वित्त व्यापार

व्यापार वित्त क्या है?

व्यापार वित्त वित्तीय साधनों और उत्पादों का प्रतिनिधित्व करता है जिनका उपयोग कंपनियों द्वारा अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और वाणिज्य की सुविधा के लिए किया जाता है। व्यापार वित्त आयातकों और निर्यातकों के लिए व्यापार के माध्यम से व्यापार करना संभव और आसान बनाता है। व्यापार वित्त एक छत्र शब्द है जिसका अर्थ है कि इसमें कई वित्तीय उत्पाद शामिल हैं जिनका उपयोग बैंक और कंपनियां व्यापार लेनदेन को संभव बनाने के लिए करती हैं।

व्यापार वित्त कैसे काम करता है

व्यापार वित्त का कार्य भुगतान जोखिम और आपूर्ति जोखिम को दूर करने के लिए लेनदेन के लिए तीसरे पक्ष को पेश करना है। व्यापार वित्त निर्यातक को समझौते के अनुसार प्राप्य या भुगतान प्रदान करता है जबकि आयातक को व्यापार आदेश को पूरा करने के लिए क्रेडिट बढ़ाया जा सकता है।

व्यापार वित्त में शामिल पार्टियां असंख्य हैं और इसमें शामिल हो सकते हैं:

• बैंक

• व्यापार वित्त कंपनियां

• आयातकों और निर्यातकों

• बीमाकर्ता

• निर्यात ऋण एजेंसियां और सेवा प्रदाता

व्यापार वित्तपोषण पारंपरिक वित्तपोषण या क्रेडिट जारी करने से अलग है। सामान्य वित्तपोषण का उपयोग सॉल्वेंसी या तरलता के प्रबंधन के लिए किया जाता है, लेकिन व्यापार वित्तपोषण आवश्यक रूप से खरीदार के धन या तरलता की कमी का संकेत नहीं दे सकता है। इसके बजाय, व्यापार वित्त का उपयोग अंतरराष्ट्रीय व्यापार के अनूठे अंतर्निहित जोखिमों से बचाने के लिए किया जा सकता है, जैसे मुद्रा में उतार-चढ़ाव, राजनीतिक अस्थिरता, भुगतान न करने के मुद्दे, या इसमें शामिल किसी एक पक्ष की साख।

व्यापार वित्त में उपयोग किए जाने वाले कुछ वित्तीय साधन नीचे दिए गए हैं:

• आयातकों और निर्यातकों दोनों की मदद के लिए बैंकों द्वारा ऋण की रेखाएं जारी की जा सकती हैं।

• साख पत्र वैश्विक व्यापार से जुड़े जोखिम को कम करते हैं क्योंकि खरीदार का बैंक विक्रेता को भेजे गए माल के भुगतान की गारंटी देता है। हालांकि, खरीदार भी सुरक्षित है क्योंकि भुगतान तब तक नहीं किया जाएगा जब तक कि विक्रेता द्वारा एलसी की शर्तों को पूरा नहीं किया जाता है। लेन-देन के लिए दोनों पक्षों को समझौते का सम्मान करना होगा।

• फैक्टरिंग तब होती है जब कंपनियों को उनके खातों की प्राप्तियों के प्रतिशत के आधार पर भुगतान किया जाता है।

• निर्यातकों को निर्यात ऋण या कार्यशील पूंजी की आपूर्ति की जा सकती है।

• बीमा का उपयोग शिपिंग और माल की डिलीवरी के लिए किया जा सकता है और निर्यातक को खरीदार द्वारा भुगतान न करने से भी बचा सकता है।

यद्यपि अंतर्राष्ट्रीय व्यापार सदियों से अस्तित्व में है, व्यापार वित्त इसकी उन्नति को सुगम बनाता है। व्यापार वित्त के व्यापक उपयोग ने अंतर्राष्ट्रीय व्यापार विकास में योगदान दिया है।

"विश्व व्यापार का लगभग 80% से 90% व्यापार वित्त पर निर्भर करता है..." - विश्व व्यापार संगठन (डब्ल्यूटीओ)

कैसे व्यापार वित्तपोषण जोखिम को कम करता है

व्यापार वित्त एक निर्यातक और आयातक की अलग-अलग जरूरतों को समेट कर वैश्विक व्यापार से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। आदर्श रूप से, एक निर्यातक आयातक को उस जोखिम से बचने के लिए निर्यात शिपमेंट के लिए अग्रिम भुगतान करना पसंद करेगा जो आयातक शिपमेंट लेता है लेकिन माल के लिए भुगतान करने से इनकार करता है। हालाँकि, यदि आयातक निर्यातक को अग्रिम भुगतान करता है, तो निर्यातक भुगतान स्वीकार कर सकता है लेकिन माल भेजने से मना कर सकता है।

