Cuenta Comercial

¿Qué es una cuenta comercial?

Una cuenta comercial es cualquier tipo de cuenta bancaria utilizada por corporaciones y negocios. Una cuenta comercial suele ser una cuenta corriente u otro tipo de cuenta de depósito a la vista, lo que significa que el dinero se puede retirar en cualquier momento.

La regulación Q de la Reserva Federal de EE. UU. prohíbe que los bancos paguen intereses en este tipo de cuenta. En cambio, los bancos pagan créditos de ganancias, que basan en el saldo promedio de la cuenta.

Cómo funcionan las cuentas comerciales

Las cuentas comerciales suelen tener cargos de servicio mensuales más altos y otras tarifas relacionadas que las cuentas minoristas. Las cuentas minoristas forman parte de la banca de consumo o la banca personal y se atienden en línea o en una sucursal local. Las empresas que tienen cuentas bancarias comerciales generalmente tienen asignado un representante comercial. Algunos bancos comerciales tienen gerentes de relaciones específicos que atienden a grandes corporaciones, empresas medianas y pequeñas empresas por separado.

Los bancos comerciales son bancos que ofrecen servicios, como cuentas y productos de crédito, a empresas y consumidores. Sin embargo, los bancos comerciales tienden a tener ofertas ampliadas de productos y servicios que atienden a pequeñas y medianas empresas y corporaciones. Aunque una cuenta comercial generalmente se refiere a la cuenta bancaria específica, también puede significar una relación de cuenta comercial, que abarca todos los productos y servicios con los que una empresa está involucrada en ese banco.

Productos y servicios de cuentas comerciales

productos y servicios bancarios comerciales o corporativos incluyen, entre otros, los siguientes:

• Préstamos y otros productos crediticios, como tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito de capital de trabajo que permiten a las empresas acceder a los fondos cuando los necesitan.

• Servicios de gestión de efectivo y tesorería, que incluyen inversiones en efectivo a corto y un día, transferencias electrónicas, gestión del capital circulante y conversión de divisas.

• Servicios de préstamo y arrendamiento de equipos, que permite a las empresas acceder a equipos para industrias como la fabricación, el transporte y la tecnología de la información.

• Servicios inmobiliarios comerciales, como análisis de activos reales, evaluación de carteras y estructuración de deuda y capital.

• Financiamiento comercial,. incluidas cartas de crédito,. cobro de facturas y factoraje .

• Servicios patronales como nómina y planes colectivos de jubilación

Muchos bancos comerciales también tienen filiales de banca de inversión,. que pueden ofrecer servicios relacionados con cuentas comerciales, como administración de activos y aseguradores de valores.

Aún así, la banca comercial se diferencia de la banca de inversión en que la banca de inversión implica la creación de capital para otras empresas, gobiernos y otras entidades mediante la suscripción de nuevos valores de deuda y capital, ayudando en sus ventas y ayudando a facilitar fusiones,. adquisiciones y reorganizaciones. .

Cuentas Comerciales y la Tasa de Crédito de Ganancias (ECR)

Como se indicó anteriormente, la mayoría de las cuentas comerciales pagan créditos por ganancias en lugar de intereses. Sin embargo, en 2010, la Ley Dodd-Frank anuló la Regulación Q y permitió que algunos bancos ofrecieran intereses sobre cuentas corrientes para sus clientes corporativos. El objetivo de este cambio era aumentar las reservas bancarias, idealmente combatiendo la iliquidez crediticia,. que es la falta de fondos para cubrir pérdidas y otorgar préstamos.

La tasa de crédito de ganancias (o ECR) es un cálculo diario de interés, a menudo correlacionado con la tasa de la letra del Tesoro de EE. UU. (T-bill). Los bancos pagarán ECR sobre fondos inactivos,. lo que reduce los cargos por servicios bancarios en general. Esencialmente, los clientes con depósitos y saldos más grandes tienden a pagar tarifas bancarias más bajas. Un ECR se puede ver en el estado de cuenta de análisis y facturación de la cuenta comercial.

Reflejos

• Una cuenta comercial suele ser una cuenta corriente u otro tipo de cuenta de depósito a la vista, lo que significa que el dinero se puede retirar en cualquier momento.

• Una cuenta comercial es cualquier tipo de cuenta bancaria utilizada por corporaciones y negocios.

• A los clientes de cuentas de banca comercial también se les ofrecen servicios, tales como productos de crédito, manejo de efectivo e inversiones.