंक खाता है जिसका उपयोग निगमों और व्यवसायों द्वारा किया जाता है।

• वाणिज्यिक बैंकिंग खाता ग्राहकों को क्रेडिट उत्पाद, नकद प्रबंधन और निवेश जैसी सेवाएं भी प्रदान की जाती हैं।