इस समस्या का एक सामान्य समाधान यह है कि आयातक का बैंक निर्यातक के बैंक को एक साख पत्र प्रदान करे जो निर्यातक द्वारा लदान के बिल की तरह, शिपमेंट को साबित करने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के बाद भुगतान का प्रावधान करता है। लेटर ऑफ क्रेडिट गारंटी देता है कि एक बार जारीकर्ता बैंक को इस बात का प्रमाण मिल जाता है कि निर्यातक ने माल भेज दिया है और समझौते की शर्तें पूरी हो गई हैं, तो वह निर्यातक को भुगतान जारी करेगा ।

क्रेडिट पत्र के साथ, खरीदार का बैंक विक्रेता को भुगतान करने की जिम्मेदारी लेता है। खरीदार के बैंक को यह सुनिश्चित करना होगा कि लेन-देन का सम्मान करने के लिए खरीदार वित्तीय रूप से व्यवहार्य था। व्यापार वित्त आयातकों और निर्यातकों दोनों को एक दूसरे के साथ व्यवहार करने और इस प्रकार व्यापार को सुविधाजनक बनाने में विश्वास बनाने में मदद करता है।

व्यापार वित्त आयातकों और निर्यातकों दोनों को कई वित्तीय समाधानों तक पहुंच की अनुमति देता है जिन्हें उनकी स्थिति के अनुरूप बनाया जा सकता है, और अक्सर, लेनदेन को सुचारू रूप से चलाने में मदद के लिए कई उत्पादों का उपयोग एक साथ या स्तरित किया जा सकता है।

व्यापार वित्त के अन्य लाभ

गैर-भुगतान और माल की गैर-प्राप्ति के जोखिम को कम करने के अलावा, व्यापार वित्त कंपनियों के लिए उनकी दक्षता में सुधार और राजस्व बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण बन गया है।

नकदी प्रवाह और संचालन की दक्षता में सुधार करता है

व्यापार वित्त कंपनियों को व्यवसाय की सुविधा के लिए वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद करता है लेकिन यह कई मामलों में ऋण का विस्तार भी है। व्यापार वित्त कंपनियों को फैक्टरिंग के मामले में प्राप्य खातों के आधार पर नकद भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है। क्रेडिट का एक पत्र आयातक और निर्यातक को व्यापार लेनदेन में प्रवेश करने और माल की गैर-भुगतान या गैर-प्राप्ति के जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है। नतीजतन, नकदी प्रवाह में सुधार होता है क्योंकि खरीदार का बैंक भुगतान की गारंटी देता है, और आयातक जानता है कि माल भेज दिया जाएगा।

दूसरे शब्दों में, व्यापार वित्त भुगतान और शिपमेंट में कम देरी सुनिश्चित करता है जिससे आयातकों और निर्यातकों दोनों को अपना व्यवसाय चलाने और अपने नकदी प्रवाह की अधिक कुशलता से योजना बनाने की अनुमति मिलती है। व्यापार वित्त को कंपनियों के विकास के वित्तपोषण के लिए संपार्श्विक के रूप में माल के शिपमेंट या व्यापार का उपयोग करने के बारे में सोचें।

बढ़ी हुई आय और कमाई

व्यापार वित्त कंपनियों को व्यापार के माध्यम से अपना व्यवसाय और राजस्व बढ़ाने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, एक अमेरिकी कंपनी जो विदेशों में किसी कंपनी के साथ बिक्री कर सकती है, उसके पास ऑर्डर के लिए आवश्यक सामान का उत्पादन करने की क्षमता नहीं हो सकती है।

हालांकि, निर्यात वित्तपोषण या निजी या सरकारी व्यापार वित्त एजेंसियों की मदद से, निर्यातक ऑर्डर को पूरा कर सकता है। नतीजतन, अमेरिकी कंपनी को नया व्यवसाय मिलता है जो कि रचनात्मक वित्तीय समाधानों के बिना नहीं हो सकता है जो व्यापार वित्त प्रदान करता है।

वित्तीय कठिनाई के जोखिम को कम करें

व्यापार वित्तपोषण के बिना, एक कंपनी भुगतान में पिछड़ सकती है और एक प्रमुख ग्राहक या आपूर्तिकर्ता को खो सकती है जिसका कंपनी के लिए दीर्घकालिक प्रभाव हो सकता है। रिवॉल्विंग क्रेडिट सुविधाओं और अकाउंट रिसीवेबल्स फैक्टरिंग जैसे विकल्प होने से न केवल कंपनियों को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर लेन-देन करने में मदद मिल सकती है, बल्कि वित्तीय कठिनाइयों के समय में भी उन्हें मदद मिल सकती है।

##हाइलाइट

• व्यापार वित्त वित्तीय साधनों और उत्पादों का प्रतिनिधित्व करता है जिनका उपयोग कंपनियों द्वारा अंतर्राष्ट्रीय व्यापार और वाणिज्य की सुविधा के लिए किया जाता है।

• व्यापार वित्त एक निर्यातक और आयातक की अलग-अलग जरूरतों को समेट कर वैश्विक व्यापार से जुड़े जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

• व्यापार वित्त आयातकों और निर्यातकों के लिए व्यापार के माध्यम से व्यापार करना संभव और आसान बनाता है।